Pożyczka gotówkowa online pozabankowa

Jeżeli chcesz pożyczyć pieniądze nie w banku, ale w firmie pożyczkowej, to do wyboru masz dwa rodzaje pożyczek gotówkowych: pożyczkę chwilówkę i pożyczkę ratalną. Dostępne są zarówno w firmach pożyczkowych internetowych, jak i stacjonarnych.

Pożyczka gotówkowa w firmie pożyczkowej różni się od kredytu gotówkowego w banku. I to na wielu płaszczyznach. Najważniejsze aspekty, o których warto wiedzieć to:

• Banki prowadzą swoją działalność w oparciu o przepisy Prawa Bankowego (również przepisy Ustawy o kredydycie konsumenckim) i mogą udzielać zarówno kredyty, jak i pożyczki. W firmach pożyczkowych udzielane są wyłącznie pożyczki gotówkowe w oparciu o przepisy KC, Ustawy o kredycie konsumenckim oraz Ustawy antylichwiarskiej.
• Firmy pożyczkowe nie są „parabankami” - nie mogą przyjmować wkładów i depozytów. Prawidłowo powinny być nazywane instytucjami finansowymi, potocznie mówi się o nich, jako o firmach pożyczkowych.
• Rejestr instytucji pożyczkowych sprawdzisz na stronie Komisji Nadzoru Finansowego: https://rpkip.knf.gov.pl/index.html?type=RIP.
• Każdy bank przed udzieleniem pożyczki lub kredytu pobierze raport z BIK. Dla tego nie ma „kredytu bez BIK”. Firmy pożyczkowe mogą uwzględniać BIK przy podejmowaniu decyzji, ale nie muszą.
• Zarówno banki, jak i firmy pożyczkowe przed wydaniem decyzji o udzieleniu finansowania, muszą zbadać i ocenić zdolność kredytową co do spłaty zobowiązania. Niezależnie gdzie pożyczasz, nie otrzymasz „kredytu lub pożyczki bez zdolności kredytowej”.

Pożyczki pozabankowe przez internet: chwilówki i na raty

Niewielką pożyczkę gotówkową i na krótki czas, można otrzymać w ramach krótkoterminowej pożyczki, popularnie nazywanej chwilówką. Można ją przeznaczyć na dowolny cel.

Maksymalna kwota takiej pożyczki w firmach pożyczkowych nie przekracza z reguły 2000-3000 zł. Niektóre z firm pożyczkowych ustalają dla nowych klientów zdecydowanie mniejszy limit, ale i tak jej wysokość będzie zależeć od oceny zdolności kredytowej.

To co wyróżnia przede wszystkim takie pożyczki gotówkowe od innych form finansowania w firmach pożyczkowych, to to, że w niektórych instytucjach pozabankowych internetowych, można taką pożyczkę otrzymać za darmo. Mogą z niej skorzystać osoby pożyczające po raz pierwszy w danej firmie pożyczkowej i pod warunkiem, że pożyczka zostanie uregulowana bez opóźnień.

Klienci firm pożyczkowych, którzy potrzebują większych środków finansowych, korzystają wówczas z pożyczek ratalnych.To nie tylko wysoka kwota pożyczki - do 10 000 – 15 000 zł, ale i okres spłaty zobowiązanie może zostać rozłożony na kilkadziesiąt miesięcy.

Pożyczkę gotówkową pozabankową na raty można również przeznaczyć na dowolny cel, ale w tym przypadku, w przeciwieństwie do pożyczek krótkoterminowych, nie ma możliwości skorzystania z opcji pierwszej darmowej pożyczki dla nowych klientów. Jednak raz na jakiś czas znaleźć można oferty w promocji.

Finansowanie z tego rodzaju podmiotów jest kierowane przede wszystkim do osób, którym odmówiono pożyczki bankowej ze względu na zbyt niską zdolność kredytową lub nie najlepszą ocenę wiarygodności kredytowej. Z tego też powodu, taka pożyczka charakteryzuje się znacznie większym ogólnym kosztem niż podobne pożyczki bankowe. Co prawda można pożyczyć szybko, z gorszą oceną kredytową, ale niestety więcej to kosztuje.

W jakim banku wziąć tani kredyt gotówkowy

W jakim banku wziąć tani kredyt gotówkowy? Bez zbędnego szukania: Bank Pekao. Jest to pożyczka gotówkowa na dowolny cel w Banku Pekao, w promocji. Promocja jest skierowana do nowych klientów i potrwa do końca grudnia bieżącego roku (2023). Prowizja wynosi 0%.

