Kredyty i Pożyczka: 2016

piątek, 30 grudnia 2016

Pożyczki pozabankowe w 2020 roku

W 2016 roku weszły przepisy, tzw. ustawa antylichwiarska, której celem było ograniczenie kosztów naliczanych przez firmy pożyczkowe.

Generalnie chodziło o to, aby ograniczyć wszelkie pozaodsetkowe koszty związane z udzieleniem pożyczki (prowizja, opłaty dodatkowe, rozpatrzenie wniosku, rolowanie pożyczki, itp.). Obecnie koszty z udzieleniem pożyczki w całym okresie kredytowania nie mogą przekraczać 100% całkowitej kwoty pożyczki.

Jak to wygląda w praktyce?

Można to bardzo szybko wyliczyć. Oprocentowanie kredytu wynosi obecnie maksymalnie 10% w skali roku. Maksymalne koszty pozaodsetkowe możemy wyliczyć ze wzoru zawartego w ustawie. Pożyczając 1000 zł zapłacimy maksymalnie 100 zł odsetek za rok pożyczki. Koszty dodatkowe wyniosą 550 zł (25% i 30% wartości pożyczki) w pierwszym roku. Zatem za pożyczkę w wysokości 1000 zł na 12 miesięcy nie oddamy więcej niż 1650 zł (1000 zł - pożyczka i 650 zł - koszty).

Jeżeli natomiast pożyczymy 1000 zł na 30 dni, to maksymalny koszt takiej pożyczki wynosi 283 zł. Zdecydowana większość firm pożyczkowych ustala tę górną granicę pożyczki, co można sprawdzić między inny przeglądając ranking darmowych pożyczek przez internet.

Rolowanie, czyli przedłużenie pożyczki również zostało znacznie ograniczone, ale i tak można znaleźć pożyczki z opcją przedłużenia na określony czas.

Biorąc pod uwagę pożyczkę w firmie pożyczkowej należy zwrócić uwagę na fakt, że są to bardzo drogie pożyczki. Nawet kiedy bierzemy chwilówkę za darmo dla nowego klienta, należy się dobrze zastanowić. Chwilówka to pożycza na bardzo krótki okres czasu, przeważenie do 30 dni. Brak płatności skutkuje koniecznością płatnego przedłużenia spłaty lub firma pożyczkowa zacznie wysyłać płatne monity dotyczące spłaty i zacznie naliczać odsetki karne.

Należy również wspomnieć, że taka pożyczka może stać się źródłem poważnych kłopotów finansowych, łącznie z wpadnięciem w pętlę zadłużeniową, jeżeli zaczniemy spłacać pożyczki bieżące nowymi pożyczkami.

"Dobry zwyczaj, nie pożyczaj". Jeżeli taka pożyczka pozabankowa czy kredyt bankowy nie jest pilnie konieczny, a zakup lub płatność możesz odłożyć w czasie, to lepiej jest to zrobić, niż ponosić dodatkowe koszty, nie tylko finansowe, nasze decyzji.

Kredyty bankowe w 2024 r.:

Konsolidacja kredytów i pożyczek w bankach: Jak dostać kredyt konsolidacyjny?
Jeżeli Chcesz wybrać tańszy kredyt gotówkowy - kredyty i pożyczki gotówkowe w bankach.

poniedziałek, 28 listopada 2016

Szybka, ale bezpieczna pożyczka pozabankowa

Szukając kredytów lub pożyczek bankowych, w szczególności zaś pożyczek pozabankowych, poza porównaniem ofert pożyczkowych, należy zwrócić uwagę na bezpieczeństwo przeprowadzonej transakcji.

Bezpieczne pożyczanie pieniędzy przez internet:

1) Zadbaj o bezpieczeństwo połączenia internetowego. Przy składaniu wniosku kredytowego nie korzystaj z otwartych i ogólnodostępnych sieci Wi-Fi oraz hotspotów. Korzystaj wówczas wyłącznie z własnego komputera, telefony lub smartfona i zaufanej sieci internetowej.

Jeżeli ignorujemy elementarne zasady bezpieczeństwa, może to doprowadzić do zainfekowania urządzenia złośliwym oprogramowaniem (np. do pobierania danych do logowanie). Narażamy się dodatkowo na wykradzenie danych osobowych.

2) Połączenie szyfrowane. Podczas poruszania się po stronie internetowej banku, firmy pożyczkowej lub innej instytucji finansowej połączenie musi być przez cały czas szyfrowane. W przeglądarce można to sprawdzić: pasek z adresem strony powinien zaczynać się od https//: i zawierać kłódkę. Każde połączenie nieszyfrowane zaczyna się od http/: i nie posiada kłódki.

Jeżeli korzystamy z serwisów internetowych, które umożliwiają korzystanie z porównywarek finansowych i składanie za ich pomocą wniosków o pożyczkę, działanie jest bezpieczne, o ile wniosek, na którym wpisujemy dane osobowe jest szyfrowany.

3) Nie korzystaj z linków, które znajdują się w otrzymanym mailu. Chcąc złożyć wniosek o pożyczkę lub kredyt, najlepiej jest samemu wpisać adres internetowy kredytodawcy.

4) Sprawdź firmę, która oferuje pożyczkę pozabankową. I to niezależnie czy pożyczasz 50 zł czy dużo większą kwotę. Zwłaszcza wówczas, kiedy firma wymaga zabezpieczenia pożyczki. Firmy sprawdzisz w KRS-ie (Krajowy Rejestr Sądowy) lub na stronę KNF (Komisja Nadzoru Finansowego) - tutaj dowiesz się miedzy innymi czy przeciwko danej firmie nie zostało wszczęte postępowanie sądowe.

Chcesz wybrać tańszy kredyt gotówkowy? Przegląd kredytów w bankach, w tym również w promocji.

Pożyczka „Prima Odroczona”

Provident

Złóż wniosek

Nieidealnie? IDEALNIE!
Weź teraz, zacznij spłacać po 2 miesiącach
Od 1000 zł do 20 000 zł
„Prima Odroczona" pożyczka z RRSO 25,74%¹

¹ Oferta produktowa „Prima Odroczona” u Doradcy Klienta tylko dla nowych klientów od 27.11.2024 r., kwoty: 1000 zł – 20 000 zł, spłaty: 12, 14, 18, 24, 30 rat miesięcznych. Pierwsza rata pożyczki „Prima Odroczona” wymagana jest po dwóch miesiącach licząc od dnia zawarcia umowy pożyczki. Warunkiem skorzystania z pożyczki „Prima Odroczona” jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej konsumenta. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 25,74%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 5000 zł, całkowita kwota do zapłaty 6079,70 zł, oprocentowanie stałe 10%, całkowity koszt kredytu 1079,70 zł (w tym: prowizja 185,85 zł, opłata przygotowawcza 40 zł, opłata za elastyczny plan spłat 433,65 zł, odsetki 420,20 zł), 17 równych rat miesięcznych w wysokości 337,77 zł i ostatnia 18 rata w wysokości 337,61zł. Kalkulacja z dnia 27.11.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie pożyczki „Prima Odroczona”

warunki

Konsolidacja kredytów i pożyczek

CreditHelp

Złóż wniosek

Połącz kredyty w jedną wygodną i dopasowaną ratę
Przeanalizuj raport BIK z Ekspertem
Znajdź rozwiązanie finansowe
Dokonaj analizy prawnej obecnych kredytów i pożyczek
RRSO 12,88%

Informacje przedstawione na stronie mają charakter poglądowy o dostępnych produktach i szacowanej zdolności kredytowej w poszczególnych instytucjach finansowych, bankach, pośrednikach finansowych; nie są więc ofertą w rozumieniu art. 66 kc. Nie jesteśmy instytucją finansową, bankiem i nie możemy zagwarantować otrzymania pozytywnej decyzji kredytowej dla wybranych parametrów finansowych. Decyzja ostateczna zależy od oceny zdolności kredytowej obliczanej u kredytodawcy.

Przykład reprezentatywny:
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla oferty kredytów konsolidacyjnych wynosi 12,88%. Okres obowiązywania umowy: 80 mies., całkowita kwota pożyczki: 50 000 zł. Całkowity koszt zobowiązania spłacanego w ratach równych (annuitetowych): 23 265,03 zł, całkowita kwota do zapłaty: 73 265,03 zł. Spłata następuje w 80 ratach równych (annuitetowych). Kalkulacja została dokonana na dzień 4 kwietnia 2023 roku na reprezentatywnym przykładzie.
Minimalny i maksymalny okres spłaty: min. 3 mies., max. 10 lat Maksymalne RRSO: 14,92%

warunki

Pożyczki ratalne

Ekassa.pl

Złóż wniosek

Okres spłaty 12 - 36 miesięcy
Czas wypłaty od 2 min
Kwota 2 000 - 30 000 zł
RRSO: 67,22% w stosunku rocznym

Przykład reprezentatywny:
Całkowita kwota pożyczki 20000,00 zł, czas obowiązywania umowy 360 dni, roczne oprocentowanie nominalne 18,5%, prowizja 3950,10 zł, łączna kwota odsetek: 2130,60 zł, Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 67,22%, całkowita kwota do spłaty przez Pożyczkobiorcę: 26080,70 zł, całkowity koszt pożyczki 6080,70 zł.

warunki

Pierwsza pożyczka w promocji

Vivigo

Złóż wniosek

Pierwsza pożyczka od 100 zł do 4000 zł na 61 dni (RRSO 0%)
Kolejna pożyczka do 9000 zł (RRSO 311,75%)
W całości przez internet, bez wychodzenia z domu

Reprezentatywny przykład dla pierwszej pożyczki udzielanej za pośrednictwem strony internetowej www.vivigo.pl oraz www.vivus.pl, aplikacji mobilnej Vivigo lub przez telefon: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to 0% przy założeniach: całkowita kwotapożyczki 1 000 zł; całkowita kwota do zapłaty 1 000 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 0%;całkowity koszt pożyczki 0 zł; umowa na 61 dni. Stan na 02.01.2025r.

