Szybka, ale bezpieczna pożyczka pozabankowa

Szukając kredytów lub pożyczek bankowych, w szczególności zaś pożyczek pozabankowych, poza porównaniem ofert pożyczkowych, należy zwrócić uwagę na bezpieczeństwo przeprowadzonej transakcji.

Bezpieczne pożyczanie pieniędzy przez internet:

1) Zadbaj o bezpieczeństwo połączenia internetowego. Przy składaniu wniosku kredytowego nie korzystaj z otwartych i ogólnodostępnych sieci Wi-Fi oraz hotspotów. Korzystaj wówczas wyłącznie z własnego komputera, telefony lub smartfona i zaufanej sieci internetowej.

Jeżeli ignorujemy elementarne zasady bezpieczeństwa, może to doprowadzić do zainfekowania urządzenia złośliwym oprogramowaniem (np. do pobierania danych do logowanie). Narażamy się dodatkowo na wykradzenie danych osobowych.

2) Połączenie szyfrowane. Podczas poruszania się po stronie internetowej banku, firmy pożyczkowej lub innej instytucji finansowej połączenie musi być przez cały czas szyfrowane. W przeglądarce można to sprawdzić: pasek z adresem strony powinien zaczynać się od https//: i zawierać kłódkę. Każde połączenie nieszyfrowane zaczyna się od http/: i nie posiada kłódki.

Jeżeli korzystamy z serwisów internetowych, które umożliwiają korzystanie z porównywarek finansowych i składanie za ich pomocą wniosków o pożyczkę, działanie jest bezpieczne, o ile wniosek, na którym wpisujemy dane osobowe jest szyfrowany.

3) Nie korzystaj z linków, które znajdują się w otrzymanym mailu. Chcąc złożyć wniosek o pożyczkę lub kredyt, najlepiej jest samemu wpisać adres internetowy kredytodawcy.

4) Sprawdź firmę, która oferuje pożyczkę pozabankową. I to niezależnie czy pożyczasz 50 zł czy dużo większą kwotę. Zwłaszcza wówczas, kiedy firma wymaga zabezpieczenia pożyczki. Firmy sprawdzisz w KRS-ie (Krajowy Rejestr Sądowy) lub na stronę KNF (Komisja Nadzoru Finansowego) - tutaj dowiesz się miedzy innymi czy przeciwko danej firmie nie zostało wszczęte postępowanie sądowe.

---

Chcesz wybrać tańszy kredyt gotówkowy? Przegląd kredytów w bankach, w tym również w promocji.

---

W banku pożyczy tylko bogaty?

Każdy bank, zanim pożyczy pieniądze, bardzo dokładnie zlustruje swojego przyszłego klienta pod względem zdolności do terminowej spłaty zobowiązania.

To ty musisz udowodnić bankowi, a nie bank tobie, że jesteś wystarczająco bogaty, aby oddać nie tylko pożyczony kapitał, ale również wszystkie koszty z nim związane.

Jeden bank odrzucił mój wniosek o kredyt, a w innym kredyt dostałem

Wynika to między innymi z tego, że każdy bank w nieco inny sposób ocenia klientów i przyznaje punkty w takiej ocenie. Ale każdy bank z pewnością sprawdzi dochody, wydatki (np. koszty utrzymania, raty innych kredytów, również te, które poręczyłeś, limity na kartach kredytowych i w kredycie odnawialnego, itp), rodzaj umowy o pracę i np. stan cywilny.

Żaden z banków nie ominie Biura Informacji Kredytowej, gdzie uzyska dane na temat twojej historii kredytowej. Jeżeli w BIK okaże się, że miałeś zaległości w spłacie kredytów lub pożyczek albo nie spłacasz na bieżąco aktualnych, to szansa na nowy kredyt jest bliska zeru.

A co jeżeli banki odrzucą nasz wniosek? Im większe ryzyko, tym... droższa pożyczka. I to tylko pozabankowa. Nie jest to najlepsze rozwiązanie, bo gotówkowa uzyskana w ten sposób jest dużo droższa niż w banku. Może lepiej skorzystać z sugestii banku i nie pożyczać?

A jeżeli już musisz, to staraj się, aby było to jak najtaniej! Co to oznacza najtańszy kredyt gotówkowy bez prowizji?

Masz kredyt? Musisz oszczędzać!

Może to zabrzmi dziwnie, ale mając kredyt bankowy, niezależnie czy gotówkowy czy hipoteczny, to w zwłaszcza w takiej sytuacji należy... zacząć oszczędzać.