Szczegóły kredyt gotówkowy Bank Pekao:

• Prowizja 0%,
• do 200 000 zł,
• spłata do 10 lat,
• na dowolny cel.

Specjalna oferta obowiązuje do końca 31 grudnia 2023 r.

Pożyczka Ekspresowa w specjalnej ofercie nie może być przeznaczona na spłatę innych zobowiązań kredytowych, które zostały zaciągnięte w Banku Pekao SA.

Dotyczy Pożyczki Ekspresowej, z której na preferencyjnych warunkach mogą skorzystać nowi klienci Banku Pekao SA, a którzy nie mają czynnych produktów kredytowych w Banku Pekao SA na dzień złożenia wniosek oraz którzy - w okresie obowiązywania oferty - złożą formularz kontaktowy na stronie internetowej dedykowanej tej ofercie specjalnej.

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) pożyczki: 9,92%. Założenia: całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 2341 zł, pożyczka zaciągnięta na 24 miesięcy (2 lata). Oprocentowanie zmienne 11,45% w stosunku rocznym. Całkowity koszt pożyczki 289,36 zł (w tym: odsetki 289,36 zł), całkowita kwota do zapłaty 2 630,36 zł. 23 rat miesięcznych po 109,60 zł, ostatnia rata wyrównująca 109,56 zł. Kalkulacja na podstawie przykładu reprezentatywnego na 27.7.2023 r.

Powyższe informacje nie stanowią oferty w rozumieniu przepisów Kodeksu cywilnego. Bank przed podjęciem decyzji o udzieleniu pożyczki dokonuje oceny kredytowej (zdolności i wiarygodności kredytowej) potencjalnego klienta.

---

Sprawdź również: Alior Bank kredyt gotówkowy przez internet i standardowo.

Kredyt gotówkowy bez wizyty w banku

Kredyt gotówkowy bez wizyty w banku, czyli on-line? Kredyty i pożyczki gotówkowe są popularne i będą w przyszłości również. Niezależnie od tego, ile więcej będziemy musieli za nie zapłacić. Dlaczego tak jest? Ponieważ umożliwiają szybko zrealizować cele finansowe, czy to krótkoterminowe czy długoterminowe, zakup komputera lub remont mieszkania.

Czy kredyty gotówkowe w bankach różnią się pomiędzy sobą? Oczywiście, że tak. Przede wszystkim ceną. Można dodać jeszcze: maksymalną wysokością możliwego kredytu, czasem kredytowania czy szybkością procedowania wniosku, ale są to elementy drugorzędne.

Jaki kredyt gotówkowy wybrać? (Dodatkowe informacje znajdziesz w serwisie kredytyporownywarka.pl). Owszem, dla niektórych osób jest ważne, że taki kredyt gotówkowy można otrzymać bez wizytyw w banku – przez internet. Kilka propozycji można znaleźć, zarówno online, jak i korzystając z aplikacji mobilnej. Jest to z pewnością wygodne, ale czy będzie korzystne?

Czasami tak, jeżeli kredyt jest w promocji. Ale czy będzie to tani kredyt? Tego nie będziemy wiedzieć do czasu, aż nie porównamy kredytu z innymi ofertami. Zwróć uwagę, że wiele jest pożyczek niebankowych na raty czy krótkoterminowych przez internet i wcale nie są tańsze od tych udzielanych w firmach stacjonarnych...

Pamiętaj! Kredyt gotówkowy bez wizyty w banku, to niekoniecznie kredyt gotówkowy przez internet. Wysłanie wniosku kredytowego może być faktycznie online, ale podpisanie umowy nastąpi w oddziale banku.

Najważniejsze jest to, aby zawsze szukać takiej oferty, która będzie dla nas najkorzystniejsza pod względem ceny.

Jeżeli masz już kilka kredytów gotówkowych, ale potrzebujesz dodatkowej gotówki, to być może lepszym rozwiazaniem będzie konsoldiacja kredytpwa: Dodatkowa gotówka w ramach kredytu konsolidacyjnego.

Jaki bank wybrać na kredyt gotówkowy?

Banki przygotowują wiele różnych kredytów gotówkowych, nawet po kilka ofert: w promocji, na PIT, z obniżoną prowizją czy na selfie. Można je zaciągać na różne cele konsumpcyjne.