Reprezentatywny przykład dla kolejnej pożyczki udzielanej za pośrednictwem strony internetowej www.vivigo.pl oraz www.vivus.pl,, aplikacji mobilnej Vivigo lub przez telefon: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to 311,75 % przy założeniach: całkowita kwotapożyczki 4 800 zł; całkowita kwota do zapłaty 5 392,11 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 18,5%; całkowity koszt pożyczki 592,11 zł (prowizja 519,12 zł, odsetki 72,99 zł); umowa na 30 dni. Stan na 02.01.2025r.

warunki

Pożyczka dla obcokrajowców

Vivigo

Złóż wniosek

Pierwsza pożyczka od 100 zł do 4000 zł na 61 dni (RRSO 0%)
Kolejna pożyczka do 9000 zł (RRSO 311,75%)
W całości przez internet, bez wychodzenia z domu

warunki

Pożyczka ratalna

Wonga

Złóż wniosek

Kwota pożyczki od 500 zł do 15 000 zł
na okres od 3 do 48 miesięcy
RRSO 54,19%¹

¹Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 54,19%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 5000 zł, całkowita kwota do zapłaty 9913,70 zł, oprocentowanie zmienne 18,5%, całkowity koszt kredytu 4913,70 zł (w tym: kredytowana prowizja 2250,00 zł, odsetki 2663,70 zł), 41 miesięcznych równych rat w kwocie 235,77 zł i ostatnia rata w wysokości 247,13 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 03.09.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Wysokość pożyczki, wysokość raty oraz liczba dostępnych rat są ustalane indywidualnie w oparciu o ocenę zdolności kredytowej klienta. Koszt pożyczki uzależniony jest również od okresu na jaki jej udzielono.

warunki

Pożyczki online

taRata

Złóż wniosek

Szybka pożyczka 100% online
Pożyczysz od 100 zł do 150 000 zł
Spłata nawet do 120 miesięcy
Bez zaświadczeń i formalności
RRSO 11,61%

Reprezentatywny przykład pożyczki: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 11,61%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) – 10000 zł, całkowita kwota do zapłaty – 11791,18 zł, oprocentowanie stałe – 3,99%, całkowity koszt kredytu – 1791,18 zł (w tym: prowizja 1087,35 zł, odsetki 695,73 zł), czas obowiązywania umowy 36 miesięcy, 1–35 miesięcznych rat po 332,23 zł, ostatnia, 36. rata 332,33 zł. Maks. RRSO wynosi 178,38%. RRSO wynosi przeciętnie 17,28%.

warunki

Pożyczka Samoobsługowa

Provident

Złóż wniosek

Na małe i duże plany.
"Prima Plus" pożyczka Samoobsługowa z RRSO 29,00%¹
Od 1000 zł do 30 000 zł

¹ Oferta produktowa pożyczka Samoobsługowa „Prima Plus” jest dostępna od 24.04.2024 r. i dotyczy pożyczki przez Internet o całkowitej kwocie pożyczki od 1 000 zł do 30 000 zł spłacanej w 12, 18, 24, 36, 44 i 48 ratach miesięcznych. Liczba możliwych rat jest zależna od wybranej całkowitej kwoty pożyczki. Warunkiem udzielenia pożyczki jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej konsumenta. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 29,00%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 7 000 zł, całkowita kwota do zapłaty 8511,57 zł, oprocentowanie stałe 10%, całkowity koszt kredytu 1511,57 zł (w tym: prowizja 264,98 zł, opłata przygotowawcza 40 zł, opłata za elastyczny plan spłat 618,31 zł, odsetki 588,28 zł), 17 równych rat miesięcznych w wysokości 472,87 zł i ostatnia 18 rata w wysokości 472,78 zł. Kalkulacja z dnia 24.04.2024 na reprezentatywnym przykładzie pożyczki Samoobsługowej „Prima Plus”.

warunki

Pożyczki, kredyty

Smartney.pl

Złóż wniosek

Nowość, duża pożyczka!
Pożyczka 100% online!
do 150 000 zł, bez zbędnych formalności
RRSO 16,94% ¹

¹ Oferta produktowa „Atrakcyjna” obowiązuje od 22.05.2024 r. i dotyczy pożyczki w wysokości od 65 000 zł do 150 000 zł, zawieranej na okres od 98 do 120 miesięcy, za pośrednictwem strony www.smartney.pl. Przykład reprezentatywny dla pożyczki „Atrakcyjna”: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 16,94%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 80 000,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 159 551,31 zł, oprocentowanie zmienne 15,75%, całkowity koszt kredytu 79 551,31 zł (w tym: prowizja 0,00 zł, odsetki 79 551,31 zł), 119 miesięcznych równych rat po 1 327,67 zł, ostatnia rata wyrównująca 1 558,58 zł. Kalkulacja na dzień 22.05.2024 r.

warunki

Pożyczka ratalna

SuperGrosz

Złóż wniosek

wygodna pożyczka ratalna od 1000 – 30 000zł
szybka decyzja online z minimum formalności
okres spłaty od 4 do 50 miesięcy
bez ukrytych kosztów, pieniądze na koncie nawet w 15 minut
RRSO dla przykładu reprezentatywnego wynosi 36,16% (Pożyczka „Super promocja”)

*Produkt promocyjny Pożyczka „Super promocja”

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania w przypadku spełnienia warunków promocji (RRSO): 36,16% dla całkowitej kwoty pożyczki 4 500 zł, czas obowiązywania umowy 42 miesięcy, spłata w 42 ratach miesięcznych po 177,50 zł każda rata, oprocentowanie zmienne 18.5% rocznie. Całkowity koszt pożyczki 2 955,33 zł, w tym: prowizja 0,00 zł, odsetki 2 955,33 zł. Całkowita kwota do zapłaty 7 455,33 zł (stan na dzień 06.12.2023).

warunki

Pożyczka ratalna

Pożyczka-ratalna.pl

Złóż wniosek

Kwota od 500 zł do 25 000 zł
Do 48 lekkich rat
Szybki wniosek, decyzja nawet 15 minut
Minimum formalności, maksymalna przyznawalność

warunki

Szybka pożyczka on-line

Pożyczka Plus

Złóż wniosek

Zmiana na Plus!
Pierwsza pożyczka do 3 000 zł
Maksymalna kwota pożyczki 15 000 zł
Pożyczka do 4 000 zł za darmo (RRSO 0%)

Reprezentatywny przykład pożyczki internetowej udzielanej przez Tusumi Sp. z o.o. na dzień 10.12.2024.:
Opłata rejestracyjna wynosi 0.01 zł. Dla przykładowej pierwszej i kolejnej pożyczki na standardowych warunkach udzielanej za pośrednictwem strony internetowejwww.pozyczkaplus.ploraz przez telefon na kwotę 1 000 zł na 30 dni RRSO, tj. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi 311,72%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1 000 zł, stała roczna stopa oprocentowania RSO 18,5%, całkowity koszt 123,35 zł, w tym Prowizja 108,19 zł i odsetki kapitałowe 15,16 zł, a całkowita kwota do spłaty: 1123,35 zł według stanu na dzień 10.12.2024.

Dla pierwszej pożyczki na warunkach promocyjnych „Pierwsza pożyczka za darmo” na kwotę 1 000 zł na 30 dni RRSO, tj. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi 0%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1 000 zł, stała roczna stopa oprocentowania RSO 0%, całkowity koszt 0 zł, w tym Prowizja 0 zł i odsetki kapitałowe 0 zł, a całkowita kwota do spłaty: 1 000 zł, z zastrzeżeniem terminowej spłaty.

Pożyczkodawcy udzielają pożyczek na warunkach Promocyjnych, w tym pożyczek darmowych oraz z rabatem, zgodnie z warunkami ustalanymi w Regulaminach Promocji. Promocja obowiązuje pod warunkiem terminowej spłaty pożyczki.

warunki

Pożyczka krótkoterminowa

Wonga

Złóż wniosek

Kwota pożyczki od 500 zł do 8 000 zł
Okres pożyczki 61 dni
Darmowa pierwsza pożyczka do 8 000 zł na okres do 61 dni
RRSO 0% ¹

¹Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 0%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów)1000 zł, całkowita kwota do zapłaty 1000 zł, oprocentowanie stałe 0%, całkowity koszt kredytu 0,00 zł (w tym: prowizja 0,00 zł, odsetki 0 zł), pożyczka spłacana jednorazowo, okres kredytowania 61 dni. Kalkulacja została dokonana na dzień 05.10.2023 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Wysokość pożyczki, wysokość raty oraz liczba dostępnych rat są ustalane indywidualnie w oparciu o ocenę zdolności kredytowej klienta. Koszt pożyczki uzależniony jest również od okresu na jaki jej udzielono.

warunki

Pożyczka gotówkowa

Smart Pożyczka

Złóż wniosek

Pierwsza pożyczka do 5 000 zł
Maksymalna kwota pożyczki 15 000 zł
Pożyczka do 4 000 zł za darmo (RRSO 0%)

Reprezentatywny przykład pożyczki internetowej udzielanej przez Pixo Sp. z o.o. na dzień 10.12.2024: 
Opłata rejestracyjna wynosi 0.01 zł. Dla przykładowej pierwszej i kolejnej pożyczki na standardowych warunkach udzielanej za pośrednictwem strony internetowejwww.smartpozyczka.ploraz przez telefon na kwotę 1 000 zł na 30 dni RRSO, tj. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi 311,72%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1 000 zł, stała roczna stopa oprocentowania RSO 18,5%, całkowity koszt 123,35 zł, w tym Prowizja 108,19 zł i odsetki kapitałowe 15,16 zł, a całkowita kwota do spłaty: 1123,35 zł według stanu na dzień 10.12.2024.

Dla pierwszej pożyczki na warunkach promocyjnych „Pierwsza pożyczka za darmo” na kwotę 1 000 zł na 30 dni RRSO, tj. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi 0%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1 000 zł, stała roczna stopa oprocentowania RSO 0%, całkowity koszt 0 zł, w tym Prowizja 0 zł i odsetki kapitałowe 0 zł, a całkowita kwota do spłaty: 1 000 zł, z zastrzeżeniem terminowej spłaty.

Pożyczkodawcy udzielają pożyczek na warunkach Promocyjnych, w tym pożyczek darmowych oraz z rabatem, zgodnie z warunkami ustalanymi w Regulaminach Promocji. Promocja obowiązuje pod warunkiem terminowej spłaty pożyczki.

warunki

Pożyczka gotówkowa

Kuki.pl

Złóż wniosek

Bezpieczna pożyczka bez wychodzenia z domu
Minimum formalności przy rozpatrzeniu wniosku o pożyczkę
Wygodna, i szybka rejestracja, która jest dostępna całą dobę
Szybka wypłata pieniędzy na konto bankowe
RRSO dla przykładu reprezentatywnego wynosi 311,94%

warunki

Chwilówka dla obywateli Ukrainy

netGotówka

Złóż wniosek

Kredyty dla Ukraińców w Polsce
Wygodnie, przez Internet
Bez telefonów do pracodawców
Kredyt nawet w 15 minut
RRSO dla przykładu reprezentacyjnego 76,24%

Reprezentatywny przykład:

pożyczka 4.000 zł na 4 miesiące, całkowity koszt pożyczki 773,72 zł, całkowita kwota do zapłaty 4.773,72 zł. Łączne koszty: 19,34% kwoty pożyczki (RRSO 76,24%), w tym: oprocentowanie: 242,60 zł (18,5% w skali roku), prowizja za udzielenie pożyczki: 400 zł (10%), prowizja zależna od okresu trwania pożyczki: 131,12 zł (10% w skali roku).

warunki

Pożyczka internetowa

netGotówka

Złóż wniosek

Szybkie pożyczki przez Internet
Bez telefonów do pracodawców
Bez podpisywania papierowej umowy
RRSO dla przykładu reprezentacyjnego 76,24%

warunki

środa, 23 listopada 2016

W banku pożyczy tylko bogaty?