Dzięki zgromadzonym oszczędnościom, np. na lokatach lub koncie oszczędnościowym, nasze pieniądze nie tylko zyskują na wartości, a my zarabiamy, ale także jest to poduszka finansowa w sytuacji, kiedy nasz budżet domowy się zachwieje w przypadku nagłego spadku dochodów. Warto jest mieć wówczas pieniądze nie tylko na życie, ale i na spłaty rat kredytowych.

Gdyby nastąpiła sytuacja, w której nie możesz spłacić raty, to nie uciekaj od problemu, tylko jak najszybciej skontaktuj się z bankiem i renegocjuj umowę kredytową. Bankom nie zależy na dalszym pogrążeniu ciebie i wypowiedzeniu umowy, ale zależy (tak, tak!), abyś mógł spłacić zobowiązanie. Z dużym prawdopodobieństwem znajdziecie wspólne rozwiązanie problemu.

W firmie pożyczkowej biedny również nie pożyczy: Pożyczki pozabankowe do 60 dni i na raty. Nie tylko, że należy mieć z czego oddać pożyczkę, ale i wiąże się z nią koszt znacznie większy niż w banku.

Co oznacza rzeczywisty koszt kredytu?

Przeglądając oferty kredytów i pożyczek, zarówno kredytów i pożyczek bankowych, jak i pożyczek pozabankowych, spotkałeś się z pewnością z określeniem "rzeczywista roczna stopa oprocentowania", w skrócie RRSO. Co to takiego?

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) to odzwierciedlenie w ujęciu procentowym całkowitego kosztu kredytu lub pożyczki w stosunku rocznym, które ponosi klient zawierając umowę o kredyt lub pożyczkę.

Całkowity koszt kredytu zawiera wszystkie koszty ponoszone przy zawarcia umowy o kredyt konsumencki.

Możemy tu wyróżnić: oprocentowanie, wszystkie prowizje i opłaty, ubezpieczenia.

Czy do RRSO wliczane są koszty obsługi domowej? Niektóre z firm pożyczkowych faktycznie świadczą taką usługę, w ramach której za pobranie rat pożyczki w domu klienta naliczają opłaty. Są one najczęściej już wliczone do raty pożyczki. Ponieważ jest to usługa dodatkowa (nieobowiązkowa), opłata tego rodzaju nie jest uwzględniana w wyliczeniach RRSO.

---

Jak wybrać kredyt konsolidacyjny? Jeżeli chcesz skonsolidować kredyty lub pożyczki bankowe i połączyć je w jeden kredyt z mniejszą ratą. Podstawowe informacje. Więcej m.in. na portalu kredytyporownywarka.pl: Kredyty konsolidacyjne.

---

Co nam daje wyliczenie RRSO pożyczki lub kredytu?

Wyrażenie całkowitych kosztów w postaci procentowej pozwala porównać oferty kredytów (nie tylko gotówkowych) w różnych bankach. Podobnie jest z pożyczkami gotówkowymi w bankach i w firmach pożyczkowych.

Wyliczone RRSO kredytu lub pożyczki musi być podane w formularzu informacyjnym dla konkretnej pożyczki lub kredytu. RRSO musi się również znaleźć w umowie o kredyt konsumencki.

Czy RRSO jest najważniejszym wskaźnikiem na który należy zwrócić uwagę?

Jednym z najważniejszych, ponieważ przeglądając oferty kredytowe lub pożyczkowe, poza RRSO należy zwrócić uwagę między innymi na wymagane zabezpieczenie zobowiązania i harmonogram spłat.

Ogólna zasada jest taka, że: im mniejsze RRSO, tym jest to tańszy kredyt.

Każdy dostanie kredyt lub pożyczkę?

Niestety nie, a może i nawet bardzo dobrze, że tak nie jest. Nie każda osoba, ubiegająca się o kredyt lub pożyczkę ją otrzyma, a to z takiego powodu, że jest to uzależnione od zdolności kredytowej konsumenta.

Ocena zdolności kredytowej

Ocena zdolności kredytowej jest wymagana prawem i jest dokonywana przez banki, SKOK-i i firmy pożyczkowe. W skrócie jest to po prostu ocena dokonana przez instytucję dotyczącą możliwości terminowej spłaty zobowiązania (łącznie z odsetkami) przez kredytobiorcę.