Jak w takim razie wybrać tę jedyną ofertę, najbardziej korzystną? Abstrahując od tego, że każdy konsument ma inne potrzeby i zaciąga kredyty gotówkowy z różnych powodów, niezmienne pozostaje to, że szuka najtańszego.

Analizuje wówczas poszczególne czynnikami kredytowe, takie jak:

• oprocentowanie kredytu – wyliczane są na tej podstawie odsetki kredytowe,
• prowizja wyliczana od wysokość kredytu,
• inne koszty, np. ubezpieczenie kredytu.

Wysokość kredytu i czas spłaty również wpływa na koszt kredytu (koszt zapłaconych odsetek).

Jeżeli podliczymy wszystkie to koszty razem, to otrzymamy całkowity koszt kredytu. Wyznacznikiem kosztu całkowitego jest również Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO), która informuje o koszcie w ujęciu procentowym w skali roku.

I jak dokonać wyboru taniego kredytu gotówkowego? Porównując oczywiście oferty, które przedstawią nam banki. Wystarczą nawet tylko dwie oferty kredytowe, aby wskazać ten kredyt gotówkowy, który ma mniejszy koszt całkowity, a tym samym jest i tańszy.

Konsolidacja kredytów w jednym banku

Kredyt konsolidacyjny? Pozwala spłacić zobowiązania kredytowe i tym samym zredukować liczbę kredytów do absolutnego, niezbędnego minimum oraz zmniejszyć ratę kredytową.

Przeprowadzenie konsolidacji kredytów, bo o niej jest mowa, polega na tzw. połączeniu minimum dwóch zobowiązań w jedno. Ale może to być również tylko jeden kredyt, który spłacamy w innym banku, z możliwością wzięcia dodatkowej gotówki. I wówczas mamy również do czynienia z konsolidacją, ponieważ ta nowa, dodatkowa gotówka, to nic innego, jak pożyczka gotówkowa, która jest konsolidowana.

Konsolidacja kredytów może dotyczyć tylko produktów bankowych, a czasami również tych spłacanych w SKOK-ach. Jednak o zakresie możliwych do skonsolidowania kredytów decyduje bank.

Najczęściej konsolidacji podlegają kredyty gotówkowe, samochodowe, ratalne, hipoteczne i limity kredytowe w ROR-ach i kartach kredytowych.

Co daje konsolidacja kredytów?

Istotą konsolidacji kredytów jest 1. połączenie kredytów, 2. zmniejszenie nowej raty, 3. zwiększenie zdolności kredytowej.

To są trzy najważniejsze aspekty przeprowadzania „łączenia” kredytów w jeden. Dostosowanie wysokości miesięcznej raty jest absolutnym priorytetem i odbywa się poprzez wydłużenie okresu kredytowania. Nowa rata kredytowa może być niższa nawet i o 30-50% od sumy dotychczasowych rat (konsolidowanych kredytów).

Poprawa zdolności kredytowej przyczynia się do możliwości wzięcia ekstra gotówki lub znacznie większego kredytu w przyszłości , np. kredytu mieszkaniowego. Więcej informacji na temat ekstra środków na stronie kredytyporownywarka.pl w artykule: Kredyt konsolidacyjny z dodatkową gotówką.

Konsolidacja kredytowa nie jest ratunkiem przed zadłużeniem, ale wyłącznie przed utratą płynności finansowej i utrzymaniem pozytywnej historii kredytowej w BIK.

Ale kredyt konsolidacyjny nie jest pozbawiony wad. Zresztą jak każdy inny kredyt. Ze względu na na to, że z każdym kredytem wiążą się koszty kredytowe, to i w przypadku NOEGO kredytu konsolidacyjnego, takie koszty wystąpią.

Najczęstszym kosztem są odsetki, ale może to być przecież również prowizja, jakaś inna opłata czy konieczność wykupienia ubezpieczenia. I w tym miejscu piszemy o najbardziej popularnych kredytach konsolidacyjnych gotówkowych. Są jeszcze kredyty konsolidacyjne hipoteczne, gdzie wystąpią również koszty pozabankowe.

Niższa rata kredytowa jest konsekwencją dłuższego czasu spłaty – im dłużej spłacamy kredyt, tym większe będą odsetki. I na koniec okazuje się, że zadłużenie po konsolidacji jest większe niż przed.

