Oprocentowanie kredytów

Jednym z kosztów kredytowych jest oprocentowanie nominalne kredytów. Od wysokości oprocentowania zależy wysokość odsetek, które zapłacimy za pożyczony kapitał. Odsetki nominalne są podawane w skali roku. Oprocentowanie 10% za 10000 zł kredytu na 1 rok, oznacza, że odsetki od kredytu wyniosą 1000 zł.

Oprocentowanie zmienne kredytu

Oprocentowanie zmienne, oznacza że w przypadku zmian stóp procentowych ustalonych przez NBP, zmieni się również oprocentowanie kredytów oferowanych przez bank. W przypadku podniesienie stóp przez NBP, oprocentowanie kredytów wzrasta, a tym samym i rata kredytowa wzrośnie. Odwrotna sytuacja ma miejsce w przypadku obniżki stóp procentowych - oprocentowanie kredytów spada, a tym samym i rata kredytowa maleje.

Najczęściej oprocentowanie zmienne jest stosowane w przypadku długoterminowych kredytów (kredyty i pożyczki hipoteczne, kredyty gotówkowe, których spłata przekracza 6 lat).

Oprocentowanie stałe kredytu

Oprocentowanie kredytu pozostaje niezmienne, niezależnie od zmian stóp procentowych, przez cały czas trwania umowy kredytowej. Stosowane przy krótkoterminowych kredytach i pożyczkach.

Oprocentowanie nominalne nie jest tym samym co oprocentowanie rzeczywiste (RRSO). Oprocentowanie nominalne dotyczy wyłączenie odsetek (procent od pożyczonego kapitału). Natomiast RRSO zawiera wszystkie koszty bankowe związane z udzieleniem kredytu (między innymi: oprocentowanie nominalne, prowizję czy ubezpieczenie). Zatem niskie oprocentowanie nominalne, nawet na poziomie 0%, nie oznacza wcale, że jest to tani kredyt. Należy zawsze zwracać uwagę na pozostałe koszty kredytowe.

SSprawdź jakie banki mają w ofercie konsolidację nawet na 200 tys. zł na 10 lat. Również kredyt konsolidacyjny przez internet!

Sprzedaż wiązana usług finansowych - kredyt hipoteczny

Obecnie jest zakaz dokonywania sprzedaży wiązanej usług finansowych w związku z zawarciem umowy o kredyt hipoteczny. Wprowadziła to ustawa o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami .

Co to oznacza? Co to jest sprzedaż wiązana?

Sprzedaż wiązana - oferowanie lub zawieranie umowy o kredyt hipoteczny w pakiecie z innymi odrębnymi produktami lub usługami finansowymi, w sytuacji kiedy umowa o kredyt hipoteczny nie jest dla konsumenta dostępna oddzielnie bez takich produktów lub usługi.

Kredyt hipoteczny na dom. Kredyt mieszkaniowy na mieszkanie

Nie można skłaniać konsumenta do zawarcia umowy o kredyt hipoteczny, obciążonych dodatkowymi opcjami. Nie dotyczy to tylko prowadzonych bezpłatnie rachunków płatniczych lub ROR-ów, których jedynym celem jest: gromadzenie środków finansowych przeznaczonych na spłatę kredytu hipotecznego, jego obsługę lub zapewnienie kredytodawcy dodatkowego zabezpieczenia w przypadku zaległości w spłacie kredytu.

Bank jednak może wymagać od konsumenta zawarcia lub posiadania umowy ubezpieczenia dotyczącej umowy o kredyt hipoteczny lub przelewu wierzytelności z tej umowy ubezpieczenia na kredytodawcę. Informuje on jednocześnie konsumenta o możliwości wyboru oferty dowolnego ubezpieczyciela odpowiadającej minimalnemu zakresowi akceptowalnemu przez kredytodawcę.

Szukasz kredytu hipotecznego na mieszkanie? A może na budowę domu? Skontaktuj się z bankiem lub wybranym pośrednikiem kredytowym.

Ostatnia deska ratunku? Pożyczka pozabankowa?

Warunki na jakich przyznawane są pożyczki pozabankowe są znacznie prostsze niż ma to miejsce w bankach, a wszelkie formalności praktycznie ograniczone do minimum. Jest to oczywiście niewątpliwą zaletą, jednakże niech plusy nie przysłonią nam również minusów...