Ocena zdolności kredytowej decyduje o tym w jakiej maksymalnej wysokości możemy otrzymać kredyt lub pożyczkę, w zależności od okresu kredytowania. Wiarygodność kredytowa ma natomiast duży wpływ na warunki przyznania kredytu lub pożyczki. Należy pamiętać o tym, że jeżeli bank przyzna kredytobiorcy środki pieniężne (z kredytu), to ma prawo kontrolować ich prawidłowe spożytkowanie, zgodne z zapisami umowy. W przypadku, gdy klient nie wywiązuje się z zawartej umowy (środki zostały przeznaczony cel, niż ten w umowie lub nie spłaca w terminie rat), bank ma możliwość nie tylko obniżenia kwoty przyznanego finansowania także może wypowiedzieć umowę.

---

Kredyt konsolidacyjny bez BIK? Czy jest taka możliwość, aby przeprowadzić konsolidację kredytów bankowych bez pozytywnej historii kredytowej?

---

Dz. U. z 2012 r., poz. 1376 ze zm.:

Art. 74. W czasie obowiązywania umowy kredytu kredytobiorca jest obowiązany przedstawić – na żądanie banku – informacje i dokumenty niezbędne do oceny jego sytuacji finansowej i gospodarczej oraz umożliwiające kontrolę wykorzystania i spłaty kredytu.

Art. 75. 1. W przypadku niedotrzymania przez kredytobiorcę warunków udzielenia kredytu albo w razie utraty przez kredytobiorcę zdolności kredytowej bank może obniżyć kwotę przyznanego kredytu albo wypowiedzieć umowę kredytu.

Bank może udzielić kredytu z zabezpieczeniem, czyli może to być np.: hipoteka lub poręczenie osób trzecich.

Kredyt a pożyczka porównanie

Na rynku produktów finansowych znaleźć można bardzo dużo ofert kredytów (np. konsolidacyjne, linie kredytowe, karty kredytowe) i pożyczek gotówkowych (firmy pożyczkowe internetowe, stacjonarne, osoby prywatne). Jak to już zostało zaznaczone w poprzednim wpisie, kredyt otrzymamy tylko i wyłącznie w bankach. Nie oznacza to jednak wcale, że każde zobowiązanie, które zaciągniemy w banku będzie od razu kredytem. Bank może przecież udzielić nam pożyczki (gotówkowe, samochodowe, konsolidacyjne czy hipoteczne) z środków własnych.

Natomiast żadna firma pożyczkowa nie może udzielić kredytu, chociaż bardzo często spotykamy reklamy typu "kredyty chwilówki", "kredyty gotówkowe bez BIK", "kredyty przez internet w firmie pożyczkowej", itp. Takie slogany są używane wyłącznie do celów marketingowych, co jednak nie zmienia faktu, że wprowadzają klienta a błąd. Oferowany produkt finansowy bowiem nie jest kredytem, ale pożyczką gotówkową.

Pożyczka i kredyt - podobieństwa i różnice

Podobnie jak w przypadku kredytów, również i przy pożyczkach pozabankowych występują koszty typowe, takie jak: odsetki i prowizja, i bardziej rozbudowane koszty dodatkowe, np. opłata administracyjna, opłata za rozpatrzenie wniosku, opłata za usługi doradcze, konieczność wykupienia ubezpieczenia, itp. To właśnie w firmach pożyczkowych prowizja i koszty dodatkowe są bardzo wysokie i sprawiają, że pożyczki pozabankowe są drogie.

Kredyt i pożyczka różnice

Kredyt i pożyczka, kredyt bankowy i pożyczka pozabankowe, w obu przypadkach zaciągamy zobowiązanie, które należy zwrócić. Czas na podsumowanie podstawowych różnic pomiędzy kredytem a pożyczką:

1) Kredyt bankowy - przedmiotem umowy są tylko środki pieniężne. Pożyczka - przedmiotem mogą być zarówno pieniądze, jak i przedmioty oznaczone co do gatunku (np. 2 tony zboża).

2) Kredyt bankowy - udzielany jest tylko przez banki i SKOK-i. Pożyczka - udzielane przez każdego (jeżeli ma zdolność do czynności prawnych, np. firma pożyczkowa, znajomy), kto jest właścicielem pożyczanych pieniędzy lub rzeczy. Czyli przedmiot pożyczki nie może być własnością osób trzecich.

