Pożyczki przez internet niebankowe

Do każdej oferty pożyczkowej czy chwilówki w firmie pożyczkowej należy podchodzić bardzo ostrożnie. To nie tylko decyzja o tym czym wybierzemy chwilówkę w firmie stacjonarnej czy pożyczkę online. Ważne jest, aby wybrać firmę wiarygodną oraz zapoznać się z kosztami całkowitymi pożyczki. Oczywiście, im jest ona tańsza, tym lepiej.

Pamiętaj o tym, że warto poświęcić trochę czasu na porównanie ofert pożyczkowych, chociażby z tego powodu, że pożyczasz nieswoje pieniądze, a musisz oddać własne, ciężko zarobione.

Pożyczki online

Może się zdarzyć sytuacja, że będziemy potrzebować niewielkiej pożyczki na maksymalnie 30 dni, do następnej wypłaty. Można wówczas skorzystać z oferty firm pożyczkowych online. Są to pożyczki krótkoterminowe, które dostępne są również przez internet. Większość osób, które wybierają chwilówki przez internet, zwraca uwagę na to, że należy spełnić minimum formalności, wniosek wysłać można bez wychodzenia z domu, a pieniądze są przelewane na konto bankowe. To są korzyści. A jakie minusy?

Koszty. Taka pożyczka chwilówka, niezależnie czy jest ona online czy w firmie stacjonarnej, jest po prostu droga. Dużo droższa niż debet w rachunku bankowym czy nawet korzystanie z karty kredytowej. Dlatego należy podchodzić bardzo rozważnie do tego typu pożyczek i szukać darmowych chwilówek, a nie korzystać z ofert z obsługa domową.

Chwilówka online za darmo

Wiele firm internetowych oferuje takie szybkie pożyczki nowemu klientowi w maksymalnej wysokości: 500 - 1000 złotych. Parę innych do 1500 zł. Tylko szanse, że uzyskamy pierwszą pożyczkę w maksymalnej wysokości są niewielkie...

Reklama reklamą, ale firmy pożyczkowe obawiają się pożyczać tak wysokie kwoty klientowi, którego nie znają. Co oznacza, że pożyczka jest darmowa? Pożyczając np. 400 zł, oddamy 400 zł. Chwilówka na 300 zł to zwrot w wysokości 300 zł. Przed skorzystaniem z pożyczki, konieczne jest zapoznać się zarówno z regulaminem, jak i umową.

Wyszukiwarka chwilówek internetowych

Przy pomocy wyszukiwarki pożyczek pozabankowych na raty sprawdzisz w jakiej firmie pożyczkowej można pożyczyć na raty do. Należy tylko wpisać odpowiednie dane (wysokość i czas pożyczki) i otrzymasz listę firm pożyczkowych. W przypadku darmowych pożyczek, najczęściej, taka oferta znajduje się w firmach pożyczkowych internetowych oferujących pożyczki krótkoterminowe.

Leasing samochodu czy kredyt samochodowy

Prowadząc firmę, w pewnym momencie może pojawić się dylemat, zaangażować środki własne i kupić samochód z oszczędności czy może wziąć samochód na kredyt dla firm lub skorzystać z oferty leasingu?

Wiele firm leasingowych nie finansuje starych samochodów. Stary samochód to pojęcie względne, ale dla firmy leasingowej stary samochód, to już taki, który ma co najmniej 5 lat, a w niektórych przypadkach, to auto 3-letnie. Jednocześnie bardzo często obowiązuje zasada, że okres leasingi i wiek samochodu nie mogą ŁĄCZNIE przekroczyć 8 lat. Oznacza to tyle, że leasing samochodu 3-leteniego nie przekracza 5 lat, a samochodu 5-letniego 3 lat.

Jeżeli bierzemy kredyt na samochód w banku, to zarówno można kupić samochód 8-letni nawet na 10 lat! Oczywiście, kredyty a 10 lat należą do rzadkości, z reguły jest to maksymalny okres 7-8 lat.

Leasing samochodu używanego za 10 tys zł

Dlaczego w przypadku firm leasingowych, najczęściej oferta dotyczy nowych samochodów i przeważnie drogich (powyżej 30 tys. zł)?