Każdy bank, zanim pożyczy pieniądze, bardzo dokładnie zlustruje swojego przyszłego klienta pod względem zdolności do terminowej spłaty zobowiązania.

To ty musisz udowodnić bankowi, a nie bank tobie, że jesteś wystarczająco bogaty, aby oddać nie tylko pożyczony kapitał, ale również wszystkie koszty z nim związane.

Jeden bank odrzucił mój wniosek o kredyt, a w innym kredyt dostałem

Wynika to między innymi z tego, że każdy bank w nieco inny sposób ocenia klientów i przyznaje punkty w takiej ocenie. Ale każdy bank z pewnością sprawdzi dochody, wydatki (np. koszty utrzymania, raty innych kredytów, również te, które poręczyłeś, limity na kartach kredytowych i w kredycie odnawialnego, itp), rodzaj umowy o pracę i np. stan cywilny.

Żaden z banków nie ominie Biura Informacji Kredytowej, gdzie uzyska dane na temat twojej historii kredytowej. Jeżeli w BIK okaże się, że miałeś zaległości w spłacie kredytów lub pożyczek albo nie spłacasz na bieżąco aktualnych, to szansa na nowy kredyt jest bliska zeru.

A co jeżeli banki odrzucą nasz wniosek? Im większe ryzyko, tym... droższa pożyczka. I to tylko pozabankowa. Nie jest to najlepsze rozwiązanie, bo gotówkowa uzyskana w ten sposób jest dużo droższa niż w banku. Może lepiej skorzystać z sugestii banku i nie pożyczać?

A jeżeli już musisz, to staraj się, aby było to jak najtaniej! Co to oznacza najtańszy kredyt gotówkowy bez prowizji?

Masz kredyt? Musisz oszczędzać!

Może to zabrzmi dziwnie, ale mając kredyt bankowy, niezależnie czy gotówkowy czy hipoteczny, to w zwłaszcza w takiej sytuacji należy... zacząć oszczędzać.

Dzięki zgromadzonym oszczędnościom, np. na lokatach lub koncie oszczędnościowym, nasze pieniądze nie tylko zyskują na wartości, a my zarabiamy, ale także jest to poduszka finansowa w sytuacji, kiedy nasz budżet domowy się zachwieje w przypadku nagłego spadku dochodów. Warto jest mieć wówczas pieniądze nie tylko na życie, ale i na spłaty rat kredytowych.

Gdyby nastąpiła sytuacja, w której nie możesz spłacić raty, to nie uciekaj od problemu, tylko jak najszybciej skontaktuj się z bankiem i renegocjuj umowę kredytową. Bankom nie zależy na dalszym pogrążeniu ciebie i wypowiedzeniu umowy, ale zależy (tak, tak!), abyś mógł spłacić zobowiązanie. Z dużym prawdopodobieństwem znajdziecie wspólne rozwiązanie problemu.

W firmie pożyczkowej biedny również nie pożyczy: Pożyczki pozabankowe do 60 dni i na raty. Nie tylko, że należy mieć z czego oddać pożyczkę, ale i wiąże się z nią koszt znacznie większy niż w banku.

poniedziałek, 14 listopada 2016

Co oznacza rzeczywisty koszt kredytu?

Przeglądając oferty kredytów i pożyczek, zarówno kredytów i pożyczek bankowych, jak i pożyczek pozabankowych, spotkałeś się z pewnością z określeniem "rzeczywista roczna stopa oprocentowania", w skrócie RRSO. Co to takiego?

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) to odzwierciedlenie w ujęciu procentowym całkowitego kosztu kredytu lub pożyczki w stosunku rocznym, które ponosi klient zawierając umowę o kredyt lub pożyczkę.

Całkowity koszt kredytu zawiera wszystkie koszty ponoszone przy zawarcia umowy o kredyt konsumencki.

Możemy tu wyróżnić: oprocentowanie, wszystkie prowizje i opłaty, ubezpieczenia.

Czy do RRSO wliczane są koszty obsługi domowej? Niektóre z firm pożyczkowych faktycznie świadczą taką usługę, w ramach której za pobranie rat pożyczki w domu klienta naliczają opłaty. Są one najczęściej już wliczone do raty pożyczki. Ponieważ jest to usługa dodatkowa (nieobowiązkowa), opłata tego rodzaju nie jest uwzględniana w wyliczeniach RRSO.

Jak wybrać kredyt konsolidacyjny? Jeżeli chcesz skonsolidować kredyty lub pożyczki bankowe i połączyć je w jeden kredyt z mniejszą ratą. Podstawowe informacje. Więcej m.in. na portalu kredytyporownywarka.pl: Kredyty konsolidacyjne.

Co nam daje wyliczenie RRSO pożyczki lub kredytu?

Wyrażenie całkowitych kosztów w postaci procentowej pozwala porównać oferty kredytów (nie tylko gotówkowych) w różnych bankach. Podobnie jest z pożyczkami gotówkowymi w bankach i w firmach pożyczkowych.

Wyliczone RRSO kredytu lub pożyczki musi być podane w formularzu informacyjnym dla konkretnej pożyczki lub kredytu. RRSO musi się również znaleźć w umowie o kredyt konsumencki.

Czy RRSO jest najważniejszym wskaźnikiem na który należy zwrócić uwagę?

Jednym z najważniejszych, ponieważ przeglądając oferty kredytowe lub pożyczkowe, poza RRSO należy zwrócić uwagę między innymi na wymagane zabezpieczenie zobowiązania i harmonogram spłat.

Ogólna zasada jest taka, że: im mniejsze RRSO, tym jest to tańszy kredyt.

czwartek, 3 listopada 2016

Każdy dostanie kredyt lub pożyczkę?

Niestety nie, a może i nawet bardzo dobrze, że tak nie jest. Nie każda osoba, ubiegająca się o kredyt lub pożyczkę ją otrzyma, a to z takiego powodu, że jest to uzależnione od zdolności kredytowej konsumenta.

Ocena zdolności kredytowej

Ocena zdolności kredytowej jest wymagana prawem i jest dokonywana przez banki, SKOK-i i firmy pożyczkowe. W skrócie jest to po prostu ocena dokonana przez instytucję dotyczącą możliwości terminowej spłaty zobowiązania (łącznie z odsetkami) przez kredytobiorcę.

Ocena zdolności kredytowej decyduje o tym w jakiej maksymalnej wysokości możemy otrzymać kredyt lub pożyczkę, w zależności od okresu kredytowania. Wiarygodność kredytowa ma natomiast duży wpływ na warunki przyznania kredytu lub pożyczki. Należy pamiętać o tym, że jeżeli bank przyzna kredytobiorcy środki pieniężne (z kredytu), to ma prawo kontrolować ich prawidłowe spożytkowanie, zgodne z zapisami umowy. W przypadku, gdy klient nie wywiązuje się z zawartej umowy (środki zostały przeznaczony cel, niż ten w umowie lub nie spłaca w terminie rat), bank ma możliwość nie tylko obniżenia kwoty przyznanego finansowania także może wypowiedzieć umowę.

Kredyt konsolidacyjny bez BIK? Czy jest taka możliwość, aby przeprowadzić konsolidację kredytów bankowych bez pozytywnej historii kredytowej?

Dz. U. z 2012 r., poz. 1376 ze zm.:

Art. 74. W czasie obowiązywania umowy kredytu kredytobiorca jest obowiązany przedstawić – na żądanie banku – informacje i dokumenty niezbędne do oceny jego sytuacji finansowej i gospodarczej oraz umożliwiające kontrolę wykorzystania i spłaty kredytu.

Art. 75. 1. W przypadku niedotrzymania przez kredytobiorcę warunków udzielenia kredytu albo w razie utraty przez kredytobiorcę zdolności kredytowej bank może obniżyć kwotę przyznanego kredytu albo wypowiedzieć umowę kredytu.

Bank może udzielić kredytu z zabezpieczeniem, czyli może to być np.: hipoteka lub poręczenie osób trzecich.

Kredyt a pożyczka porównanie

Na rynku produktów finansowych znaleźć można bardzo dużo ofert kredytów (np. konsolidacyjne, linie kredytowe, karty kredytowe) i pożyczek gotówkowych (firmy pożyczkowe internetowe, stacjonarne, osoby prywatne). Jak to już zostało zaznaczone w poprzednim wpisie, kredyt otrzymamy tylko i wyłącznie w bankach. Nie oznacza to jednak wcale, że każde zobowiązanie, które zaciągniemy w banku będzie od razu kredytem. Bank może przecież udzielić nam pożyczki (gotówkowe, samochodowe, konsolidacyjne czy hipoteczne) z środków własnych.

Natomiast żadna firma pożyczkowa nie może udzielić kredytu, chociaż bardzo często spotykamy reklamy typu "kredyty chwilówki", "kredyty gotówkowe bez BIK", "kredyty przez internet w firmie pożyczkowej", itp. Takie slogany są używane wyłącznie do celów marketingowych, co jednak nie zmienia faktu, że wprowadzają klienta a błąd. Oferowany produkt finansowy bowiem nie jest kredytem, ale pożyczką gotówkową.

Pożyczka i kredyt - podobieństwa i różnice

Podobnie jak w przypadku kredytów, również i przy pożyczkach pozabankowych występują koszty typowe, takie jak: odsetki i prowizja, i bardziej rozbudowane koszty dodatkowe, np. opłata administracyjna, opłata za rozpatrzenie wniosku, opłata za usługi doradcze, konieczność wykupienia ubezpieczenia, itp. To właśnie w firmach pożyczkowych prowizja i koszty dodatkowe są bardzo wysokie i sprawiają, że pożyczki pozabankowe są drogie.

Kredyt i pożyczka różnice

Kredyt i pożyczka, kredyt bankowy i pożyczka pozabankowe, w obu przypadkach zaciągamy zobowiązanie, które należy zwrócić. Czas na podsumowanie podstawowych różnic pomiędzy kredytem a pożyczką:

1) Kredyt bankowy - przedmiotem umowy są tylko środki pieniężne. Pożyczka - przedmiotem mogą być zarówno pieniądze, jak i przedmioty oznaczone co do gatunku (np. 2 tony zboża).

2) Kredyt bankowy - udzielany jest tylko przez banki i SKOK-i. Pożyczka - udzielane przez każdego (jeżeli ma zdolność do czynności prawnych, np. firma pożyczkowa, znajomy), kto jest właścicielem pożyczanych pieniędzy lub rzeczy. Czyli przedmiot pożyczki nie może być własnością osób trzecich.

3) Kredyt bankowy - pieniądze muszą zostać przeznaczone na konkretny cel zapisany w umowie (zakup mieszkanie, samochodu, zakup wczasów). W przypadku wykorzystania środków niezgodnie z przeznaczeniem, bank ma prawo zażądać natychmiastowej spłaty należności. Pożyczka gotówkowa - środki z pożyczki mogą być wydane na dowolny sposób ("pożyczka gotówkowa na dowolny cel").

