Sposobność na połączenie kilku zobowiązań w jeden kredyt? Jest to kredyt konsolidacyjny, którego celem jest obniżenie wysokości płaconych miesięcznych rat kredytowych. Takiej konsolidacji podlegać mogą prawie wszystkie rodzaje kredytów bankowych, począwszy od kredytów gotówkowych i ratalnych, kończąc na kredytach hipotecznych.
Jak ze wszystkich kredytów i pożyczek, z kredytów konsolidacyjnych należy korzystać z głową. Zaleta kredytów konsolidacyjnych może być ich jednoczesną wadą...
Zamień kilka rat na jedną mniejszą
Slogan reklamowy powinien brzmieć atrakcyjnie i wymusić na nas zainteresowanie i skłonić do podjęcia akcji. Promocyjne pożyczki i kredyty kuszą nas cały czas, to dlaczego nie skorzystać by z kredytu konsolidacyjnego. Zdecydowanie zmniejszenie liczby rat płaconych każdego miesiąca jest atrakcyjne - o ile nie korzystamy z zleceń stałych, nie trzeba zaprzątać sobie głowy datami rat kredytowych. Jest tylko jedna i do tego ustalona na dzień po otrzymaniu wynagrodzenia. Ale, ale...
Obniżenie raty kredytu nie oznacza wcale, że kredyt będzie tańszy. Następuje wydłużenie okresu spłaty, chociażby niektórych zobowiązań. Jedna rata kończyłaby się nam już za 7 miesięcy, inna za 11 miesięcy, a kredyt konsolidacyjny mamy na 3 lata. To właśnie powoduje, że płacimy mniejszą ratę, a nie że otrzymujemy niższe oprocentowanie. Aczkolwiek niektóre banki oferuję niższe oprocentowanie niż przy kredycie czy pożyczce gotówkowej.
Dłuższy czas kredytowania to mniejsza rata. Czy tylko tyle?
Co powoduje wydłużenie okresu kredytowania? Oczywiście to, że suma kosztów związanych z kredytem będzie wyższa. Dużo większa czy niewiele większa, to już należy sprawdzić w banku, który dokona symulacji spłaty i poda całkowity koszt kredytu. Dlaczego się tak dziej? Po prostu: dłuższy kredyt, tym więcej należy oddać odsetek.
To oczywiście nie jest jedyny koszt takiego kredytu - większe odsetki. Banki mogą pobierać prowizję za udzielenie kredytu, przedterminową spłatę, a w przypadku kredytów konsolidacyjnych hipotecznych dodatkowo dochodzą koszty związane z wyceną nieruchomości.
Gdzie skonsolidować kilka kredytów? W banku. W którym? Poniżej można się zapoznać z propozycjami kredytów i pożyczek na skonsolidowanie.
Pożyczka konsolidacyjna
Bank Pekao
- Nie daj się zimie z pożyczką konsolidacyjną Pekao SA
- RRSO 11,56%1
- Prowizja 0%
- Oferta ważna do 28.02.2025 r.
1RRSO ‒ rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi 11,56% przy założeniach całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 56 342 zł, pożyczka zaciągnięta na 96 miesięcy, oprocentowanie zmienne 10,99% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 28 593,12 zł (w tym: odsetki 28 593,12 zł, opłata za prowadzenie Konta Przekorzystnego 0 zł), całkowita kwota do zapłaty 84 935,12 zł, płatna w 95 ratach miesięcznych po 884,74 zł, 96 rata wyrównująca 884,82 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 56 342 zł Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 20.12.2024 r.Oferta dostępna jest dla klientów, którzy :
a) posiadają lub otworzą rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (zawarcie umowy rachunku ROR musi nastąpić najpóźniej przed zawarciem umowy pożyczki) i zasilają lub zadeklarują regularne miesięczne wpływy na ROR w wysokości co najmniej 2000 zł z tytułu wynagrodzenia, emerytury/renty, dochodów uzyskiwanych z innych tytułów.
Jeśli klient nie zapewni ww. wpływów podwyższymy marżę, a tym samym – oprocentowanie pożyczki o 1 punkt procentowy. Marżę podwyższymy pierwszego dnia drugiego miesiąca kalendarzowego po miesiącu, w którym nie zapewniono ww. wpływów. Jeśli po podwyższeniu marży klient ponownie zapewni ww. wpływy, obniżymy marżę do poziomu sprzed podwyższenia;
b) przed zawarciem umowy pożyczki już wyrazili lub złożą komplet oświadczeń i zgód marketingowych, a w nich na:
- otrzymywanie od Banku informacji o charakterze marketingowym za pośrednictwem środków komunikacji elektronicznej oraz na kontakt telefoniczny w celu przedstawiania przez Bank informacji o charakterze marketingowym dotyczących produktów i usług Banku,
- przetwarzanie (w tym profilowanie) swoich danych osobowych przez Spółki z Grupy Kapitałowej wskazane w tej zgodzie w celu marketingu bezpośredniego ich produktów lub usług oraz na kontakt ze stronnych tych Spółek w tym celu:
• z wykorzystaniem środków komunikacji elektronicznej,
• z użyciem urządzeń telekomunikacyjnych i automatycznych systemów wywołujących.Prowizja 0% i pozostałe warunki dotyczą pożyczki konsolidacyjnej dla kwoty powyżej 10 000 zł (do 250 000 zł) z okresem kredytowania od 60 do 120 miesięcy, przeznaczonej na spłatę udzielonych w innych bankach/instytucjach finansowych pożyczek lub kredytów oraz na dowolny cel w wysokości do 25% kwoty spłacanych zobowiązań. Pożyczka nie może być przeznaczona na spłatę pożyczek lub kredytów udzielonych przez Bank Pekao S.A.