Przede wszystkim należy zwrócić uwagę na fakt, że z obsługi każdej umowy leasingu (niezależnie od wartości leasingu) wynikają koszty stałe dla leasingodawcy: koszt oceny ryzyka, obsługa umowy, kontakt z klientem, itp. Oczywiście, firma leasingowa "przerzuca" takie koszty na klienta, które zostaną ujęte w kosztach całkowitych leasingu. Jeżeli takie koszty wyniosą np. 2000 zł, to przy leasingu samochodu na 15 tys. zł jest to już prawie 14% jego wartości, natomiast przy 100 tys. zł już tylko 2%.

Jeżeli spojrzymy na leasing samochodów używanych, to w momencie zawarcia umowy leasingowej, leasingobiorca ponosi koszty związane z rejestracją samochodu, wyceny samochodu przez rzeczoznawcę, a to w obu przypadkach jest kwota ok. 400 zł. I jeżeli wartość samochodu wynosi 10 000 zł, 800 zł jest bardziej odczuwalne, niż w przypadku samochodu, który kosztuje 80 tys zł.

Kredyt samochodowy lepszy niż leasing, ponieważ...

Dla banku nie ma znaczenia czy kupujemy samochód za 10000 zł czy za 100 tys. zł, nowy lub używany, od osoby prywatnej (w leasingu ta opcja jest bardzo trudna) czy z salonu. Banki z reguły również nie wymagają wyceny samochodu przez rzeczoznawcę. Najważniejsza jest zdolność kredytowa. Natomiast firmy leasingowe wymagają, aby zakup samochodu nastąpił u dealera samochodowego lub ewentualnie w komisie samochodowym.

Kredyt samochodowy, to również 100% finansowania ceny zakupy samochodu. Firmy leasingowe wymagają najczęściej 10% wkładu własnego, aczkolwiek można spotkać coraz więcej ofert leasingowych z zerowym wkładem własnym.

W przypadku leasingu jesteśmy praktycznie do wybory oferty ubezpieczyciela wskazanego przez leasingodawcę. Trudniejsze jest i bardziej kosztowne zakończenie umowy leasingowej przed czasem. I również ważna rzecz, właścicielem samochodu, w trakcie trwania umowy leasingowej jest leasingodawca.

Kredyt konsolidacyjny dla każdego?

Co zrobić, gdy każdego miesiąca płacisz kilka rat kredytowych i karty kredytowe? Warto wówczas skonsolidować wszystkie zobowiązania, z jednoczesnym wydłużeniem okresu ich spłaty. Czy jednak konsolidacja zadłużenia jest rozwiązaniem możliwym do zastosowania w każdym przypadku? I co najważniejsze: czy jest ono korzystne?

Gdzie najlepiej skonsolidować kredyty? Oczywiście należy na początku zapoznać się z propozycjami kredytów konsolidacyjnych. A w kolejnnym kroku można wysłać formularz do wybranych banków i porównać przygotowane oferty.

Konsolidacja kredytów, pożyczek, linii kredytowych polega na spłacie wszystkich zobowiązań przez bank, który udziela kredyt konsolidacyjny. W ten prosty sposób zamiast kilku zobowiązań kredytowych, robi się tylko jedno, które kredytobiorca spłaca w jednym banku. Taka operacja ma sens tylko wówczas, gdy nowa rata kredytowa jest mniejsza niż suma wszystkich dotychczasowych rat.

W jaki sposób można tego dokonać? Miesięczne obciążenie można zmniejszyć wydłużając okresu spłaty zobowiązań. Można także skorzystać z kredytu hipotecznego, ale konsolidacyjnego, który jest kredytem z zabezpieczonym hipoteką. Niewątpliwym plusem takiego rozwiązania jest dłuższy okres kredytowania i znacznie niższe oprocentowanie niż kredytów czy pożyczek gotówkowych.

Konsolidacja kredytów nie musi być najlepszym rozwiązaniem

Konsolidacja zadłużenie jest często bardzo dobrym rozwiązaniem, ale... Każdy przypadek jest indywidualny i należy zadecydować, czy rzeczywiście kredyt konsolidacyjny ma sens. Należy zatem przeliczyć, ile i czy można zaoszczędzić na tym rozwiązaniu.