4) Kredyt bankowy - środki pieniężne otrzymane z banku lub SKOK-u są oddane do czasowej dyspozycji kredytobiorcy. Nie są więc one własnością kredytobiorcy. W przypadku pożyczki własność zostaje przeniesiona na pożyczkobiorcę, dlatego może on wydać je na dowolny cel.

5) Kredyt bankowy - umowa musi być zawarta na piśmie. Pożyczka - umowa powinna być zawarta w formie pisemnej w przypadku kiedy przedmiotem umowy jest kwota powyżej 500 zł.

6) Kredyt bankowy - zazwyczaj jest odpłatny, należy bowiem zapłacić odsetki, prowizję i inne dodatkowe koszty. Pożyczka może być darmowa ("pożyczka gotówkowa za 0 zł dla nowych klientów" - często spotykany slogan reklamowy w firmach pożyczkowych).

7) Regulacja prawna. Kredyt bankowy - ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe (Dziennik Ustaw z 2012 r., poz. 1376 ze zmianami). Pożyczka - ustawa z dnia 23 kwietnia 1964 r. Kodeks cywilny (Dziennik Ustaw 1964 nr 16 poz. 93).

Kredyt konsumencki pożyczka

Jeżeli już wiesz jakie są podstawowe różnice pomiędzy kredytem a pożyczką, to również w takim razie gdzie szukać kredytów i pożyczek? Możemy skorzystać z wielu wyszukiwarek i porównywarek finansowych.

W serwisach finansowych zapoznasz się dodatkowo z ofertą pozostałych kredytów bankowych: konsolidacyjnych (Co to jest kredyt lub pożyczka konsolidacyjna?), samochodowych i mieszkaniowych.

A spośród pożyczek gotówkowych pozabankowych można wyróżnić i znaleźć także pożyczki krótkoterminowe tzw. chwilówki do 30 dni oraz pożyczki ratalne do 36 miesięcy (Pożyczki przez internet niebankowe).

środa, 2 listopada 2016

Czy kredyt i pożyczka to to samo?

W poprzednim wpisie skupiliśmy się na definicji kredytu oraz na elementach umowy kredytowej. A jak wygląda rzecz z pożyczką gotówkową? Oferty pożyczek gotówkowych znajdziemy zarówno w bankach i firmach pożyczkowych. Poniżej o tym czym jest

Pożyczka gotówkowa

Podstawą prawną jest ustawa z dnia 23.04.1964 r. (Kodeks cywilny - Dz.U. z 1964 r. nr 16, poz. 93), która precyzuje przedmiot pożyczki: "Przez umowę pożyczki dający pożyczkę zobowiązuje się przenieść na własność biorącego określoną ilość pieniędzy albo rzeczy oznaczonych tylko co do gatunku, a biorący zobowiązuje się zwrócić tę samą ilość”.

Pożyczka jest to zatem czynność polegająca na udzieleniu przez firmę (np. pożyczkową) lub osobę fizyczną określonej sumy pieniędzy lub, i tu jest pierwsza różnica, określonych przedmiotów pożyczkobiorcy.

Przedmiot pożyczki musi być własnością pożyczkodawcy, nie może zatem należeć do osób trzecich.

W przypadku, gdy przedmiotem pożyczki są środki pieniężne, to nie jest konieczne, aby określić cel, na który zostaną one wydane. Bardzo często można spotkać slogany reklamowe typu: "pożyczka gotówkowa na dowolny cel".

Pożyczka może zostać udzielona na ściśle określony czas, bądź też na czas nieoznaczony. Jednakże w przypadku pożyczek gotówkowych, okres czasu, w którym należy zwrócić pożyczkę jest dokładnie sprecyzowany w umowie.

Jakie zalety ma konsolidacja kredytowa? Kilka ma na pewno. Z pewnością jedną z zalet jest to, że można zmniejszyć liczbę spłacanych zobowiązań.

Pożyczka gotówkowa za 0 zł

W przypadku pożyczek, czy będzie ona płatna czy darmowa, zależy wyłączne od umowy zawartej pomiędzy pożyczkodawcą, a pożyczkobiorcą. Nie ma zatem obowiązku naliczania odsetek, prowizji czy innych kosztów. Firmy pożyczkowe bardzo często korzystają z tej możliwości oferując nowym klientom pierwszą pożyczkę gotówkową całkowicie za darmo.

W przypadku pożyczek gotówkowych nie ma również obowiązku, aby umowę o pożyczkę sporządzić na piśmie. Jednakże Kc wskazuje, że pożyczka na kwotę większą niż 500 zł powinna zostać sporządzona na piśmie.

W kolejnej części zastanowimy się czy każde zobowiązanie bankowe to kredyt i wypunktujemy podstawowe różnice pomiędzy kredytem i pożyczką.

Kredyt a pożyczka podobieństwa

Mogłoby się wydawać, że kredyt i pożyczka, to jedno i to samo. Przecież bardzo często używamy zamiennie kredyt gotówkowy i pożyczka gotówkowa: "potrzebuję pożyczki gotówkowej", "kredyt gotówkowy w firmie pożyczkowej", "kredyt gotówkowy za 0 zł", itp. Z pewnością spotkałeś się z takimi określeniami. Czy są one stosowane prawidłowo?

Kredyt a pożyczka

W przypadku kiedy potrzebujemy dodatkowej gotówki, to szukamy takiego finansowania w banku lub w firmie pożyczkowej, rzadziej (tak, tak, ale to prawda) u rodziny czy u znajomych. Można wziąć kredyt i pożyczkę gotówkową w banku, ale w firmie pożyczkowej dostaniemy tylko pożyczkę. Dlaczego?

Kredyt, nie tylko gotówkowy

Kredyt to w myśl prawa, dwustronna umowa zawierana przez bank i kredytobiorcę. Może to być zatem np. kredyt gotówkowy, kredyt konsolidacyjny czy mieszkaniowy. Czyli jedną stroną umowy jest bank, a drugą np. konsument czy przedsiębiorca. Jedną z cech kredytu jest to, że kredyt ma charakter pieniężny. Czyli przedmiotem kredytowania są zawsze i tylko pieniądze. Kwestie dotyczące kredytu reguluje ustawa z dnia 29.08.1997 r. Prawo bankowe. (Dz. U. z 2012 r., poz. 1376 ze zm.). W tym akcie prawnym zostało zdefiniowane pojęcie kredytu.

Pożyczka 50000 zł gotówkowa w banku - przegląd pożyczek gotówkowych w bankach na portalu kredytyporownywarka.pl.

Art. 69. 1. Bank zobowiązuje się oddać do dyspozycji kredytobiorcy na czas oznaczony w umowie kwotę środków pieniężnych z przeznaczeniem na ustalony cel, a kredytobiorca zobowiązuje się do korzystania z niej na warunkach określonych w umowie, zwrotu kwoty wykorzystanego kredytu wraz z odsetkami w oznaczonych terminach spłaty oraz zapłaty prowizji od udzielonego kredytu.

Rozdział 5 Prawa bankowego precyzuje również dokładnie kształt umowy kredytowej. Powinna być zawarta na piśmie i określać w szczególności między innymi:

1) strony umowy;
2) kwotę i walutę kredytu;
3) cel, na który kredyt został udzielony;
4) zasady i termin spłaty kredytu;
5) wysokość oprocentowania kredytu i warunki jego zmiany;
6) sposób zabezpieczenia spłaty kredytu;
7) zakres uprawnień banku związanych z kontrolą wykorzystania i spłaty kredytu;
8) terminy i sposób postawienia do dyspozycji kredytobiorcy środków pieniężnych;
9) wysokość prowizji, jeżeli umowa ją przewiduje;
10) warunki dokonywania zmian i rozwiązania umowy.

Kredyt konsolidacyjny i konsolidacja kredytowa w bankach. Przegląd propozycji konsolidacyjnych bankowych.

Ile kosztuje kredyt?

Czy każdy kredyt kosztuje? Zaciągając kredyt w banku, może to być np. kredyt gotówkowy, musimy za pożyczenie pieniędzy zapłacić pewne koszty. Na koszt składają się wszystkie koszty, które kredytobiorca musi ponieść w związku z umową kredytową. Najbardziej popularne koszty: odsetki, prowizja, marża i koszty dodatkowe, np. ubezpieczenie.

W następnej części dowiesz się co to jest pożyczka gotówkowa.

sobota, 29 października 2016

Czym kredyt odnawialny różni się od karty kredytowej

Czym się różni limit kredytowy w koncie i na karcie?

Kredyt odnawialny to nic innego jak tylko limit debetowy na koncie bankowym. Wysokość kredytu odnawialnego zazwyczaj nie przekracza trzykrotnych miesięcznych wpływów na konto, np. z tytułu wynagrodzenia. Przeważnie oprocentowanie jest niższe niż to ma miejsce przy kredycie lub pożyczce gotówkowej. Uruchomienie kredytu jest z reguły związane z jednorazową roczną opłatą, a kredyt w koncie jest uruchamiany dopiero wówczas, kiedy na rachunku skończą się pieniądze. Odsetki naliczane są tylko od wykorzystanej kwoty kredytu. Każdy wpływ na konto zmniejsza zadłużenie.

Karta kredytowa Citi Simplicity z cashbackiem do 1200 zł

Citi Handlowy

Złóż wniosek

Z kartą Simplicity możesz zyskać nawet 1200 zł!
Wygodny kredyt do 56 dni
Rabaty i nagrody za transakcje
RRSO 23,49% dla przykładu reprezentatywnego

Reprezentatywny przykład dla Karty Kredytowej Citibank Simplicity. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi 23,49% (RRSO) przy założeniu: całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 9000 zł , całkowita kwota do zapłaty 10071,16 zł, zmienne oprocentowanie nominalne 18,5% w skali roku, całkowity koszt kredytu 1071,16 zł (w tym opłata roczna za wydanie karty płatniczej będącej Kartą główną i za obsługę karty kredytowej będącej Kartą główną 144 zł, odsetki 927,16 zł.), 12 miesięcznych rat równych w wysokości po 839,26 zł Kalkulacja została dokonana na dzień 10/01/2025 na reprezentatywnym przykładzie.

warunki

Karta kredytowa Citi Simplicity ze Smartwatch Samsung R861 Galaxy Watch Fe

Citi Handlowy

Złóż wniosek

Z kartą Simplicity możesz zdobyć smartwatch Samsung Galaxy Watch FE
Zgarnąć dodatkowe4300 zł w punktach Bezcenne Chwile
Rabaty i nagrody za transakcje
RRSO 23,49% dla przykładu reprezentatywnego

warunki

Karta kredytowa w promocji

Bank BNP Paribas S.A.