Przeprowadzenie konsolidacji kredytów jest niekiedy koniecznością. Bo, jeżeli rosnące domowe wydatki, mogą spowodować problemy z terminowymi płatnościami zobowiązań, to może spowodować jeszcze większe problemy finansowe. Niezależnie od tego, jaki będzie cel przeprowadzonej konsolidacji, proces ten musi być przemyślany, a oferty kredytowe porównane, tak, aby wybrać najkorzystniejszą.

Pożyczki pozabankowe: do 60 dni i na raty

Firmy pożyczkowe nigdy nie zastąpią banków, jak i pożyczki gotówkowe niebankowe nie zastąpią pożyczek gotówkowych bankowych. Mogą być co najwyżej pewną alternatywą i do tego znacznie droższa.

To czy zdecydujemy się na kredyt bankowy czy pożyczkę niebankowa, zależy nie tyle od indywidualnych preferencji, ale określonej sytuacji finansowej. Zdecydowana większość potencjalnych kredytobiorców i pożyczkobiorców szuka najtańszego produktu. A taki oczywiście, znajdziemy w banku.

.

Podstawową, a właściwie jedyna zaletą pożyczek pozabankowych jest to, że można szybko aplikować o pieniądze, nawet z nienajlepszą wiarygodnością kredytową w BIK, a same formalności są zredukowane do niezbędnego (wymaganego przez prawo) minimum. Ale za te „ekstra” możliwości należy zapłacić więcej. Warunki przyznawania, grupa targetowa i zdecydowanie mniejsze formalności, wiąże się z większym kosztem do spłaty.

Tak to już jest, że im łatwiej pożyczkę otrzymać, tym więcej należy za nią zapłacić.

Na rynku istnieją wiele różnych produktów pożyczkowych, z których najbardziej popularne są:

• pożyczki krótkoterminowe na niewielkie kwoty, a których okres spłaty z reguły nie jest dłuższy niż 30-60 dni,
• pożyczki długoterminowe na raty, których maksymalna kwota przekraczać może znacznie 10000 zł, a liczba rat miesięcznych, może sięgać nawet i 60.

Wybór pożyczki jest sprawą indywidualną, ale zależy przede wszystkim od możliwości finansowych jej spłaty. Jest ona oceniana na podstawie analizy zdolności kredytowej. Brane są pod uwagę zarówno uzyskiwane dochody, jak i ponoszone wydatki. Nie można zatem otrzymać takiej pożyczki bez zdolności kredytowej. Ustawa o kredycie konsumenckim wyraźnie stawia wymóg rzetelnej oceny możliwości spłaty pożyczki wraz z kosztami przez konsumenta, zgodnie z przyjętymi warunkami.

Pożyczki pozabankowe do 60 dni

Takie pożyczki pozabankowe do 60 dni, tzw. chwilówki, były bardzo popularne przed kilkoma latami, jeszcze przed wprowadzeniem programu 500 plus. Kwoty takie pożyczki nie przekraczają z reguły 1000 zł, ale firmy pożyczkowe w podejmowanych działaniach marketingowych informują, że mogą pożyczyć nawet i 3000 zł (ale tylko niektóre). Generalnie jednak i tak, średnia wysokość takie pożyczki oscyluje poniżej 1000 zł.

Jest to rozwiązanie dla osób, które szukają niewielkiej gotówki na niespodziewany wydatek. Pomimo, że pożyczki krótkoterminowe charakteryzują się niskimi kwotami, to nie oznacza to wcale, że każda osoba wnioskująca, nawet o 100 zł, taką kwotę otrzyma. Przyznawalność tego rodzaju pożyczek nie przekracza 1/3 wszystkich złożonych wniosków, pomimo że weryfikacja wniosków jest bardziej elastyczna.

W przypadku pożyczek krótkoterminowych jest możliwość uzyskania pożyczki bez ponoszenia kosztów. Jest to pożycza gotówkowa w firmie pożyczkowej internetowej dla nowych klientów. Warunek: musi zostać spłacona terminowo, bez jakichkolwiek opóźnień. Przed skorzystaniem z takiej ofert, należy zapoznać się z regulaminem pierwszej darmowej pożyczki.

Pożyczki pozabankowe ratalne

Pożyczki pozabankowe na raty, to drugi rodzaj najbardziej popularnych produktów oferowanych przez firmy pożyczkowe. Są one podobne do kredytów gotówkowych oferowanych przez banki. Są i jednak znaczne różnice.

