Analiza zdolności kredytowej dla kredytów gotówkowych

Analiza zdolności kredytowej nie tylko w przypadku kredytów gotówkowych, ale w przypadku ubiegania się o każdy inny kredyt lub pożyczkę, jest ważnym elementem oceny kredytowej.

W przypadku banków dochodzi jeszcze ocena wiarygodności kredytowej w BIK. Natomiast w firmach pożyczkowych, niekoniecznie.

Dlaczego badana jest zdolność kredytowa przez bank? Po to, aby stwierdzić czy przy określonych warunkach kredytowych i sytuacji finansowej, potencjalny kredytobiorca, poradzi sobie z regulowaniem rat.

Analitycy bankowi sprawdzają wniosek kredytowy i wydają wstępną, a następnie finalną decyzję. Wstępna ocena może określać inne, wymagane dodatkowe warunki, które należy spełnić, aby otrzymać kredyt. Być może bank zażąda uzupełnienia dokumentów lub będzie wymagać dodatkowego zabezpieczenia, np. wykupienia polisy ubezpieczeniowej lub poręczenia osób trzecich.

Przeczytaj więcej na ten temat: Jak podwyższyć zdolność kredytową? Poznaj 11 sposobów na poprawę!

Jeżeli wniosek kredytowy zostanie rozpatrzony w końcowym etapie, to otrzymamy ostateczną decyzję kredytową. Jednocześnie zostaną zaproponowane warunki kredytowania. Warto jest zapoznać się z propozycją kredytu gotówkowego (na podstawie formularza informacyjnego) i jeżeli jest możliwość, porównać ją z inną podobną ofertą.

Dopiero po pełnej akceptacji, można podpisać umowę kredytową.

Przeczytaj również:

• Kredyt konsolidacyjny i konsolidacja kredytowa w bankach. Przegląd banków w których można skonsolidować zadłużenia bankowe w jeden kredyt.
• Najtańszy kredyt gotówkowy bez prowizji. Jeżeli szukasz kredytów gotówkowych z niższym oprocentowaniem i prowizją 0%.

Jak wziąć kredyt gotówkowy?

Możliwości wzięcia kredytu gotówkowego jest kilka. Najczęściej praktykowana jest wizyta w banku. Spotkanie w placówce bankowej jest preferowane przez osoby, które cenią sobie osobisty kontakt z pracownikiem banku. Jest to jednak czasochłonny sposób, ponieważ nie tylko należy dojechać do oddziału, ale często i spędzić kilkanaście minut (czas oczekiwania na obsłużenie i czas spotkania). Poza tym, jeżeli chcemy zapoznać się z kilkoma ofertami, to musimy wygospodarować dużo czasu.

Inną formą kontaktu z bankiem jest telefon na infolinię banku. Jeżeli uważasz, że to nie ty powinieneś płacić za rozmowę, to lepszym sposobem jest wypełnienie formularza kontaktowego i wówczas otrzymamy zwrotny telefon. Obecnie niektóre z banków umożliwiają również na wideorozmowę.

Jednak coraz bardziej powszechniejszy jest kontakt online. Wypełnienie formularza sprowadza się do podanie a danych kontaktowych, które umożliwiają kontakt telefoniczny. Złożenie wniosku jest oczywiście darmowe i niezobowiązujące do skorzystania z oferty. Przez internet można również złożyć wniosek kredytowy, a dalsza procedura wnioskowania odbywa się najczęściej telefonicznie, internetowo i mailowe.

Przeczytaj również: Pożyczka gotówkowa przez aplikację mobilną dla nowych klientów. Czy pożyczkę gotówkową można wziąć korzystając z aplikacji na smartfonie? I nie będąc jednocześnie klientem tego banku?

Kontakt z doradcą finansowym lub pośrednikiem finansowym jest stosunkowo rzadko stosowany w przypadku kredytów gotówkowych. Taki kontakt jest bardziej powszechny w przypadku kredytów hipotecznych. Jeżeli uważasz, że Twoja wiedza finansowa nie jest wystarczająca, aby dokonać wyboru, skontaktuj się ze specjalistą.

Co zrobić w sytuacji, kiedy już spłacasz kilka kredytów gotówkowych i chciałbyś je połączyć i obniżyć ratę? Kredyt konsolidacyjny i konsolidacja kredytowa w bankach.