Złóż wniosek

Z kartą kredytową w promocji rozkładaj wydatki na raty.
12 rat 0% ⁽¹⁾
0 zł za kartę przez 2 lata
RRSO 26,85% ⁽²⁾

⁽¹⁾ Zgodnie z Regulaminem Promocji „Dobra Karta” (Promocja) warunkiem skorzystania z promocji jest 1) podpisanie z Organizatorem Umowy w centrum Klienta Banku lub poprzez Bankowość elektroniczną, działając jako konsumenci (w rozumieniu art. 22(1) Kodeksu cywilnego); 2) zalogowanie się do Bankowości elektronicznej, nadanie PIN oraz dokonanie aktywacji Karty – ten warunek musi być spełniony do końca pierwszego pełnego miesiąca kalendarzowego po zawarciu Umowy; 3) nie wypowiedzą Umowy ani nie odstąpią od niej przynajmniej do 30.06.2025 r., 4) zapoznanie się z Regulaminem oraz zaakceptowanie go, składając pod nim podpis w momencie zawierania Umowy. Klient może wziąć udział w Promocji tylko raz. Organizatorem promocji pod nazwą „Dobra karta” jest BNP Paribas Bank Polska S.A. („Promocja”). Promocja skierowana jest do osób, które ukończyły 18 lat i w okresie od 1.03.2024 do 23.02.2025 r. nie były stroną umowy z Bankiem o jakąkolwiek kartę kredytową lub kartę wirtualną do Limitu od Nowa. Okres, w którym Uczestnik powinien zawrzeć Umowę o kartę kredytową trwa od 24.02 do 30.06 2025 r.
⁽²⁾ Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) na podstawie przykładu reprezentatywnego dla limitu karty kredytowej Mastercard® Standard na 16.01.2025 r. wynosi 26,85%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 4 000 zł, całkowita kwota do zapłaty 4 604,88 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku 18,5%, całkowity koszt kredytu 604,88 zł, (w tym: odsetki 460,88 zł, miesięczna opłata za kartę 12 zł), 11 miesięcznych rat równych w wysokości po 383,71 zł, 12 rata w wysokości 384,07 zł.
Bank uzależnia każdorazowe udzielenie kredytu oraz warunki kredytu od analizy zdolności kredytowej Klienta.

warunki

Karta Kredytowa World Mastercard

Citi Handlowy

Złóż wniosek

Z kartą World korzyści lecą z Tobą!
0 zł za wydanie i obsługę karty głównej przy spełnieniu warunków
Brak prowizji bankowej za przewalutowanie transakcji
RRSO 26,64% dla przykładu reprezentatywnego

Reprezentatywny przykład dla Karty Kredytowej Citibank World MasterCard. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi 26,64% (RRSO) przy założeniu: całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 7000 zł , całkowita kwota do zapłaty 7937,12 zł, zmienne oprocentowanie nominalne 18,5% w skali roku, całkowity koszt kredytu 937,12 zł (w tym opłata roczna za wydanie karty płatniczej będącej Kartą główną i za obsługę karty kredytowej będącej Kartą główną 216 zł, odsetki 721,12 zł.), 12 miesięcznych rat równych w wysokości po 661,43 zł Kalkulacja została dokonana na dzień 05/07/2024 na reprezentatywnym przykładzie.

warunki

Karta kredytowa Citi Simplicity z 600 zł do Biedronki i 500 zł w programie Bezcenne Chwile

Citi Handlowy

Złóż wniosek

Z kartą Simplicity możesz zyskać nawet 1100 zł!
Wygodny kredyt do 56 dni
Rabaty i nagrody za transakcje
RRSO 23,49% dla przykładu reprezentatywnego

warunki

Twoja Wirtualna Karta Kredytowa

ByCard

Złóż wniosek

Pełna swoboda płatności kartą – online i stacjonarnie, we wszystkich sklepach
0 zł za płatności internetowe (Google Pay, Apple Pay) i przelewy
Darmowe płatności zbliżeniowe
Pierwsze 30 dni bez prowizji i odsetek
RRSO 43,74%

¹Reprezentatywny przykład dla Limitu kredytowego w Karcie Kredytowej Netcredit w wysokości 1.000,00 zł: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 43,67% (obliczone na dzień 11.03.2025 r.); całkowita kwota limitu: 1.000,00 zł; oprocentowanie zmienne w skali roku: 18,5%; całkowity koszt: 320,39 zł, w tym: Prowizja 180,40 zł, Odsetki 139,99 zł; okres obowiązywania umowy: 360 dni; całkowita kwota do spłaty: 1.320,39 zł

warunki

Karta kredytowa Visa Bonus

Santander Bank Polska

Złóż wniosek

Płać kredytówka i zgarniaj bonus!
RRSO 22,98% ⁽¹⁾

⁽¹⁾ Bank od wykorzystanej kwoty limitu w rachunku karty kredytowej Visa Bonus 5 500 zł pobiera odsetki według zmiennej stopy procentowej, równej stopie odsetek maksymalnych wskazanych w art. 359 § 2¹ kodeksu cywilnego, tj. 18,50% w stosunku rocznym. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) wynosi 22,98% całkowita kwota kredytu (bez kredytowych kosztów) 5 500 zł, całkowita kwota do zapłaty 7 325,57 zł, oprocentowanie zmienne 18,50% w skali roku, całkowity koszt kredytu 1 825,57 zł (w tym: odsetki 1 609,57 zł, opłata miesięczna 216 zł). Dla wyliczeń RRSO przyjęto łącznie następujące założenia: limit kredytowy zostaje w pełni wykorzystany przez dokonanie jednej transakcji bezgotówkowej w dniu zawarcia umowy, data księgowania transakcji na rachunku karty jest zgodna z datą pierwszego zestawienia operacji, a powstałe zadłużenie zostaje spłacone w ciągu 24 miesięcy; miesięczna spłata zadłużenia wynosi 3% kwoty limitu kredytowego (z wyłączeniem ostatniej spłaty, która jest równa pozostałemu do spłaty saldu zadłużenia) i następuje zawsze w dniach wskazanych na zestawieniach operacji jako termin płatności. Kalkulacje zostały dokonane na dzień 1.07.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.

warunki

Karta Kredytowa z Żubrem

Bank Pekao

Złóż wniosek

Zamów kartę kredytową z Żubrem i ciesz się z korzyści
RRSO 18,86%⁽¹⁾

⁽¹⁾ Rzeczywista roczna stopa oprocentowania dla Karty Kredytowej z Żubrem wynosi 18,86% przy założeniach: przyznany limit kredytowy 7 200 zł, wypłacony jednorazowo w trybie transakcji bezgotówkowej, spłacany w 12 równych kwotach miesięcznych, oprocentowanie zmienne 17,75% w stosunku rocznym, całkowita kwota do zapłaty 7 862,77 zł, całkowity koszt 662,77 zł obejmuje: odsetki 662,77 zł oraz opłaty miesięczne za obsługę karty 0 zł, okres kredytowania 12 miesięcy. Kalkulacja przygotowana na 25.07.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie. Kredytodawcą jest Bank Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna. Bank podejmuje decyzję o wydaniu karty kredytowej i udzieleniu limitu kredytowego po ocenie zdolności kredytowej.

warunki

Karta Kredytowa Citibank-BP Motokarta

Citi Handlowy

Złóż wniosek

Karta zatankowana nagrodami po sam korek!
Brak opłat za wydanie i użytkowanie karty
Wyjątkowe oferty w Programie Citi Specials
RRSO 20,15% dla przykładu reprezentatywnego

Reprezentatywny przykład dla Karty Kredytowej Citibank Motokarta-BP. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi 20,15% (RRSO) przy założeniu: całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 8000 zł , całkowita kwota do zapłaty 8824,14 zł, zmienne oprocentowanie nominalne 18,5% w skali roku, całkowity koszt kredytu 824,14 zł (w tym opłata roczna za wydanie karty płatniczej będącej Kartą główną i za obsługę karty kredytowej będącej Kartą główną 0 zł, odsetki 824,14 zł.), 12 miesięcznych rat równych w wysokości po 735,34 zł Kalkulacja została dokonana na dzień 05/07/2024 na reprezentatywnym przykładzie.

warunki

Karta kredytowa Mastercard Gold z nagrodami do 700 zł!

Bank BNP Paribas S.A.

Złóż wniosek

Zyskaj kartę kredytową Mastercard Gold
i nagrody o wartości nawet 700 zł
RRSO 24,57% ⁽¹⁾

¹ Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) dla przykładu reprezentatywnego dla limitu karty kredytowej Mastercard® Gold na 4.12.2024 r. wynosi 24,57%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 10 000 zł, całkowita kwota do zapłaty 11 391,21 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku 18,5%, całkowity koszt kredytu 1 391,21 zł, (w tym: odsetki 1 151,21 zł, miesięczna opłata za kartę 20 zł), 11 miesięcznych rat równych w wysokości po 949,29 zł, 12 rata w wysokości 949,02 zł.

warunki

Rachunek bankowy w banku - przegląd rachunków dla konsumentów.

Karta Kredytowa to inna forma kredytu. Służy przede wszystkim do dokonywania płatności bezgotówkowych w ramach przyznanego limitu kredytowego. Zatem karta kredytowa pozwala na zaciąganie kredytu bez odsetek nawet na 54-60 dni, jednakże pod warunkiem, że spłacimy terminowo całe zadłużenie. W przypadku gdy się tak nie stanie, czyli nie spłacimy długi w okresie bezodsetkowym, bank naliczy nam odsetki. Karty kredytowej nie wykorzystuje się do operacji gotówkowych, takich jak np. wypłata pieniędzy z bankomatu. Oprocentowanie wówczas jest naliczane od dnia wypłaty.

poniedziałek, 24 października 2016

Pożyczka gotówkowa w firmie pożyczkowej

Pożyczasz często w firmach pożyczkowych? A może dopiero zamierzasz pożyczyć? Nie daj się oszukać lub nabrać! Chwilówka lub pożyczka gotówkowa w niesprawdzonej firmie pożyczkowej, to pewne ryzyko.

Zanim zdecydujesz się na krótkoterminową pożyczkę gotówkową, tzw. chwilówkę, z wysokim rzeczywistym rocznym oprocentowaniem, musisz wiedzieć, że takie firmy nie podlegają szczególnemu nadzorowi państwa.

Zwracaj uwagę przede wszystkim:

Wiarygodność firmy pożyczkowej

Bardzo ważne od kogo pożyczasz. Jest wiele firm pożyczkowych stacjonarnych, internetowych, jak również pożyczki od osób prywatnych (niestety, popularne). W banku lub w SKOK-u otrzymasz pożyczkę lub kredyt gotówkowy jeżeli masz wystarczające źródło dochodów, czyli odpowiednią zdolność kredytową i wiarygodność kredytową (BIK). Starając się o kredyt gotówkowy w banku, formalności mogą zająć kilka dni (kredyt gotówkowy) lub nawet kilka tygodni (kredyt mieszkaniowy). Jeżeli bank stwierdzi, że twoja zdolność kredytowa nie jest wystarczająca, to kredytu nie otrzymasz.

