Kredyty konsolidacyjne porównywarka - narzędzie pomocne w wyszukaniu korzystnej oferty? Niekoniecznie. Najlepiej sprawdzić najnowsze propozycje kredytowe dostępne w bankach, wybrać ten, którego oferta nas zainteresowała i skontaktować się w sprawie konsolidacji.
Jeżeli posiadasz więcej niż jedno zobowiązanie finansowe, to możesz wziąć pod uwagę możliwość ich konsolidacji. W jakiej sytuacji się na taki wybór zdecydować?
Poprzez konsolidację kredytową należy rozumieć spłatę zobowiązań finansowych (kredytowych i pożyczkowych) w tym samym lub w innych bankach, nowym kredytem, tzw. kredytem konsolidacyjnym.
Kredyt konsolidacyjny nie jest wypłacany na nasze konto bankowe, jak to mam miejsce np. w przypadku kredytu gotówkowego, ale bank spłaca nim za nas, wyszczególnione produkty kredytowe.
Ze względu na dwa rodzaje kredytów konsolidacyjnych, gotówkowe i hipoteczne, narzędzie takie jak:
Kredyty konsolidacyjne porównywarka banków
Niekoniecznie jest najlepszym rozwiązaniem. Są to dwa rodzaje kredytów konsolidacyjnych.
Kredyt konsolidacyjny hipoteczny jest zabezpieczony na hipotece nieruchomości, natomiast gotówkowy z reguły nie wymaga dodatkowych zabezpieczeń.
Mając dwa różne kredyty konsolidacyjne, np. jeden z nich gotówkowy na 120 tys. zł na 10 lat, a drugi hipoteczny na 260 tys. zł na lat 25, to nie jest możliwe ich porównanie z porównywarką kredytów konsolidacyjnych. Można co najwyżej oszacować raty, ale to zrobimy używając kalkulatora kredytów gotówkowych lub hipotecznych.
Najlepszym sposobem na znalezienie odpowiedniego banku, jest zapoznania się z ich propozycjami i skontaktowanie się z wybranymi.
Pożyczka konsolidacyjna
Bank Pekao
- Nie daj się zimie z pożyczką konsolidacyjną Pekao SA
- RRSO 11,56%1
- Prowizja 0%
- Oferta ważna do 28.02.2025 r.
1RRSO ‒ rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi 11,56% przy założeniach całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 56 342 zł, pożyczka zaciągnięta na 96 miesięcy, oprocentowanie zmienne 10,99% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 28 593,12 zł (w tym: odsetki 28 593,12 zł, opłata za prowadzenie Konta Przekorzystnego 0 zł), całkowita kwota do zapłaty 84 935,12 zł, płatna w 95 ratach miesięcznych po 884,74 zł, 96 rata wyrównująca 884,82 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 56 342 zł Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 20.12.2024 r.Oferta dostępna jest dla klientów, którzy :
a) posiadają lub otworzą rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (zawarcie umowy rachunku ROR musi nastąpić najpóźniej przed zawarciem umowy pożyczki) i zasilają lub zadeklarują regularne miesięczne wpływy na ROR w wysokości co najmniej 2000 zł z tytułu wynagrodzenia, emerytury/renty, dochodów uzyskiwanych z innych tytułów.