3) Kredyt bankowy - pieniądze muszą zostać przeznaczone na konkretny cel zapisany w umowie (zakup mieszkanie, samochodu, zakup wczasów). W przypadku wykorzystania środków niezgodnie z przeznaczeniem, bank ma prawo zażądać natychmiastowej spłaty należności. Pożyczka gotówkowa - środki z pożyczki mogą być wydane na dowolny sposób ("pożyczka gotówkowa na dowolny cel").

4) Kredyt bankowy - środki pieniężne otrzymane z banku lub SKOK-u są oddane do czasowej dyspozycji kredytobiorcy. Nie są więc one własnością kredytobiorcy. W przypadku pożyczki własność zostaje przeniesiona na pożyczkobiorcę, dlatego może on wydać je na dowolny cel.

5) Kredyt bankowy - umowa musi być zawarta na piśmie. Pożyczka - umowa powinna być zawarta w formie pisemnej w przypadku kiedy przedmiotem umowy jest kwota powyżej 500 zł.

6) Kredyt bankowy - zazwyczaj jest odpłatny, należy bowiem zapłacić odsetki, prowizję i inne dodatkowe koszty. Pożyczka może być darmowa ("pożyczka gotówkowa za 0 zł dla nowych klientów" - często spotykany slogan reklamowy w firmach pożyczkowych).

7) Regulacja prawna. Kredyt bankowy - ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe (Dziennik Ustaw z 2012 r., poz. 1376 ze zmianami). Pożyczka - ustawa z dnia 23 kwietnia 1964 r. Kodeks cywilny (Dziennik Ustaw 1964 nr 16 poz. 93).

Kredyt konsumencki pożyczka

Jeżeli już wiesz jakie są podstawowe różnice pomiędzy kredytem a pożyczką, to również w takim razie gdzie szukać kredytów i pożyczek? Możemy skorzystać z wielu wyszukiwarek i porównywarek finansowych.

W serwisach finansowych zapoznasz się dodatkowo z ofertą pozostałych kredytów bankowych: konsolidacyjnych (Co to jest kredyt lub pożyczka konsolidacyjna?), samochodowych i mieszkaniowych.

A spośród pożyczek gotówkowych pozabankowych można wyróżnić i znaleźć także pożyczki krótkoterminowe tzw. chwilówki do 30 dni oraz pożyczki ratalne do 36 miesięcy (Pożyczki przez internet niebankowe).

Czy kredyt i pożyczka to to samo?

W poprzednim wpisie skupiliśmy się na definicji kredytu oraz na elementach umowy kredytowej. A jak wygląda rzecz z pożyczką gotówkową? Oferty pożyczek gotówkowych znajdziemy zarówno w bankach i firmach pożyczkowych. Poniżej o tym czym jest

Pożyczka gotówkowa

Podstawą prawną jest ustawa z dnia 23.04.1964 r. (Kodeks cywilny - Dz.U. z 1964 r. nr 16, poz. 93), która precyzuje przedmiot pożyczki: "Przez umowę pożyczki dający pożyczkę zobowiązuje się przenieść na własność biorącego określoną ilość pieniędzy albo rzeczy oznaczonych tylko co do gatunku, a biorący zobowiązuje się zwrócić tę samą ilość”.

Pożyczka jest to zatem czynność polegająca na udzieleniu przez firmę (np. pożyczkową) lub osobę fizyczną określonej sumy pieniędzy lub, i tu jest pierwsza różnica, określonych przedmiotów pożyczkobiorcy.

Przedmiot pożyczki musi być własnością pożyczkodawcy, nie może zatem należeć do osób trzecich.

W przypadku, gdy przedmiotem pożyczki są środki pieniężne, to nie jest konieczne, aby określić cel, na który zostaną one wydane. Bardzo często można spotkać slogany reklamowe typu: "pożyczka gotówkowa na dowolny cel".

Pożyczka może zostać udzielona na ściśle określony czas, bądź też na czas nieoznaczony. Jednakże w przypadku pożyczek gotówkowych, okres czasu, w którym należy zwrócić pożyczkę jest dokładnie sprecyzowany w umowie.

---

Jakie zalety ma konsolidacja kredytowa? Kilka ma na pewno. Z pewnością jedną z zalet jest to, że można zmniejszyć liczbę spłacanych zobowiązań.