W firmach pożyczkowych jest trochę inaczej. Są one również zobligowane do tego, aby wyliczyć zdolność kredytową klienta, ale podchodzą do tego mniej restrykcyjnie. Nawet z negatywną historią kredytową w BIK masz szansę taką pożyczkę. Od firmy pożyczkowej zależy jednak ocena czy pożyczy taką kwotę o jaką wnioskujesz czy może zaproponuje tobie mniejszą. Formalności są również mniejsze (przy chwilówce bardzo często wystarczy podać rodzaj umowy o pracę i dochód netto) i pożyczkę można załatwić przez internet.

WYSZUKIWARKA POŻYCZEK POZABANKOWYCH PRZEZ INTERNET:

Chcę pożyczyć: zł

Na okres: dni

180

Produkt

Kwota min/max

Okres kredytowania

Informacje

Od 200 do 15000 PLN

Od 10 do 30 dni

RRSO wynosi 513,90%.

Sprawdź Więcej informacji

Szczegółowe parametry pożyczki
Kwota pożyczki	Od 200 zł do 15000 zł	Kwoty powyżej 3000 zł dostępne od drugiej pożyczki.
Okres kredytowania	Od 10 do 30 dni	Możliwość 1 przedłużenia terminu spłaty na 30 dni dla nowych Klientów.
Wymagany dochód	Tak	Jednym z wymogów jest aktualne zatrudnienie.
Weryfikacja w BIK	Tak	Osoba nie może być wpisana do jakiegokolwiek rejestru dłużników.
Uwagi	Smart Pożyczka posiada Program lojalnościowy dla stałych klientów.

Od 200 do 15000 PLN

Od 5 do 30 dni

RRSO dla przykładu reprezentatywnego wynosi 513,91%

Sprawdź Więcej informacji

Szczegółowe parametry pożyczki
Kwota pożyczki	Od 200 zł do 15000 zł	Kwota pierwszej pożyczki - do 3000 zł.
Okres kredytowania	Od 5 do 30 dni	Maksymalny okres spłaty - 45 dni (dla stałych klientów).
Wymagany dochód	Tak	O pożyczkę może ubiegać się osoba posiadająca stałe źródło dochodów.
Weryfikacja w BIK	Tak	Wnioskodawcy są sprawdzani w bazach Krajowego Rejestru Długów, BIG Infomonitor S.A., ERIF BIG S.A.
Uwagi	Wymagane potwierdzenie numeru konta za pomocą przelewu bankowego. O pożyczkę mogą się starać osoby w przedziale wiekowym od 21. do 73. roku życia.

Od 100 do 10000 PLN

Od 1 do 65 dni

Wygodne warunki, szybka decyzja pożyczkowa! Pierwsza pożyczka do 6000 złotych za darmo.

Sprawdź Więcej informacji

Szczegółowe parametry pożyczki
Kwota pożyczki	Od 100 zł do 10000 zł	Powracający klient może wziąć nawet do 10000 zł pożyczki!
Okres kredytowania	Od 1 do 65 dni	Pożyczki udzielane są na okres od 1 do 65 dni.
Wymagany dochód	Tak	Klient musi posiadać stały dochód.
Weryfikacja w BIK	Tak	Klient nie może posiadać zaległości w spłacie zaciągniętych wcześniej kredytów i pożyczek.
Uwagi	Pożyczkę może otrzymać dowolny obywatel Polski, który w chwili składania Wniosku o udzielenie pożyczki ukończył 18 lat.

Główna zasada jest taka, że im mniej restrykcyjne podejście do wyliczeń zdolności kredytowej oraz łatwość w uzyskaniu pożyczki, to tym droższe jest takie zobowiązanie.

Każdą firmę pożyczkową należy sprawdzić, zapoznać się z opiniami na jej temat, dowiedzieć się czy nie ma jej na "czarnej liście" KNF. Osobę prywatną pożyczającą pieniądze jest zdecydowanie trudniej sprawdzić, dlatego najlepiej jest nie pożyczać od nieznanych osób z ogłoszenia.

Całkowity koszt pożyczki

Decyduje o tym czy jest bardzo droga pożyczka czy tylko droga. Na koszty takie pożyczki nie składa się tylko oprocentowanie (odsetki od pożyczonego kapitału), ale także prowizja, opłata przygotowawcza, koszty obsługi domowej (bardzo duże), opłata doradcza i inne.

W przypadku nieterminowej spłaty pożyczki doliczane są odsetki karne oraz dodatkowe opłaty, jak np.: wezwania do zapłaty, monity czy wizyty windykatorów.

W przypadku kredytów i pożyczek bankowych, banki również stosują odsetki karne i opłaty. Jednakże z bankiem możemy negocjować zmianę warunków umowy w przypadku, gdyby pojawiły się kłopoty ze spłatą zadłużenia (ale regulujemy na bieżąco zobowiązanie, a nie przestaliśmy płacić!). Negocjacje mogą doprowadzić do zmniejszenia rat kredytowych, do zawieszenia na kilka miesięcy spłaty kredytu (tzw. "wakacje kredytowe").

W firmie pożyczkowej jest to mało prawdopodobne (ale możliwe oczywiście), zwłaszcza jeżeli jest to podmiot mało znany na rynku.

Pożyczki i kredyty gotówkowe. Bankowe: Kredyt gotówkowy na 15 tysięcy złotych. Przegląd propozycji i oszacowanie rat.

Zapisy w umowie pożyczkowej

Umowę należy przeczytać jeszcze przed złożeniem podpisu, aby nie być później zaskoczonym czymś, o czym nie było mowy. Firmy pożyczkowe, osoby prywatne udzielające pożyczki, które nie działają w sposób transparentny mogą stosować niedozwolone praktyki, a w umowach starać się przemycić niekorzystne zapisy dla konsumenta.

Na to czego nie rozumiesz. Nie rozumiesz = nie podpisuj.

To jest najprostsza reguła, która wyjaśnia wszystko. Zapisy w umowie pożyczkowej możesz również skonsultować z prawnikiem lub u Miejskiego lub Powiatowego Rzecznika Konsumentów.

wtorek, 18 października 2016

Kredyt pożyczka. Porównanie ofert

Banalne stwierdzenie, że jeżeli szukamy najlepszego kredytu lub pożyczki, to powinniśmy znaleźć ofertę, która jest dla nas najlepsza. A bardzo często tak nie jest, wystarczy poczytać wpisy na forach kredytowych.

kredyt pożyczka gotówkowa porównanie ofert

Od czegoś trzeba jednak zacząć szukając najlepszej pożyczki pozabankowej czy najtańszego kredytu gotówkowego bez prowizji w banku.

Kredyt gotówkowy w banku

Przeglądając oferty musimy patrzeć zarówno na oprocentowanie, jak i na wysokość prowizji. Wysokość maksymalna stopy procentowej jest ustalana odgórnie i nie może przekroczyć czterokrotności stopy lombardowej. Ale... Oprocentowanie kredytu składa się z dwóch elementów: marży stałej (zysk banku) i oprocentowania rynkowego. Dlatego należy porównywać RSO kredytów, przede wszystkim, kiedy kredyt jest na dużą kwotę i dłuższy czas spłaty.

Pożyczka Gotówkowa Pekao S.A.!

Bank Pekao

Złóż wniosek

RRSO 10,29% ⁽¹⁾
Prowizja 0%
Do 250 000 zł na dowolny cel
Spłata do 10 lat
Oferta dla nowych klientów oraz dla klientów, którzy posiadają wyłącznie kredyt ratalny w Banku Pekao S.A. ważna do 31.05.2025 r.

⁽¹⁾ RRSO ‒ rzeczywista roczna stopa oprocentowania pożyczki wynosi 10,29% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 13 297 zł, pożyczka zaciągnięta na 38 miesięcy, oprocentowanie zmienne 9,85% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 2 235,47 zł (w tym: odsetki 2 235,47 zł), całkowita kwota do zapłaty 15 532,47 zł, płatna w 37 ratach miesięcznych po 408,75 zł, 38 rata wyrównująca 408,72 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 13 297 zł. Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 04.03.2025 r.Z preferencyjnych warunków cenowych mogą skorzystać nowi klienci (nieposiadający jakichkolwiek czynnych produktów/ umów z Bankiem Pekao S.A. na dzień złożenia wniosku o pożyczkę) lub klienci posiadający wyłącznie kredyt ratalny w Banku Pekao S.A., którzy w okresie obowiązywania oferty złożą formularz kontaktowy na stronie internetowej dedykowanej ofercie specjalnej.Minimalny okres spłaty wynosi 12 miesięcy, maksymalny okres spłaty wynosi 120 miesięcy. Dla pożyczek od 1 000 zł do 2 999 zł okres spłaty wynosi od 1 roku do 3 lat. Dla pożyczek od 3 000 zł do 14 999 zł do 8 lat, a dla pożyczek od 15 000 do 250 000 zł spłatę rat możesz rozłożyć do 10 lat.Kwota pożyczki od 1000 zł do 250 000 zł.Oferta ważna do 31.05.2025 r.

warunki

Kredyt gotówkowy

Credit Agricole Bank Polska

Złóż wniosek

Wiosenny kredyt gotówkowy
RRSO 10,96% ¹

¹ Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 10,96%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 24 700 zł, całkowita kwota do zapłaty 31 308,70 zł, oprocentowanie stałe 10,44%, całkowity koszt kredytu 6 608,70 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 6 608,70 zł), 55 miesięcznych równych rat w wysokości 559,09 zł oraz ostatnia rata wyrównawcza w wysokości 558,75 zł. Kalkulację przygotowaliśmy na 21.03.2025 r. na przykładzie reprezentatywnym przy założeniu, że koszt prowadzenia konta wynosi 0 zł. „Kwietniowa promocja kredytowa” trwa od 1.04.2025 r. do 30.04.2025 r. i dotyczy kredytu gotówkowego na maks. kwotę 50 000 zł, na min. 3 i maks. 60 rat. Możesz z niej skorzystać jeśli:
1) w czasie jej obowiązywania złożysz wniosek i do 7.05.2025 r. podpiszesz umowę o kredyt,:
2) masz konto w naszym banku lub otworzysz je najpóźniej w dniu podpisania umowy kredytu.:
Oprocentowanie kredytu obniżymy względem oferty standardowej. Szczegóły w regulaminie promocji, standardowe opłaty i prowizje w Tabeli opłat i prowizji dla kredytów oraz konta i Tabeli oprocentowania kredytów. Znajdziesz je w naszych placówkach, na www.credit-agricole.pl i na CA24 Infolinia. Udzielenie kredytu zależy od pozytywnej decyzji kredytowej. Materiał ma charakter informacyjny.

warunki

Pierwsza Pożyczka w BNP Paribas

Bank BNP Paribas S.A.