Jeśli klient nie zapewni ww. wpływów podwyższymy marżę, a tym samym – oprocentowanie pożyczki o 1 punkt procentowy. Marżę podwyższymy pierwszego dnia drugiego miesiąca kalendarzowego po miesiącu, w którym nie zapewniono ww. wpływów. Jeśli po podwyższeniu marży klient ponownie zapewni ww. wpływy, obniżymy marżę do poziomu sprzed podwyższenia;
b) przed zawarciem umowy pożyczki już wyrazili lub złożą komplet oświadczeń i zgód marketingowych, a w nich na:
- otrzymywanie od Banku informacji o charakterze marketingowym za pośrednictwem środków komunikacji elektronicznej oraz na kontakt telefoniczny w celu przedstawiania przez Bank informacji o charakterze marketingowym dotyczących produktów i usług Banku,
- przetwarzanie (w tym profilowanie) swoich danych osobowych przez Spółki z Grupy Kapitałowej wskazane w tej zgodzie w celu marketingu bezpośredniego ich produktów lub usług oraz na kontakt ze stronnych tych Spółek w tym celu:
• z wykorzystaniem środków komunikacji elektronicznej,
• z użyciem urządzeń telekomunikacyjnych i automatycznych systemów wywołujących.Prowizja 0% i pozostałe warunki dotyczą pożyczki konsolidacyjnej dla kwoty powyżej 10 000 zł (do 250 000 zł) z okresem kredytowania od 60 do 120 miesięcy, przeznaczonej na spłatę udzielonych w innych bankach/instytucjach finansowych pożyczek lub kredytów oraz na dowolny cel w wysokości do 25% kwoty spłacanych zobowiązań. Pożyczka nie może być przeznaczona na spłatę pożyczek lub kredytów udzielonych przez Bank Pekao S.A.
Dla pożyczek powyżej 10 000 zł do 14 999 zł okres spłaty wynosi od 5 do 8 lat, a dla pożyczek od 15 000 do 250 000 zł spłatę rat możesz rozłożyć do 10 lat.
Oferta ważna do 28.02.2025 r.
Kredyt konsolidacyjny
Santander Bank Polska
- Zmień swoje kredyty na jedną wygodną ratę
- Brak prowizji od kwoty konsolidowanych kredytów z innych banków
- Kwota kredytu do 300 000 zł
- RRSO 18,95% 1
1 Dla oferty kredytu na konsolidację online udzielonego za pośrednictwem usług Santander internet/aplikacji Santander mobile: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 18,95%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 45 900 zł, całkowita kwota do zapłaty: 80 803,91 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku: 17,49%, całkowity koszt kredytu: 34 903,91 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 34 903,91 zł), umowa zawarta na okres 86 miesięcy, 85 miesięcznych rat równych w wysokości 939,75 zł, ostatnia rata w wysokości 925,16 zł.
Kalkulacja na dzień 16.04.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Kredyt konsolidacyjny
Bank BNP Paribas S.A.
- Weź kredyt konsolidacyjny i zamień swoje raty w jedną, lekka do spłaty
- Prowizja 0%
- Kredyt od 1 000 do 230 000 zł
- RRSO 11,19%1
1 Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) na podstawie przykładu reprezentatywnego dla kredytu gotówkowego pierwsza pożyczka na 09.09.2024 r. wynosi 11,19%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 58 642,34 zł, całkowita kwota do zapłaty 81 712,30 zł oprocentowanie stałe 10,65% w skali roku, całkowity koszt kredytu 23 069,96 zł (prowizja 0,00 zł; odsetki 23 069,96 zł) 79 miesięcznych rat (78 po 1034,34 zł i jedna 1033,78 zł).
warunki
Internetowy Kredyt Konsolidacyjny
Alior Bank
- Wysoka kwota kredytu – nawet 250 000 zł
- Długi okres spłaty – do 10 lat
- RRSO 10,36%
Oferta dla nowych klientów.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) została wyliczona na 21.01.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Okres kredytowania od 3 miesięcy (minimum 89 dni) do 10 lat. Z oferty specjalnej mogą skorzystać klienci indywidualni, którzy nie posiadali w Alior Banku pożyczek gotówkowych lub kredytów konsolidacyjnych w żadnym z 12 miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku oraz przesłali dane kontaktowe przez internetowy formularz banku. Ostateczne warunki kredytowania zależą od zdolności kredytowej klienta, kwoty kredytu, okresu kredytowania, daty wypłaty kredytu, daty płatności pierwszej raty oraz wymaganych przez bank zabezpieczeń. Taryfa opłat i prowizji Alior Banku S.A. dla Klientów Indywidualnych jest dostępna w placówkach i na stronie internetowej banku. Niniejsza informacja nie stanowi oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego.