Rodzaje kredytów konsolidacyjnych

Na rynku bankowym są w zasadzie tylko dwa rodzaje kredytów konsolidacyjnych: kredyt konsolidacyjny gotówkowy oraz kredyt konsolidacyjny hipoteczny. Owszem, można jeszcze podzielić je ze względu na kanały dystrybucji, na standardowe i online, ale nie jest to już tak istotne.

Oba kredyty są przeznaczane na spłatę dotychczasowych zadłużeń: różnych kredytów i pożyczek bankowych, zaciągniętych w różnych bankach i z różnymi okresami spłaty.

Ważne jest, aby pamiętać o tym, że rata kredytowa jest zmniejszana ze względu na odpowiednio wydłużony czas kredytowania.

Gdzie skonsolidować kilka kredytów? Można wybrać bank z poniższej listy. Dotyczy kredytów konsolidacyjnych gotówkowych:

Kredyt konsolidacyjny gotówkowy jest najbardziej powszechnym i najbardziej popularnym kredytem konsolidacyjnym. Jest podobny w swej formie do kredytów gotówkowych, jedyna większa różnica polega na tym, że w umowie kredytowej należy wyszczególnić kredyty i pożyczki podlegające konsolidacji.

Nie są stawiane większe wymagania dotyczące zabezpieczenia spłaty zobowiązania – wszystko zależy od zdolności kredytowej. Trzeba mieć na uwadze, że z konsolidacji gotówkowej są wyłączone kredyty i pożyczki hipoteczne, a udzielany jest na maksymalnie 10 lat i nie przekracza ok. 200 tys. zł.

Natomiast kredyty konsolidacyjne hipoteczne wymagają już zabezpieczenia w postaci hipoteki na nieruchomości i do konsolidacji mogą już być włączone kredyty hipoteczne np. (mieszkaniowe).

Konsolidacja hipoteczna może być udzielona na czas przekraczający 20-25 lat, a maksymalna kwota zależy od wyceny hipoteki.

Przeczytaj również: Komu i kiedy opłaca się konsolidować kredyty. Praktyczne powody dla których warto jest przeprowadzić konsolidację kredytów.

Kredyty bankowe i pożyczki pozabankowe

Kredyty bankowe i pożyczki pozabankowe przez internet. I to zarówno tzw. chwilówki, jak i pożyczki ratalne do 20 tys. zł.

Banki oferują wiele różnych kredytów, z których najbardziej popularne są oczywiście kredyty gotówkowe, a jednocześnie są one najdroższe. Sam proces aplikowania o kredyt gotówkowy jest stosunkowo krótki, ponieważ można np. złożyć wniosek online, jednakże nie każdy taki kredyt uzyska.

Dlatego w tym miejscu, pojawiły się firmy pożyczkowe, które podejmując większe ryzyko udzielają krótkoterminowych pożyczek osobom "odrzuconym" przez banki.

---

Pożyczki i bankowe kredyty gotówkowe sprawdzisz tutaj: Najtańszy kredyt gotówkowy bez prowizji.

---

Jednocześnie można zauważyć dynamiczny rozwój takich pożyczek gotówkowych. Co wyróżnia takie produkty od podobnych bankowych? To przede wszystkim łatwy dostęp, szybkość podjętej decyzji i ograniczenie formalności do minimum.

Pożyczkę gotówkową pozabankową nie może otrzymać, wbrew pozorom, każda osoba, bowiem w wielu przypadkach sprawdzana jest historia kredytowa i również zabezpieczenie kredytu.

Nie da się jednak ukryć, że krótkoterminowe pożyczki przez internet są to szybkie pożyczki. Zwłaszcza pożyczki przez internet nie wymagają wizyty w oddziale firmy. Generalnie wszystkie formalności załatwiane są online lub telefonicznie.

Trzeba zawsze jednak zdawać sobie sprawę, że pożyczki pozabankowe są drogą formą kredytowania. Zwłaszcza wówczas, jeżeli nie zostanie wybrana odpowiednia firma pożyczkowa. Koszty wahają się w zależności od wartości pożyczki, okresu kredytowania i sytuacji pożyczkobiorcy.

Pomimo, że firm pożyczkowych jest bardzo dużo i nie można jeszcze oczekiwać pełnego nasycenia rynku, nie jest zauważalne, aby średnia wartość pożyczki pozabankowej spadła. Jest tutaj mowa już o kolejnej pożyczce, a nie pierwszej, która często do określonej kwoty jest oferowana za darmo. Ma to na celu przyciągnięcie klienta do firmy za jakiś czas, a wówczas firma pożyczkowa zarobi odpowiednie pieniądze na kliencie.