Na rynku produktów finansowych znaleźć można bardzo dużo ofert kredytów (np. konsolidacyjne, linie kredytowe, karty kredytowe) i pożyczek gotówkowych (firmy pożyczkowe internetowe, stacjonarne, osoby prywatne). Jak to już zostało zaznaczone w poprzednim wpisie, kredyt otrzymamy tylko i wyłącznie w bankach. Nie oznacza to jednak wcale, że każde zobowiązanie, które zaciągniemy w banku będzie od razu kredytem. Bank może przecież udzielić nam pożyczki (gotówkowe, samochodowe, konsolidacyjne czy hipoteczne) z środków własnych.
Natomiast żadna firma pożyczkowa nie może udzielić kredytu, chociaż bardzo często spotykamy reklamy typu "kredyty chwilówki", "kredyty gotówkowe bez BIK", "kredyty przez internet w firmie pożyczkowej", itp. Takie slogany są używane wyłącznie do celów marketingowych, co jednak nie zmienia faktu, że wprowadzają klienta a błąd. Oferowany produkt finansowy bowiem nie jest kredytem, ale pożyczką gotówkową.
Pożyczka i kredyt - podobieństwa i różnice
Podobnie jak w przypadku kredytów, również i przy pożyczkach pozabankowych występują koszty typowe, takie jak: odsetki i prowizja, i bardziej rozbudowane koszty dodatkowe, np. opłata administracyjna, opłata za rozpatrzenie wniosku, opłata za usługi doradcze, konieczność wykupienia ubezpieczenia, itp. To właśnie w firmach pożyczkowych prowizja i koszty dodatkowe są bardzo wysokie i sprawiają, że pożyczki pozabankowe są drogie.
Kredyt i pożyczka różnice
Kredyt i pożyczka, kredyt bankowy i pożyczka pozabankowe, w obu przypadkach zaciągamy zobowiązanie, które należy zwrócić. Czas na podsumowanie podstawowych różnic pomiędzy kredytem a pożyczką:
1) Kredyt bankowy - przedmiotem umowy są tylko środki pieniężne. Pożyczka - przedmiotem mogą być zarówno pieniądze, jak i przedmioty oznaczone co do gatunku (np. 2 tony zboża).
2) Kredyt bankowy - udzielany jest tylko przez banki i SKOK-i. Pożyczka - udzielane przez każdego (jeżeli ma zdolność do czynności prawnych, np. firma pożyczkowa, znajomy), kto jest właścicielem pożyczanych pieniędzy lub rzeczy. Czyli przedmiot pożyczki nie może być własnością osób trzecich.
3) Kredyt bankowy - pieniądze muszą zostać przeznaczone na konkretny cel zapisany w umowie (zakup mieszkanie, samochodu, zakup wczasów). W przypadku wykorzystania środków niezgodnie z przeznaczeniem, bank ma prawo zażądać natychmiastowej spłaty należności. Pożyczka gotówkowa - środki z pożyczki mogą być wydane na dowolny sposób ("pożyczka gotówkowa na dowolny cel").
4) Kredyt bankowy - środki pieniężne otrzymane z banku lub SKOK-u są oddane do czasowej dyspozycji kredytobiorcy. Nie są więc one własnością kredytobiorcy. W przypadku pożyczki własność zostaje przeniesiona na pożyczkobiorcę, dlatego może on wydać je na dowolny cel.
5) Kredyt bankowy - umowa musi być zawarta na piśmie. Pożyczka - umowa powinna być zawarta w formie pisemnej w przypadku kiedy przedmiotem umowy jest kwota powyżej 500 zł.
6) Kredyt bankowy - zazwyczaj jest odpłatny, należy bowiem zapłacić odsetki, prowizję i inne dodatkowe koszty. Pożyczka może być darmowa ("pożyczka gotówkowa za 0 zł dla nowych klientów" - często spotykany slogan reklamowy w firmach pożyczkowych).
7) Regulacja prawna. Kredyt bankowy - ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe (Dziennik Ustaw z 2012 r., poz. 1376 ze zmianami). Pożyczka - ustawa z dnia 23 kwietnia 1964 r. Kodeks cywilny (Dziennik Ustaw 1964 nr 16 poz. 93).
Kredyt konsumencki pożyczka
Jeżeli już wiesz jakie są podstawowe różnice pomiędzy kredytem a pożyczką, to również w takim razie gdzie szukać kredytów i pożyczek? Możemy skorzystać z wielu wyszukiwarek i porównywarek finansowych.
W serwisach finansowych zapoznasz się dodatkowo z ofertą pozostałych kredytów bankowych: konsolidacyjnych (Co to jest kredyt lub pożyczka konsolidacyjna?), samochodowych i mieszkaniowych.
A spośród pożyczek gotówkowych pozabankowych można wyróżnić i znaleźć także pożyczki krótkoterminowe tzw. chwilówki do 30 dni oraz pożyczki ratalne do 36 miesięcy (Pożyczki przez internet niebankowe).