Dlaczego pieniądze z kredytu konsolidacyjnego nie trafiają na konto klienta? Ponieważ to bank udzielający kredytu staje się wierzycielem klienta i spłaca zobowiązania konsolidacyjne.
Jeżeli natomiast skorzystaliśmy również z opcji uzyskania dodatkowej gotówki (pożyczka gotówkowa, która jest automatycznie konsolidowana) lub ewentualnie z pożyczki konsolidacyjnej (również bankowej), to wówczas te pieniądze są przelewane na nasz rachunek.
Kiedy się zdecydować na skonsolidowanie kredytów?
Konsolidacja kredytów ma sens w kilku konkretnych sytuacjach:
- jeżeli spłacasz więcej niż jedno zobowiązanie kredytowe w tym samym lub kilku bankach, a tym samym masz kilka różnych terminów płatności,
- suma spłacanych rat kredytowych jest zbyt dużym obciążeniem dla domowych finansów,
- obawiasz się, że możesz utracić płynność finansową,
- potrzebujesz dodatkowej gotówki na dowolny cel.
W sytuacji, kiedy posiadamy tylko jedno zobowiązanie i odczuwamy trudności w jego regulowaniu, to rozwiązanie problemu jest dość proste: wystarczy skontaktować się z bankiem i renegocjować warunki umowy.
Nieco trudniejsze i bardziej czasochłonne jest sytuacja, w której spłacamy kilka kredytów i pożyczek, i to w różnych bankach. Żeby uniknąć przykrych konsekwencji z tytułu pominięcie lub opóźnienia w spłacie raty, warto wziąć pod uwagę konsolidację. Tym bardziej, że "połączyć" w jeden kredyt można kredyty i pożyczki:
- gotówkowe,
- hipoteczne (mieszkaniowe) - kredyt konsolidacyjny hipoteczny,
- samochodowe,
- ratalne.
Skonsolidować również można limity w kartach kredytowych, w kontach ROR, a niekiedy także kredyty studenckie, a nawet i pożyczki pozabankowe.
Uwaga! Na konsolidacji również można zaoszczędzić. Nowy kredyt konsolidacyjny musi mieć jednak korzystniejsze warunki kredytowania w porównaniu z konsolidowanymi zobowiązaniami.
Porównanie banków i kredytów konsolidacyjnych
Ponieważ nie każdy bank konsoliduje wszystkie dostępne zobowiązania, konieczne jest zatem zapytanie w wybranym banku o:
- produkty, które można skonsolidować,
- minimalną wysokość konsolidacji,
- jeżeli jesteśmy zainteresowani dodatkową gotówkową o maksymalnie dostępną kwotę,
- wymagane dokumenty w związku z przeprowadzoną konsolidacją.
Jeżeli zdecydujemy się skonsolidować kredyt hipoteczny (mieszkaniowy), to procedura ubiegania się o ten rodzaj kredytu będzie dłuższy niż w przypadku konsolidacji gotówkowej. Ale za to ten rodzaj kredytu charakteryzuje się między innymi:
- niższym oprocentowaniem,
- większą maksymalną kwotą kredytu (kredyt konsolidacyjny gotówkowy to nie więcej niż 250 tys. zł), a tym samym i możliwością uzyskania znacznie większej dodatkowej gotówki,
- dłuższym okresem spłaty (nawet i 20-30 lat).
Aby wybrać najlepsze dostępne rozwiązanie konsolidacyjne w naszej indywidualnej sytuacji finansowej, niezbędne jest zapoznanie się i porównanie kilka ofert kredytowych. Należy jeszcze raz podkreślić, że kredyty konsolidacyjne porównywarka banków nie daje takiej możliwości (podobnie zresztą jak tzw. rankingi kredytów konsolidacyjnych).