Istorne jest w tym wszystkim określenie celów konsolidacji: czy zależy nam wyłącznie na zmniejszeniu raty czy szukamy oszcześności w spłacie zobowiązań.

Należy uwzględnić wysokość prowizji od kredytu konsolidacyjnego lub/i też koszty, które mogą być związane ze wcześniejszą spłatą kredytów i pożyczek. Zapisy o opłacie dotyczącej wcześniejszej spłaty kredytu znajdują się w umowie. Przy zabezpieczeniu hipotekę dochodzą koszty ustanowienia zabezpieczenia hipotecznego.

Jeżeliby się okazało, że koszty konsolidacji kredytów będą wysokie, ale miesięczne nowe zobowiązanie będzie znacznie niższe, z którym sobie poradzimy, to jest to sensowne rozwiązanie, aby nie popaść w spiralą zadłużenia.

Najlepszym rozwiązaniem jest umówienie się z bankiem na spotkanie i uzyskanie informacji na temat konsolidacji zadłużenia, można to zrobić przez internet, wysyłając formularz kontaktowy do wybranego banku. Przy kredycie konsolidacyjnym, podobnie jak w przypadku innych kredytów, wyliczana jest zdolność kredytowa oraz sprawdzana historia kredytowa klienta.

Przeczytaj również 8 pytań dotyczących kredytów konsolidacyjnych.

Do jakiej kwoty konsolidacja kredytów?

Konsolidacja kredytów to proces łączenia kilku kredytów lub pożyczek w jeden kredyt. Taki proces ma na celu np. obniżenie raty kredytowej i uporządkowanie domowych finansów czy zwiększenie zdolności kredytowej i uzyskanie dodatkowych środków finansowych.

Do jakiej kwoty konsolidacja kredytów może zostać przeprowadzona? Maksymalna kwota konsolidacji kredytów zależy od oferty danego banku i rodzaju kredytu. Dla kredytów konsolidacyjnych gotówkowych maksymalna kwota konsolidacji nie jest większa niż 250 000 - 300 000 zł. Niektóre banki mogą udzielić kredytu konsolidacyjnego na wyższą kwotę, jednak wymaga to większej zdolności kredytowej oraz dodatkowego zabezpieczenia, np. w postaci hipoteki na nieruchomości.

Jest to drugi rodzaj kredytów konsolidacyjnych, tzw. hipoteczne.

W jaki sposób można sprawdzić firmę pożyczkową?

Pożyczki gotówkowe oferowane przez banki mogą być niedostępne dla znacznej liczby osób, nie tylko ze względu na brak zdolności kredytowej, ale również na limit minimalnego kredytu i okres kredytowania. Korzystają z tego firmy pożyczkowe, które oferują pożyczki chwilówki na niewielkie kwoty i krótki okres spłaty pożyczki (nawet 1 dzień pożyczki) oraz oferuję pożyczki ratalne.

Zanim podpiszesz umowę należy sprawdzić czy dana firma pożyczkowa jest godna zaufania i czy oferowana pożyczka pozabankowa nie jest najdroższa w porównaniu z innymi pożyczkami gotówkowymi.

Firmy pożyczkowe

W jaki zatem sposób można sprawdzić w internecie firmę pożyczkową? Istnieje kilka sposobów, aby to zrobić.

Najbardziej popularny, ale niekoniecznie skuteczny, ponieważ obarczony jest subiektywną opinią, jest sprawdzenie na forach dyskusyjnych tematycznie związanych z pożyczkami pozabankowymi, informacji na temat danej firmy pożyczkowej. Do opinii wyrażonych na tego rodzaju portalach należy podchodzić z dystansem i rozwagą ze względu na różne intencje piszących w danym temacie.

Kolejną i zalecaną opcją jest sprawdzenie firmy w KNF. Komisja Nadzoru finansowego została zobligowania do umieszczania publikacji na ten temat na własnej stronie internetowej. Zgodnie z ustawą KNF musi publikować listę podmiotów udzielających pożyczki gotówkowe, które są z różnych względów niewiarygodne.

Sprawdzając listę należy wiedzieć jak nazywa się dana firma pożyczkowa. Nazwa jaką się posługuje się firma nie koniecznie musi być tożsama z nazwą zarejestrowanego podmiotu. Warto wówczas na stronie podmiotu pożyczkowego sprawdzić pełne dane podmiotu prowadzącego działalność gospodarczą.