Dla pożyczek powyżej 10 000 zł do 14 999 zł okres spłaty wynosi od 5 do 8 lat, a dla pożyczek od 15 000 do 250 000 zł spłatę rat możesz rozłożyć do 10 lat.
Oferta ważna do 28.02.2025 r.
Kredyt konsolidacyjny
Bank BNP Paribas S.A.
- Weź kredyt konsolidacyjny i zamień swoje raty w jedną, lekka do spłaty
- Prowizja 0%
- Kredyt od 1 000 do 230 000 zł
- RRSO 11,19%1
1 Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) na podstawie przykładu reprezentatywnego dla kredytu gotówkowego pierwsza pożyczka na 09.09.2024 r. wynosi 11,19%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 58 642,34 zł, całkowita kwota do zapłaty 81 712,30 zł oprocentowanie stałe 10,65% w skali roku, całkowity koszt kredytu 23 069,96 zł (prowizja 0,00 zł; odsetki 23 069,96 zł) 79 miesięcznych rat (78 po 1034,34 zł i jedna 1033,78 zł).
warunki
Kredyt konsolidacyjny
Santander Bank Polska
- Zmień swoje kredyty na jedną wygodną ratę
- Brak prowizji od kwoty konsolidowanych kredytów z innych banków
- Kwota kredytu do 300 000 zł
- RRSO 18,95% 1
1 Dla oferty kredytu na konsolidację online udzielonego za pośrednictwem usług Santander internet/aplikacji Santander mobile: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 18,95%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 45 900 zł, całkowita kwota do zapłaty: 80 803,91 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku: 17,49%, całkowity koszt kredytu: 34 903,91 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 34 903,91 zł), umowa zawarta na okres 86 miesięcy, 85 miesięcznych rat równych w wysokości 939,75 zł, ostatnia rata w wysokości 925,16 zł.
Kalkulacja na dzień 16.04.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Internetowy Kredyt Konsolidacyjny
Alior Bank
- Wysoka kwota kredytu – nawet 250 000 zł
- Długi okres spłaty – do 10 lat
- RRSO 10,36%
Oferta dla nowych klientów.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) została wyliczona na 21.01.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Okres kredytowania od 3 miesięcy (minimum 89 dni) do 10 lat. Z oferty specjalnej mogą skorzystać klienci indywidualni, którzy nie posiadali w Alior Banku pożyczek gotówkowych lub kredytów konsolidacyjnych w żadnym z 12 miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku oraz przesłali dane kontaktowe przez internetowy formularz banku. Ostateczne warunki kredytowania zależą od zdolności kredytowej klienta, kwoty kredytu, okresu kredytowania, daty wypłaty kredytu, daty płatności pierwszej raty oraz wymaganych przez bank zabezpieczeń. Taryfa opłat i prowizji Alior Banku S.A. dla Klientów Indywidualnych jest dostępna w placówkach i na stronie internetowej banku. Niniejsza informacja nie stanowi oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego.
Oferty banków są mimo wszystko bardzo różne, dlatego należy przed podjęciem decyzji i wyborze banku należy dokładnie zapoznać się z ich ofertami.
Należy zatem uzmysłowić sobie fakt, że kredyt konsolidacyjny nie jest rozwiązaniem na obniżenie wysokości odsetek. Owszem, jeżeli stopy procentowe bardzo spadły, a my mamy kredyty ze stałym oprocentowaniem, to zdecydowanie warto pomyśleć o takim kredycie. Kredyt konsolidacyjny jest kierowany przede wszystkim do osób, którym "nie dopina" się budżet domowy. Pogorszyły się warunki finansowe, zaczynają się lub przewidywane są w niedalekiej przyszłości problemy z regulowaniem obecnych rat. I aby nie brać kolejnej pożyczki lub kredytu i wywiązywać się terminowo ze spłaty należności, warto wówczas wziąć pod uwagę kredyt konsolidacyjny.
Czy można skonsolidować niewielkie kredyty? Można i przykładowe wyliczenia rat dla kredytu konsolidacyjnego 5 tys na blogu kredytowym kredytyporownywarka.pl.