Kredyty konsolidacyjne to nie są kredyty oddłużeniowe
Jest to mit, że kredyty konsolidacyjne oddłużają. Nie jest to prawda, ponieważ nasze zadłużenie "nie znika", ale w pewnym zakresie podlega restrukturyzacji: zamiast kilka zadłużeń, mamy tylko jedno, ale z mniejszą ratą.
Rata kredytowa jest mniejsza (lub powinna być - jest to bowiem główne założenie konsolidacji)od sumy rat produktów przedstawionych do konsolidacji, ponieważ następuje wydłużenie okresu kredytowania. Należy jednak wziąć pod uwagę fakt, że w ten sposób zapłacimy więcej odsetek od kredytu. I nie zapominajmy, że jest to nowy kredyt. Co oznacza, że poza odsetkami zapłacimy z pewnością prowizję, ale i mogą również wystąpić koszty dodatkowe:
- ubezpieczenia,
- opłaty dodatkowe,
- koszty niebankowe w przypadku konsolidacji hipotecznej.
Zwróć uwagę, że mając kilka kredytów do spłaty, np. na kwotę 40 tys. zł, możesz nie otrzymać pożyczki gotówkowej na kwotę 5 tys. zł. Ze względu na niską zdolność kredytową. Ale dokonując konsolidacji poprawiasz ją i zwiększasz szansę na uzyskanie takiej gotówki. Jeżeli jesteś zainteresowany dodatkową gotówką na dowolny cel, to zapytaj o taką możliwość w banku.
Skorzystanie z takiej możliwości (a banki chętnie proponują taką opcję) oczywiście zwiększa nasze ogólne koszty kredytu. Dodatkowa gotówka + konsolidacja, to więcej zapłaconych odsetek od pożyczonego kapitału oraz prowizja od wysokości udzielonego kredytu.
Kredyty konsolidacyjne podsumowanie
- Kredyt konsolidacyjny to produkt kierowany do osób zadłużonych, regulujących wiele kredytów i pożyczek, ale mających odpowiednią zdolność i wiarygodność kredytową.
- Bank zanim podejmie decyzję o udzieleniu kredytu sprawdzi czy poradzimy sobie ze spłatą kredytu oraz jak radziliśmy sobie w przeszłości (raport BIK).
- Kredyt konsolidacyjny jest możliwy do uzyskania w kilku wariantach: kredyt gotówkowy lub hipoteczny, w wybranej placówce bankowej lub przez internet.
- Zamiast kolejnej pożyczki gotówkowej, można zastanowić się nad kredytem konsolidacyjnym z dodatkową gotówkową.
- Tani kredyt konsolidacyjny, to kredyt, którego koszty całkowite i RRSO są jak najniższe.
Zanim jednak zdecydujemy się na skonsolidowanie kredytów, należy dokładnie przeanalizować naszą obecną i przyszłą sytuację finansową. W następnym kroku sprawdzić szczegóły i warunki kredytowania w kilku bankach.
Decyzja powinna być podjęta jak najszybciej, bo jeżeli przestaniemy regulować nasze zobowiązania, to w żadnym z banków kredytu nie otrzymamy. I to nie tylko kredytu konsolidacyjnego, ale i pożyczki gotówkowej, karty kredytowej czy kredytu ratalnego.
W serwisie sprawdzisz również:
- Kredyty i pożyczki gotówkowe bankowe: Porównywarka pożyczek gotówkowych w bankach.
- Kredyty hipoteczne, mieszkaniowe Kredyty Hipoteczne: porównywarka, banki, pośrednicy.
- Intertnetowe firmy pożyczkowe: Pożyczki Pozabankowe do 60 dni.
- Intertnetowe firmy pożyczkowe: Pożyczki Pozabankowe na Raty.