Pożyczka pozabankowa jest często przysłowiową, ostatnią "deską ratunku" dla znacznej liczby osób, które nie mają zdolności kredytowej, a tym samym nie uzyskają kredytu lub pożyczki gotówkowej w banku. Przyczyny takie go stanu rzeczy mogą być różnorodne: brak dokumentów potwierdzających dochody, rejestr w BIK czy też niespłacone inne kredyty.

Podmioty pozabankowe, które pożyczają pieniądze sprawdzają coraz częściej historię kredytową klienta, jak również to, czy widniej w rejestrze dłużników.

Jeżeli masz zdolność kredytową, to kredyty bankowe można skonsolidować, a z dodatkowej gotówki spłacić pożyczki zaciągnięte w firmach pożyczkowych. Gdzie skonsolidować kilka kredytów?

Co prawda w firmach pożyczkowych jest znacznie łatwiej uzyskać pożyczkę niż w banku, ale jeżeli nie mamy wystarczająco dużych wpływów comiesięcznych, to trudno będzie nam szło regulowanie rat. A to prowadzić może do wpadnięcia w pętlę zadłużeniową.

Na co należy zwracać uwagę przed podpisaniem umowy? Przede wszystkim jakie są całkowite koszty związane ze spłatą zobowiązania. Musisz pamiętaj, że są one znacznie większe niż pożyczka takiej samej wartości w banku. Im większa kwota pożyczki i dłuższy czas spłaty, to większy koszt takiego zobowiązania.

Pożyczka z obsługą domową jest również dodatkowym kosztem. Nie ma takiej sytuacji, że nie płacisz za wizytę pracownika firmy. Dodatkowo mogą zostać naliczone karty za niezapłacenie wymaganej raty w terminie, otrzymania pisma z ponagleniem do zapłaty czy wizyta pracowników z działu windykacji.

Podmioty pozabankowe oferują pożyczki pozabankowe, takie jak: pożyczki bez bik, pożyczki bez zaświadczeń praktycznie już w każdej wysokości. Spotyka się różnego rodzaju zabezpieczenia, a firmy mogą otrzymać nawet do pół miliona złotych. Nie jest również czymś osobliwym udzielanie pożyczek pod hipotekę czy pod zastaw samochodu. Tylko chwilówki gotówkowe są udzielane na niższe kwoty, z reguły do 2 tys zł.

Co to jest pożyczka hipoteczna

Jeżeli chcesz wziąć wysoką pożyczkę bankową, niekoniecznie gotówkową, ale atrakcyjnie oprocentowaną i jednocześnie dysponujesz nieruchomością która może być zabezpieczeniem jej spłaty, to można pomyśleć wówczas o pożyczce hipotecznej.

Pożyczka hipoteczna może zostać przeznaczona na dowolny cel, a spłata tak może wynieść nawet 25 lat. Wysokość takiej pożyczki zależy od wartości nieruchomości. Z reguły jest to 60% wartości zabezpieczenia.

Gdzie po pożyczkę hipoteczną?

Przed wybraniem pożyczki hipotecznej dobrze jest, aby porównać oferty i wybrać najlepszą ofertę. Oferty bankowe są bardzo różne, mniej i bardziej atrakcyjne. Niektóre banki mają limit pożyczki hipotecznej ustalony w widełkach, np. 50 tys zł - 500 tys zł. A maksymalna spłata pożyczki to 15 lat. Ale można znaleźć także oferty pożyczkowe, z pożyczką już od 20 tys zł i na maksymalny okres 25 lat.

Najlepiej jest jednak skontaktować się ekspertem finansowym, który pomoże wybrać odpowiedni bank.


Atrakcyjność takich pożyczek zależy od kilku czynników, ale najważniejsze jest oprocentowanie i marża. Pożyczki mogą być oprocentowane według zmiennej stopy procentowej, ustalanej jako suma stopy referencyjnej oraz marży danego banku. Wysokość marży bardzo często natomiast uzależniona jest od kwoty pożyczki hipotecznej.

Konto bankowe - jakie wybrać?

Czy jest możliwość, aby założyć tanie konto bankowe? Darmowe konto w banku? Oczywiście, że tak. Wystarczy szybko sprawdzić oferty bankowe, wybrać kilka, które są dla nas najlepsze i założyć takie konto przez internet.

Wiadomo, że najtańsze konto bankowe to darmowe konto osobiste. Ale takie darmowe konto bankowe nie ma pewnych funkcjonalności. Nie otrzymasz cashback, czyli zwrotu określonej kwoty za dokonywanie zakupów, nie założysz lokaty bankowej online lub nie skorzystasz z promocji, posiadając określony rachunek bankowy.