---

Przeczytaj na blogu: Karta kredytowa - plusy i minusy. Jeżeli chciałbyś wybrać produkt kredytowy, jakim jest karta kredytowa.

---

Kolejnym sposobem jest sprawdzenie umowy. Druk umowy można pobrać na stronie firmy pożyczkowej. Jeżeli takiego druku nie ma, to poprosić o jego przesłanie. Oczywiście umowę można przeanalizować z prawnikiem, ale jest to dość kosztowne. Dlatego warto dokładnie przeczytać zapisy takiej umowy, wszelkiego rodzaju niejasności wyjaśnić z pracownikiem firmy, a jeżeli cokolwiek pozostaje podejrzane lub pracownik nie chce danej kwestii wyjaśnić, to zdecydowanie nie podpisywać żadnej umowy i zrezygnować z danej firmy.

Wyszukanie odpowiedniej firmy pożyczkowej jest sprawą łatwą. Największe firmy pożyczkowe są zrzeszone w ZFP - Związek Firm Pożyczkowych. Największe i najpopularniejsze firmy działające na rynku online do nich należy. Aby skontaktować się z wybranym podmiotem i sprawdzić pożyczki, wystarczy tylko przejść na stronę wybranej firm i sprawdzić ofertę. Dodatkowo w zakładce KONTAKT znajdziemy dane teleadresowe firmy. Równie często możliwy jest czat z konsultantem firmy, gdzie można zadać pytania.

Pożyczka w banku czy w firmie pożyczkowej?

Gdzie pożyczać pieniądze, w firmie pożyczkowej czy może jednak lepiej w banku? Zawsze jest jednak tak, że zanim udamy się do banku lub firmy pożyczkowej, najczęściej pytamy o pożyczkę najbliższych. Jeżeli nie ma szans na taką pożyczkę, to zastanawiamy się nad wyborem banku lub niekiedy również wybór pada na firmy pożyczkowe.

Banki oferują wyższe sumy pożyczek gotówkowych i jednocześnie bardzo często na zdecydowanie lepszych warunkach. Zwłaszcza, jeżeli porównamy pożyczki długoterminowe. Ale większość banków nie pożyczy nam 500 zł na 2 tygodnie, poza tym należy spełnić określone wymagania, którym niektórzy potencjalni pożyczkobiorcy nie są w stanie sprostać.

To może w takim przypadku karta kredytowa? Można przecież mieć limit i na 500 zł, jak i na 5000 zł. Aby móc ubiegać się o przyznanie karty kredytowej należy mieć odpowiednią zdolność kredytową, podpisać umowę i dopełnieni niezbędne formalności.

Pożyczka pozabankowa? Jest to pewna opcja, ale w takim razie jaką firmę pożyczkową wybrać? Zanim zdecydujesz się na pożyczkę w danej firmie, należy zapoznać się dokładnie z ofertą firmy pożyczkowej. Warunki przyznania i spłaty pożyczki muszą być klarowne, niewymagające dodatkowych wyjaśnień. Firma pożyczkowa musi podać całkowity koszt kredytu, to jest obowiązek wynikający z Ustawy o kredycie konsumenckim. Nie ma takiej informacji? Nie korzystaj z jej usług.

---

O kredytach gotówkowych na blogu: Kredyt do 30 tysięcy złotych na 5 lat - gotówkowe i konsolidacyjne. W serwisie kredytyporownywarka.pl więcej informacji na temat pożyczek niebankowych w firmach pożyczkowych: https://kredytyporownywarka.pl/pozyczki-niebankowe-online/.

---

Przy wyborze firmy pożyczkowej warto jest zwrócić uwagę na ofertę dla nowych klientów. Czy ta pierwsza (jak również kolejne) są na atrakcyjnych warunkach: koszt pierwszej pożyczki, maksymalna kwota pożyczki dla nowego klienta, jaki jest okres spłaty pożyczki, itp.

Jeżeli podjąłeś decyzję o wyborze tej firmy pożyczkowej, to warto jest poszukać w internecie opiniami osób, które skorzystały już z oferty tej firmy pożyczkowej.