---

Pożyczka gotówkowa za 0 zł

W przypadku pożyczek, czy będzie ona płatna czy darmowa, zależy wyłączne od umowy zawartej pomiędzy pożyczkodawcą, a pożyczkobiorcą. Nie ma zatem obowiązku naliczania odsetek, prowizji czy innych kosztów. Firmy pożyczkowe bardzo często korzystają z tej możliwości oferując nowym klientom pierwszą pożyczkę gotówkową całkowicie za darmo.

W przypadku pożyczek gotówkowych nie ma również obowiązku, aby umowę o pożyczkę sporządzić na piśmie. Jednakże Kc wskazuje, że pożyczka na kwotę większą niż 500 zł powinna zostać sporządzona na piśmie.

W kolejnej części zastanowimy się czy każde zobowiązanie bankowe to kredyt i wypunktujemy podstawowe różnice pomiędzy kredytem i pożyczką.

Kredyt a pożyczka podobieństwa

Mogłoby się wydawać, że kredyt i pożyczka, to jedno i to samo. Przecież bardzo często używamy zamiennie kredyt gotówkowy i pożyczka gotówkowa: "potrzebuję pożyczki gotówkowej", "kredyt gotówkowy w firmie pożyczkowej", "kredyt gotówkowy za 0 zł", itp. Z pewnością spotkałeś się z takimi określeniami. Czy są one stosowane prawidłowo?

Kredyt a pożyczka

W przypadku kiedy potrzebujemy dodatkowej gotówki, to szukamy takiego finansowania w banku lub w firmie pożyczkowej, rzadziej (tak, tak, ale to prawda) u rodziny czy u znajomych. Można wziąć kredyt i pożyczkę gotówkową w banku, ale w firmie pożyczkowej dostaniemy tylko pożyczkę. Dlaczego?

Kredyt, nie tylko gotówkowy

Kredyt to w myśl prawa, dwustronna umowa zawierana przez bank i kredytobiorcę. Może to być zatem np. kredyt gotówkowy, kredyt konsolidacyjny czy mieszkaniowy. Czyli jedną stroną umowy jest bank, a drugą np. konsument czy przedsiębiorca. Jedną z cech kredytu jest to, że kredyt ma charakter pieniężny. Czyli przedmiotem kredytowania są zawsze i tylko pieniądze. Kwestie dotyczące kredytu reguluje ustawa z dnia 29.08.1997 r. Prawo bankowe. (Dz. U. z 2012 r., poz. 1376 ze zm.). W tym akcie prawnym zostało zdefiniowane pojęcie kredytu.

Pożyczka 50000 zł gotówkowa w banku - przegląd pożyczek gotówkowych w bankach na portalu kredytyporownywarka.pl.

Art. 69. 1. Bank zobowiązuje się oddać do dyspozycji kredytobiorcy na czas oznaczony w umowie kwotę środków pieniężnych z przeznaczeniem na ustalony cel, a kredytobiorca zobowiązuje się do korzystania z niej na warunkach określonych w umowie, zwrotu kwoty wykorzystanego kredytu wraz z odsetkami w oznaczonych terminach spłaty oraz zapłaty prowizji od udzielonego kredytu.

Rozdział 5 Prawa bankowego precyzuje również dokładnie kształt umowy kredytowej. Powinna być zawarta na piśmie i określać w szczególności między innymi:

1) strony umowy;
2) kwotę i walutę kredytu;
3) cel, na który kredyt został udzielony;
4) zasady i termin spłaty kredytu;
5) wysokość oprocentowania kredytu i warunki jego zmiany;
6) sposób zabezpieczenia spłaty kredytu;
7) zakres uprawnień banku związanych z kontrolą wykorzystania i spłaty kredytu;
8) terminy i sposób postawienia do dyspozycji kredytobiorcy środków pieniężnych;
9) wysokość prowizji, jeżeli umowa ją przewiduje;
10) warunki dokonywania zmian i rozwiązania umowy.

---

Kredyt konsolidacyjny i konsolidacja kredytowa w bankach. Przegląd propozycji konsolidacyjnych bankowych.

---

Ile kosztuje kredyt?

Czy każdy kredyt kosztuje? Zaciągając kredyt w banku, może to być np. kredyt gotówkowy, musimy za pożyczenie pieniędzy zapłacić pewne koszty. Na koszt składają się wszystkie koszty, które kredytobiorca musi ponieść w związku z umową kredytową. Najbardziej popularne koszty: odsetki, prowizja, marża i koszty dodatkowe, np. ubezpieczenie.

W następnej części dowiesz się co to jest pożyczka gotówkowa.