Złóż wniosek

Z Pierwszą Pożyczką zrealizuj swoje plany!
Stałe oprocentowanie - RRSO 11,19% ¹
Od 1000 do 230 000 zł
Okres kredytowania od 6 do 120 miesięcy

¹ Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) na podstawie przykładu reprezentatywnego dla kredytu gotówkowego pierwsza pożyczka na 09.09.2024 r. wynosi 11,19%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 58 642,34 zł, całkowita kwota do zapłaty 81 712,30 zł oprocentowanie stałe 10,65% w skali roku, całkowity koszt kredytu 23 069,96 zł (prowizja 0,00 zł; odsetki 23 069,96 zł) 79 miesięcznych rat (78 po 1034,34 zł i jedna 1033,78 zł).

warunki

Pożyczka gotówkowa

Citi Handlowy

Złóż wniosek

Gotówka do 150 tys. zł na dowolny cel
RRSO 11,56% dla przykładu reprezentatywnego
0 zł prowizji dla nowych klientów Citi Handlowy
Okres kredytowania do 10 lat

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 11,56%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 40 000,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 49 609,61 zł, oprocentowanie zmienne 10,99%, całkowity koszt pożyczki 9 609,61 zł (w tym: prowizja 0,00 zł, odsetki 9 609,61 zł, opłata miesięczna 0,00 zł), 47 miesięcznych równych rat w wysokości 1 034,00 zł oraz ostatnia rata wyrównująca 1 011,61 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 10 Grudnia 2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.

warunki

Kredyt gotówkowy

VeloBank

Złóż wniosek

Wakacyjny Kredyt Gotówkowy!
100% online, pierwsza rata nawet za 3 miesiące
Kwota do 200 000 zł, okres kredytowania do 120 miesięcy
Prowizja 0%, RRSO 11,4% ¹

¹ Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 11,4%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 45 100 zł, całkowita kwota do zapłaty 66 104,10 zł, oprocentowanie zmienne 10,85%, całkowity koszt kredytu 21 004,10 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 21 004,10 zł, opłata za prowadzenie VeloKonta oraz obsługę karty do Konta w okresie trwania kredytu 0 zł), 90 miesięcznych rat równych w wysokości po 734,49 zł każda. Kalkulację wykonaliśmy 6.05.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Z oferty kredytu gotówkowego możesz skorzystać, jeśli: w ciągu ostatnich 6 miesięcy nie miałeś/miałaś kredytu gotówkowego ani kredytu konsolidacyjnego w VeloBank S.A., masz aktywne zgody marketingowe (w tym SMS, mejl i telefon) oraz zadeklarujesz, że w całym okresie kredytu spełnisz warunek oferty, tj. będziesz mieć VeloKonto i co miesiąc zapewnisz wpływ na konto min. 2000 zł oraz wykonasz min. 5 płatności kartą do konta lub BLIKIEM. Jeżeli nie spełnisz warunku oferty - od kolejnego miesiąca podwyższymy oprocentowanie kredytu o 2 pp. do czasu ponownego spełnienia warunku. Okres kredytowania do 10 lat.

Podczas wnioskowania o kredyt możesz skorzystać z karencji w spłacie pierwszej raty od 1 do 3 miesięcy i wówczas warunki kosztowe kredytu ulegną zmianie. W okresie karencji nie spłacasz kapitału ani odsetek. Termin płatności raty kapitałowo-odsetkowej będzie zapisany w umowie.

warunki

Pożyczka Internetowa

Alior Bank

Złóż wniosek

Wysoka kwota – nawet do 250 000 zł
Długi okres kredytowania - do 10 lat
RRSO 10,36%

Oferta dla klientów bez pożyczek, kredytów konsolidacyjnych w Alior Banku. Z tej oferty można skorzystać 1 raz.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) została wyliczona na 3.03.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Okres kredytowania od 3 miesięcy (minimum 89 dni) do 10 lat. Z oferty specjalnej mogą skorzystać klienci indywidualni, którzy nie posiadali w Alior Banku pożyczek gotówkowych lub kredytów konsolidacyjnych w żadnym z 12 miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku oraz przesłali dane kontaktowe przez internetowy formularz banku. Z oferty można skorzystać tylko raz. Ostateczne warunki kredytowania zależą od zdolności kredytowej klienta, kwoty pożyczki, okresu kredytowania, daty wypłaty pożyczki, daty płatności pierwszej raty oraz wymaganych przez bank zabezpieczeń. Taryfa opłat i prowizji Alior Banku S.A. dla Klientów Indywidualnych jest dostępna w placówkach i na stronie internetowej banku. Niniejsza informacja nie stanowi oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego.

warunki

Równoratka

Santander Consumer Bank

Złóż wniosek

Równoratka z ratą, która nie wzrośnie!
to produkt ze stałą ratą
RRSO 16,79%¹

¹Dla kredytu gotówkowego Równoratka oferowanego przez Santander Consumer Bank S.A. z siedzibą we Wrocławiu, wyliczenia na podstawie przykładu reprezentatywnego na dzień 27.09.2024 r. ustalonego zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim są następujące: całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 10 000,00 zł; stała stopa oprocentowania kredytu: 15,56%, całkowity koszt kredytu: 3 199,94 zł obejmuje: prowizję 11,01 zł, odsetki: 3 188,93 zł, opłatę za wypłatę gotówki przelewem na rachunek bankowy Klienta: 0 zł. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 16,79%; czas obowiązywania umowy: 44 miesiące; całkowita kwota do zapłaty: 13 199,94 zł; wysokość 43 miesięcznych równych rat 300,00 zł, ostatnia rata w wysokości 299,94 zł. Propozycja dotyczy kredytu gotówkowego Równoratka z wnioskowaną kwotą od 1 000 zł do 20 000 zł rozłożoną na 44 raty, bez dodatkowych usług oferowanych przez bank i dostępna jest dla pełnoletnich osób fizycznych, posiadających pełną zdolność do czynności prawnych, których na dzień zawarcia umowy o kredyt gotówkowy nie łączyła z Santander Consumer Bankiem lub Santander Consumer Finanse S.A. lub AIG Bank Polska S.A. żadna umowa kredytowa lub łączyła wyłącznie umowa kredytu ratalnego.
Niniejsza propozycja nie jest ofertą w rozumieniu art. 66 Kodeksu Cywilnego. Decyzja o warunkach i przyznaniu kredytu gotówkowego z uwzględnieniem oceny aktualnej sytuacji Klienta zostanie podjęta przez Santander Consumer Bank S.A.

warunki

Kredyt gotówkowy online

Bank Millennium

Złóż wniosek

Pożyczka gotówkowa online dla nowych Klientów od 1 000 zł do 40 000 zł
0 zł prowizji za udzielenie pożyczki
Ty decydujesz, jak długo będziesz spłacać – od 6 do 70 miesięcy
RRSO 11,23%

Przykład reprezentatywny dla Pożyczki Gotówkowej on-line w promocji edycja X: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 11,23%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 13 804,69 zł, całkowita kwota do zapłaty: 17 867,08 zł, oprocentowanie stałe 10,69% w skali roku, całkowity koszt kredytu: 3 860,18 zł (w tym: prowizja 0% (0,00 zł), odsetki 3 860,18 zł), 57 miesięczne raty równe w wysokości 309,91 zł, pierwsza rata płatna po 30 dniach od uruchomienia środków. Kalkulację wykonaliśmy 19.01.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.

warunki

Pożyczka gotówkowa Pekao SA online

Bank Pekao

Złóż wniosek

Śmiało realizuj plany!
RRSO 10,35%⁽¹⁾
Prowizja 0%
Do 250 000 zł na dowolny cel
Pożyczka na 3 lata
100% zdalnie dla nowego klienta do 8 000 zł
Oferta dla nowych klientów oraz dla klientów, którzy posiadają wyłącznie kredyt ratalny w Banku Pekao S.A. ważna do 31.05.2025 r.

⁽¹⁾ RRSO ‒ rzeczywista roczna stopa oprocentowania pożyczki wynosi 10,35% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 6 289 zł, pożyczka zaciągnięta na 22 miesiące, oprocentowanie zmienne 9,85% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 610,62 zł (w tym: odsetki 610,62 zł), całkowita kwota do zapłaty 6 899,62 zł, płatna w 21 ratach miesięcznych po 313,62 zł, 22. rata wyrównująca 313,60 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 6 289 zł. Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 26.02.2025 r.Oferta dla osób nieposiadających jakichkolwiek czynnych umów o pożyczkę gotówkową (w tym na spłatę zobowiązań) z Bankiem Pekao S.A. na dzień złożenia wniosku o pożyczkę, które złożą kompletny wniosek o udzielenie pożyczki/formularz kontaktowy w okresie obowiązywania oferty. Pożyczka przeznaczona na dowolny cel, w tym na spłatę zobowiązań w innych bankach, bez możliwości spłaty posiadanych kredytów w Banku Pekao S.A. Kwota pożyczki od 1000 zł do 250 000 zł, okres kredytowania do 36 miesięcy.Dla klienta banku Pekao możliwość uzyskania pożyczki 100% zdalnie do kwoty 250 000 zł. Dla nowego klienta możliwość uzyskania pożyczki 100% zdalnie do kwoty 8000 zł, powyżej tej kwoty podpisanie umowy odbywa się w wybranej przez klienta placówce banku. Klient Banku Pekao S.A., aby skorzystać z oferty powinien wpisać we wniosku kod: HIT. Wniosek można również złożyć w placówce banku.Bank podejmuje decyzję o udzieleniu pożyczki po ocenie zdolności kredytowej.Oferta ważna do 31.05.2025 r.

warunki

Kredyt gotówkowy

Raiffeisen Digital Bank

Złóż wniosek

Pożyczka gotówkowa do 150 000 zł
0% prowizji, bez ukrytych opłat
Oprocentowanie stałe, RRSO 9,99%
Możliwość rozłożenia rat pożyczki nawet na 120 miesięcy

Przykład reprezentatywny dla pożyczki konsumenckiej: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 9,99%, całkowita kwota pożyczki: 60 000 zł, całkowita kwota do zapłaty: 84 268,09 zł, oprocentowanie stałe 9,56% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki: 24 268,09 zł (w tym: prowizja 0% (0,00 zł), odsetki 24 268,09 zł), 90 miesięcznych rat, w tym 89 miesięcznych rat w równej wysokości 937 zł i ostatnia rata w wysokości 875,09 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 24.02.2025. Udzielenie pożyczki uzależnione jest od pozytywnej oceny zdolności kredytowej oraz ryzyka kredytowego Klienta.

warunki

Kredyt gotówkowy

Santander Bank Polska

Złóż wniosek

Pozwól się rozpędzić swoim planom
Kredyt gotówkowy lub kredyt na konsolidację
Od 500 zł do 250 000 zł
0% prowizji za udzielenie kredytu
RRSO 13,79% ¹

¹Dla oferty „Nowy kredyt gotówkowy” Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 13,79%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 29 700 zł, całkowita kwota do zapłaty 43 101,57 zł, oprocentowanie stałe w skali roku 12,99%, całkowity koszt kredytu 13 401,57 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 13 401,57 zł), umowa zawarta na okres 73 miesięcy, 72 miesięczne raty równe w kwocie 590,64 zł, ostatnia rata w wysokości 575,49 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 23.09.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.

warunki

Ranking kredyty konsolidacyjne - przegląd kredytów na stronie kredytyporownywarka.pl. Sprawdź, jeżeli zamierzasz połączyć kredyty i pożyczki gotówkowe w jeden kredyt, ale nie wiesz co to jest za kredyt.