Pożyczkę gotówkową uzyskaną w firmie pożyczkowej można przeznaczyć na cel dowolny, np. remont mieszkania czy zakup samochodu. Maksymalna kwota o jaką można wnioskować, zależy i od oferty firmy pożyczkowej, ale i zdolności kredytowej klienta. Nierzadko można wziąć pożyczkę pozabankową bez zaświadczeń nawet na 10000 zł i więcej. Spłatę takiego zobowiązani można rozłożyć nawet na kilkadziesiąt miesięcy.

W przypadku kredytów bankowych, zarówno maksymalna kwota, jak i czas kredytowania są znacznie większe. Maksymalna kwota kredytu gotówkowego to ok. 200 tys. zł, a czas spłaty zobowiązani może być rozłożony nawet na 120 rat. Ale rzecz najważniejsza jest inna.

Koszt pożyczki pozabankowej ratalnej jest znacznie większy niż takiej samej pożyczki uzyskanej w banku. Należy zawsze o tym pamiętać i zanim dokonamy wyboru firmy pożyczkowej, koniecznie należy porównać kilka ofert z uwzględnieniem kosztów całkowitych. Tylko w ten sposób można pożyczyć taniej.

Kredyt konsolidacyjny ranking. Co przedstawia?

Czy ranking kredytów konsolidacyjnych, to naprawdę jest ranking najlepszych kredytów konsolidacyjnych oferowanych przez banki? Czy kredyt konsolidacyjny nr 1 w rankingu, to kredyt najtańszy?

Wiele osób sądzi, że rankingi kredytowe, to obiektywne porównania, które wskazują najtańsze kredyty i najlepsze propozycje bankowe. Jednak podejmowanie decyzji na tej podstawie, czy kierując się wskazaniami porównywarek kredytowych, to niekoniecznie będzie najlepszy wybór.

Wysokość miesięcznej raty kredytowej również nie jest wskazówką atrakcyjności kredytu konsolidacyjnego. Może być ona mała ze względu na czas trwania umowy, a nie z powodu, że jest to tani kredyt.

Rankingi kredytów konsolidacyjnych służą wyłącznie po to, aby pomóc porównać propozycje kredytowe dostępne w kilku bankach. Są bardzo często subiektywne i opierają się na czynnikach, które można uwzględnić w takim rankingu: ogólne warunki kredytowe oraz modelowy klient o określonej ocenie kredytowej.

I ten ostatni czynnik – ocena kredytowa – dla każdego klienta jest inna. Ona również w dużej mierze decyduje o ostatecznych warunkach kredytowych. Im większa zdolność kredytowa i lepsza wiarygodność kredytowa, to możesz być pewny, że otrzymasz lepszą ofertę, a być może wynegocjujesz jeszcze bardziej korzystniejszą ofertę.

Co można skonsolidować w ramach kredytu konsolidacyjnego? To już zależy od banku. Generalnie są to kredyty i pożyczki gotówkowe – najczęściej i zawsze, ale także kredyty samochodowe, kredyty ratalne, kredyty hipoteczne, karty kredytowe i limity w rachunkach ROR.

Twój własny ranking kredytów konsolidacyjnych

Taki ranking kredytów konsolidacyjnych można stworzyć samodzielnie. Nie jest konieczne nawet porównywanie dziesiątek propozycji. Kontaktując się z bankiem w sprawie kredytu, dowiesz się na jakich warunkach bank może zaproponować tobie skonsolidowanie kredytów i na jakich warunkach udzieli kredytu konsolidacyjnego.

Mając zaledwie dwie wstępne oferty bankowe, zaprezentowane w formularzu informacyjnym, dowiesz się jak prezentują się kluczowe parametry (kosztowe), jaki jest całkowity koszt kredytu oraz ile wyniesie rata przy danym okresie kredytowania. Ważne jest, aby wysokość kredytu, czas spłaty, rodzaj rat kredytowych (malejące lub stałe) były takie same.

I nie powinno być już większego problemu ze wskazaniem tańszej oferty/

Czy warto wybrać do porównania również ofertę banku, w którym mamy konto bankowe? Można, ale wcale nie oznacza to, że warunki spłaty kredytu konsolidacyjnego będą lepsze niż w innych bankach. Jest to spowodowane tym, że często lepsze warunki znajdziemy w „obcych” bankach, które mogą zaproponować kredyt konsolidacyjny w promocji, nowym klientom. Liczą na to, że być może skorzystają oni w niedalekiej przyszłości z innych produktów finansowych oferowanych przez ten właśnie bank.