Pożyczka pozabankowa nie należy do najtańszych, zwłaszcza jeżeli oferta firmy pożyczkowej nie jest objęta promocja. Na pewno pożyczka w rzetelnej firmie pożyczkowej to szybkość jej udzielenia, minimalne formalności i duża wygoda, zwłaszcza, jeżeli jest to pożyczka przez internet.

Kredyt hipoteczny lub pożyczka hipoteczna

Zasadniczą przyczyną, która powoduje, że pożyczka hipoteczna nie jest tak popularna, jest fakt, że zabezpieczeniem pożyczki hipotecznej jest hipoteka nieruchomości. Ale podobnie ma to miejsce przy kredytach hipotecznych czy mieszkaniowych, a dodatkowo kredyty hipoteczne są zaciągane na dłuższy okres czasu i na większą sumę.

Warto również zaznaczyć, że pożyczka hipoteczna jest konkurencyjna i tańsza od pożyczek i kredytów gotówkowych, ale tylko, jeżeli zobowiązanie jest zaciągane na kwotę przekraczającą 20-30 tys zł.

Jaka jest różnica pomiędzy kredytem a pożyczką hipoteczną

Zasadnicza różnica jest taka mianowicie, że kredyt hipoteczny może być przeznaczony wyłącznie na zakup czy remont nieruchomości (i dodatkowo na cele pośrednie).

---

Więcej na temat kredytów hipotecznych, liczne odpowiedzi na pytania znajdziesz na portalu kredytyporownywarka.pl w dziale z kredytami hipotecznymi: https://kredytyporownywarka.pl/kredyty-hipoteczne/.

---

Pożyczka hipoteczna natomiast może zostać przeznaczona dowolnie, na wybrany cel, może to być zakup nowego samochodu, generalny remont mieszkania lub może sfinansowanie nauki.

Na co zwracać uwagę przy wyborze pożyczki hipotecznej

Głównym parametrem jest oprocentowanie pożyczki hipotecznej. Na oprocentowanie składa się marża (stała w całym okresie kredytowania) oraz WIBOR (zmienna). Dodatkowe koszty to na przykład prowizja związana z udzielenie pożyczki, ubezpieczenie pomostowe, koszty wyceny nieruchomości, itp. Każdy bank poinformuje z jakimi opłatami możemy się liczyć.

Plusem pożyczek hipotecznych jest to, że są one niżej oprocentowane od pożyczek gotówkowych, a to z takiej racji, że są one zabezpieczone hipoteką. Ale... Ponieważ koszty dodatkowe są znacznie większe niż przy kredytach gotówkowych, dlatego pożyczka hipoteczna jest korzystniejszym rozwiązaniem wyłącznie dla kwot zaczynających się od ok. 20 tys zł - 30 tys zł. Tutaj również wszystko zależy od oferty bankowej. Procedura finalizacji umowy jest dłuższa niż przy kredytach gotówkowych, gdzie pieniądze można otrzymać na konto bankowe nawet w dniu złożenia wniosku o kredyt.

Kilka podstawowych faktów dotyczących pożyczek hipotecznych

• Aby ubiegać się o pożyczkę hipoteczną należy dysponować nieruchomością, która nie może być już obciążona hipoteką,
• Zabezpieczenie pożyczki hipotecznej, jaką jest nieruchomość, nie musi należeć do pożyczkobiorcy,
• Okres kredytowania to często okres 15-30 lat,
• Pożyczka hipoteczna jest udzielana zazwyczaj w wysokości do 60-80% wartości nieruchomości.

Należy pamiętać, o podstawowych zasadach podobnie jak ma miejsce przy innych kredytach i pożyczkach: należy zadać sobie pytanie: ile dokładnie pieniędzy potrzebuję, na jak długi okres czasu i jaki system rat jest najlepszy. Nie ma sensu brać większy kredyt lub pożyczkę i spłacać większe odsetki. Każda pożyczka powinna być dopasowana do twoich możliwości finansowych, przede wszystkim w okresie kiedy będzie regulowane zobowiązanie.

---

Kredyt gotówkowy bez wizyty w banku - gdzie po kredyt lub pożyczkę gotówkową. Niehipoteczną.

---