Oprocentowanie nominalne kredytu jest jedne, ale prowizji może być kilka. Najbardziej popularna jest prowizja za udzielenie kredytu, ale może być i prowizja (opłata) za zerwanie umowy i za czynności dodatkowe.

Tych kosztów dodatkowych może być znaczna ilość, zwłaszcza, jeżeli odnosimy się do pożyczek pozabankowych. Ale o tym za chwilę.

Dodatkowych kosztów z pewnością nie sprawdzimy w reklamie. Tam jest podane tylko to, co MUSI się rzucać w oczy i zachęcić do odwiedzenia banku. A przykład reprezentatywny? Napisany tak małą czcionką, że nie przeczytasz go, nawet przy stop-klatce.

Przeglądając ofertę bankową zwracamy uwagę na to czy konieczne jest wykupienie ubezpieczenia (możemy zapytać doradcę bankowego). Najlepiej dwa razy się o to zapytać. Zdarzają się przypadki, że ubezpieczenie nie jest obowiązkowe, a ludzie potem piszą, że "banki wciskają je na siłę". Jeżeli nie jest obligatoryjne, to od naszej decyzji zależy, czy zamierzamy się ubezpieczyć. A druga sprawa, że takie ubezpieczenie może być mniej korzystne od innych, które są oferowane na rynku.

Wysokość prowizji od wartości kredytu ma tutaj również znaczenie. Czasami wręcz kolosalne! Są przecież pożyczki gotówkowe bankowe, gdzie prowizja to ponad 50% wartości wszystkich kosztów. Mało to nie jest i nie ma znaczenia, że oprocentowanie to tylko 9.99%.

Na tym jednak nie kończymy porównywania kredytów i pożyczek. Konieczne jest zwrócenie uwagi na koszty monitów w przypadku, gdybyśmy zapomnieli o płatności raty za kredyt. A jak zgubimy dokumenty związane z umową kredytową? Duplikatu nie otrzymamy za darmo.

Nie czytaj umowy o pożyczkę, podpisuj jak leci

Firma pożyczkowa dostarcza dokumenty do podpisania. Przeglądasz i widząc taką masę dokumentów odkładasz ich przeczytanie "na później". A później to już może być za późno.

A wystarczy przede wszystkim przestrzegać kilku prostych zasad:

1) Korzystamy ze sprawdzonych firm pożyczkowych. Jeżeli jest to firma pożyczkowa internetowa, to na jej stronie powinna być ramowa umowa pożyczki, regulaminy darmowej pożyczki (jeżeli jest taka w ofercie), regulaminy świadczenia usług. Nie ma? Od razu rezygnuj i nie korzystaj.

2) Oczywiście musisz wszystko przeczytać. Od kogo pożyczasz i na jakich warunkach.

3) Rozumiesz wszystkie zapisy w umowie? Jeżeli nie, to poproś o wyjaśnienie sprzedawcę. W przypadku firm pożyczkowych online, najlepiej jest przedzwonić, ponieważ bardzo często wszelkiego rodzaju czaty i wysłane emaile pozostają bez odpowiedzi.

4) Brak wystarczających wyjaśnień? Skontaktuj się z którąś z federacji konsumenckich. Pomogą bezpłatnie.

5) Koniecznie sprawdź CAŁKOWITE KOSZTY POŻYCZKI. Wszystkie koszty, które zapłacisz. Oprocentowanie może być na poziomie 0%, ale jest przecież jeszcze prowizja i inne koszty.

6) Pożyczkodawca wymaga opłaty wstępnej? Zrezygnuj z firmy.

Kredyt konsolidacyjny przez internet? Jest możliwy. Jeżeli zależy Tobie na skonsolidowaniu zobowiązań w jeden nowy kredyt i obniżce rat, zapoznaj się z konsolidacją kredytów w bankach.

7) Pożyczkodawca wymaga zabezpieczenia nieproporcjonalnego do wysokości pożyczki? Np. pożyczka w wysokości 15 tys. zł, a zabezpieczeniem spłaty pożyczki jest mieszkanie warte 150 tys. zł? Zrezygnuj. Niczego nie podpisuj

8) Nie wierz w to, że pożyczka gotówkowa jest dla każdego. Jeżeli wiesz, że będziesz miał trudności w jej terminowym uregulowaniu, nie korzystaj!

9) Im łatwiejszy dostęp do pożyczki, tym koszty będą wyższe.

[+] Banki -> Pożyczki społecznościowe znane -> Firmy pożyczkowe znane -> Firmy pożyczkowe mniej popularne -> Pożyczki prywatne -> Pożyczki z ogłoszeń [-].

10) Nie pożyczaj pod wpływem impulsu lub emocji. Przemyśl sprawę, przedyskutuj to z zaufaną osobą. Zawsze jest łatwo pożyczyć. Ze spłatą może być już trudniej.

Nie pożyczaj, aby spłacić inne pożyczki. Jeżeli masz zdolność kredytową, to kredyty i pożyczki bankowe możesz skonsolidować korzystając z kredytu konsolidacyjnego. Nie musisz szukać firmy pożyczkowej, aby pożyczyć na spłatę raty, to tylko doprowadzi do powstania pętli zadłużeniowej. O kredycie lub pożyczce konsolidacyjnej pomyśl zanim przestaniesz regulować zobowiązania. Wtedy może być już za późno.

poniedziałek, 10 października 2016

Nie czytamy umowy o pożyczkę pozabankową

Wybierając pożyczkę pozabankową w firmie pożyczkowej korzystamy z kalkulatora pożyczkowego na stronie i to jest koniec. Następnie klikamy w "Weź Pożyczkę" i... zaczynają się kłopoty.

A bo, nie przeczytaliśmy informacji z gwiazdki lub nie mieliśmy czasu, aby zapoznać się formularzem informacyjnym, nie wspominając już, że nie przeczytaliśmy umowy i regulaminów przed ich podpisaniem. Nie wiemy nawet jakie mamy prawa, jako konsument!

6 powodów, dla których warto pomyśleć zanim zdecydujesz się wziąć chwilówkę lub inną pożyczkę pozabankową

1) Korzystaj z wyszukiwarek pożyczek pozabankowych. W większości przypadków znajdują się tam tylko sprawdzone firmy pożyczkowe.

2) Przeczytaj umowę zanim ją podpiszesz. Sprawdź czy wszystko rozumiesz, czy nie ma żadnych "kruczków" czy innych "haczyków". W przypadku, gdy jest cokolwiek niezrozumiałego poproś o wyjaśnienie lub nie podpisuj umowy.

3) Poznaj produkt i podmiot, z którego chcesz skorzystać.

Jak dostać kredyt konsolidacyjny? Podstawowe informacje o konsolidacji kredytowej i kredytach konsolidacyjnych.

4) Być może lepszym rozwiązaniem będzie:

a) kredyt lub pożyczka bankowa;
b) dłuższy okres kredytowania niż krótszy;
c) rezygnacja z pożyczki i odłożenie np. zakupu do czasu zaoszczędzenia pieniędzy.

5) Brak prowizji oraz minimum formalności charakteryzuje przede wszystkim darmowe (promocyjne) chwilówki dla nowych klientów. Odpowiedz sobie czy faktycznie potrzebujesz taką pożyczkę czy jest to jedynie "impuls reklamowy". Teraz pożyczysz, ale czy za 30 dni, kiedy będzie trzeba oddać pieniądze, będziesz miał wystarczające środki?

6) Firma pożyczkowa może nie sprawdzić ciebie w BIK, ale przeprowadzi ocenę zdolności kredytowej. Oni nie wiedzą, że masz jeszcze 2 inne pożyczki w firmach pożyczkowych. Poradzisz sobie ze spłatą kolejnej pożyczki?

środa, 5 października 2016

Co to jest pośrednik kredytowy?

Pośrednikiem kredytowym może być wyłącznie przedsiębiorca, dokonujący zawodowo czynności faktycznych lub prawnych związanych z przygotowaniem, oferowaniem lub zawieraniem umowy o kredyt/pożyczkę.

Pośrednik kredytowy działa odpłatnie, nie jest to zatem doradca kredytowy lub finansowy, którzy przeważnie oferują swoje usługi klientom nieodpłatnie. Zatem pośrednik kredytowy osiąga korzyści majątkowe, np. z tytułu wynagrodzenia uzyskiwane od konsumenta.

Szukasz kredytu lub pożyczki gotówkowej w banku? Sprawdź: Gdzie najłatwiej o kredyt gotówkowy?

Jakie działania podejmuje pośrednik kredytowy?

Można tutaj wyróżnić kilka podstawowych czynności, najbardziej charakterystycznych dla tego typu działalności:
- przygotowywanie oferty,
- oferowanie,
- zawieranie umowy o kredyt.

Czynności faktyczne muszą być bezpośrednio związane z powyższymi czynnościami i jednocześnie stanowić czynności składowe czynności prawnej.

Rola pośrednika kredytowego w relacji z konsumentem kończy się w momencie podpisania umowy kredytowej. Wszelkie dalsze czynności dotyczące umowy kredytowej spoczywają już na kredytodawcy.

wtorek, 4 października 2016

Co to są raty równe i malejące. Które korzystniejsze?

Przy kredycie lub pożyczce możemy wyróżnić trzy systemy rat kredytowych, są to raty równe i malejące.

Raty malejące. Pierwsza rata jest najwyższa, a każda kolejna ulega obniżeniu. Z miesiąca na miesiąc płacimy coraz mniejsze raty.

Zaleta:
- niższy niż w przypadku rat równych całkowity koszt kredytu.

Wada:
- wysokość raty w początkowym okresie kredytowania
- konieczność posiadania wyższej (niż ma to miejsce przy ratach stałych) zdolności kredytowej.

Raty równe (raty annuitetowe). Na początku okresu spłaty kredytu kwoty spłacanego kapitału są niższe niż pod koniec. Części odsetkowe są natomiast na początku wyższe, a następnie coraz niższe. Wady i zalety odwrotne do zalet i wad raty malejącej.

Który system rat jest korzystniejszy? The winner is: Raty malejące. W tym przypadku szybciej zostaje spłacany kapitał i odsetki są mniejsze.

Sprawdź, ile może wynieść rata dla kredytu gotówkowego na 40 000 zł z kalkulatorem rat.