W jakim banku konto

Gdzie najlepiej założyć konto bankowe. Na pewno będą pewne wątpliwości co do wyboru banku. I nie ma tutaj nic dziwnego, ponieważ ofert bankowych jest całkiem sporo i można mieć trudności, aby wybrać naszym zdaniem najlepsze konto osobiste. Gdzie założyć konto bankowe powinno być decyzją przemyślaną. Ale konto osobiste zawsze można zamienić, nawet wówczas, gdy takie konto bankowe już posiadasz.

Najtańsze konto osobiste

A czy jest darmowe konto bankowe internetowe? Tak, jest jeszcze obecnie kilka takich ofert bankowych. Należy jednak pamiętać, że nie należy kierować się reklamą, że to jest najlepsze darmowe konto bankowe, ale sprawdzić regulamin i tabelę opłat. Tak, tabelę opłat. Bo może się okazać, że nie płacimy za prowadzenie, za przelewy, ale muszą być jakieś określone wpływy na konto. A nawet wówczas, gdy nie ma żadnych warunków dodatkowych, to może się okazać, że za przesłanie karty bankomatowej należy zapłacić. Dlatego odpowiedź na pytanie jakie konto bankowe, powinna być przemyślana. I dopiero wówczas można założyć konto bankowe przez internet.

Podobnie, jeżeli szukasz kredytu bądź pożyczki gotówkowej w banku, to konieczne jest porównanie banków i propozycji kredytowych.

Co to jest leasing?

W największym skrócie można napisać, że leasing jest formą finansowania inwestycji (zakupu środków trwałych), która nie wymaga angażowania znacznych środków własnych (firmy). Leasingobiorca, zgodnie z zapisami umowy leasingowej, płaci raty leasingowe leasingodawcy, w zamian za co może korzystać z przedmiotu leasingu. Przedmiot pozostaje własnością leasingodawcy przez cały okres trwania umowy leasingowej.

Co można wziąć w leasing

W leasing można wziąć tylko środki trwałe (nie można wziąć pieniędzy), które muszą mieć postać materialną o minimalnym rocznym okresie przydatności do użycia. Najczęściej brane są w leasing samochody, osobowe i dostawcze, maszyny i urządzenia, czyli wszystkie środki trwałe, które mogą być wykorzystane w przedsiębiorstwie.

Leasing finansowy i operacyjny

Leasing operacyjny - przedmiot leasingowany nie jest zaliczany do majątku leasingobiorcy. Powoduje to, że leasingobiorca nie może robić odpisów amortyzacyjnych. Może za to całą ratę leasingową zaliczyć do kosztów uzyskania przychodu.

Leasing finansowy - przedmiot leasingu jest zaliczany do majątku przedsiębiorstwa. W koszty uzyskania przychodu można jednak zaliczyć w tym przypadku, tylko odsetki od rat leasingowych.

Która opcja jest lepsza? Leasing operacyjny czy finansowy? Pod względem korzyści podatkowych generalnie lepszym rozwiązaniem jest leasing operacyjny. Jednakże należy zwrócić uwagę na fakt, że w leasingu operacyjnym nie ma możliwości wykupienia przedmiotu. Jeżeli zatem interesuje nas dalsze użytkowanie przedmiotu, np. samochodu, to zdecydowanie lepiej wybrać wówczas leasing finansowy.

Jaki bank udzieli kredytu konsolidacyjnego na sumę ok 200 tys zł

Kredyt konsolidacyjny 200 000 zł to maksymalna wartość kredytu konsolidacyjnego gotówkowego, który możemy uzyskać w banku.

Można wyróżnić dwa rodzaje kredytów konsolidacyjnych: kredyty konsolidacyjne gotówkowe oraz kredyty konsolidacyjne hipoteczne. Te drugie są udzielane wówczas, gdy jednym z konsolidowanych kredytów jest kredyt hipoteczny (kredyt mieszkaniowy).

Jeżeli chodzi o kredyt konsolidacyjny 200 tys zł, to przy kredycie konsolidacyjnym gotówkowym, należy mieć wysoką zdolność kredytową, aby taki kredyt uzyskać.

Przy kredycie konsolidacyjnym hipoteczny jest dużo łatwiej, ponieważ jest to kredyt udzielony pod zastaw nieruchomości. Poza tym w tym przypadku możemy liczyć również na zdecydowanie mniejsze oprocentowanie kredytu.