Banalne stwierdzenie, że jeżeli szukamy najlepszego kredytu lub pożyczki, to powinniśmy znaleźć ofertę, która jest dla nas najlepsza. A bardzo często tak nie jest, wystarczy poczytać wpisy na forach kredytowych.
Od czegoś trzeba jednak zacząć szukając najlepszej pożyczki pozabankowej czy najtańszego kredytu gotówkowego bez prowizji w banku.
Kredyt gotówkowy w banku
Przeglądając oferty musimy patrzeć zarówno na oprocentowanie, jak i na wysokość prowizji. Wysokość maksymalna stopy procentowej jest ustalana odgórnie i nie może przekroczyć czterokrotności stopy lombardowej. Ale... Oprocentowanie kredytu składa się z dwóch elementów: marży stałej (zysk banku) i oprocentowania rynkowego. Dlatego należy porównywać RSO kredytów, przede wszystkim, kiedy kredyt jest na dużą kwotę i dłuższy czas spłaty.
Ranking kredyty konsolidacyjne - przegląd kredytów na stronie kredytyporownywarka.pl. Sprawdź, jeżeli zamierzasz połączyć kredyty i pożyczki gotówkowe w jeden kredyt, ale nie wiesz co to jest za kredyt.
Oprocentowanie nominalne kredytu jest jedne, ale prowizji może być kilka. Najbardziej popularna jest prowizja za udzielenie kredytu, ale może być i prowizja (opłata) za zerwanie umowy i za czynności dodatkowe.
Tych kosztów dodatkowych może być znaczna ilość, zwłaszcza, jeżeli odnosimy się do pożyczek pozabankowych. Ale o tym za chwilę.
Dodatkowych kosztów z pewnością nie sprawdzimy w reklamie. Tam jest podane tylko to, co MUSI się rzucać w oczy i zachęcić do odwiedzenia banku. A przykład reprezentatywny? Napisany tak małą czcionką, że nie przeczytasz go, nawet przy stop-klatce.
Przeglądając ofertę bankową zwracamy uwagę na to czy konieczne jest wykupienie ubezpieczenia (możemy zapytać doradcę bankowego). Najlepiej dwa razy się o to zapytać. Zdarzają się przypadki, że ubezpieczenie nie jest obowiązkowe, a ludzie potem piszą, że "banki wciskają je na siłę". Jeżeli nie jest obligatoryjne, to od naszej decyzji zależy, czy zamierzamy się ubezpieczyć. A druga sprawa, że takie ubezpieczenie może być mniej korzystne od innych, które są oferowane na rynku.
Wysokość prowizji od wartości kredytu ma tutaj również znaczenie. Czasami wręcz kolosalne! Są przecież pożyczki gotówkowe bankowe, gdzie prowizja to ponad 50% wartości wszystkich kosztów. Mało to nie jest i nie ma znaczenia, że oprocentowanie to tylko 9.99%.
Na tym jednak nie kończymy porównywania kredytów i pożyczek. Konieczne jest zwrócenie uwagi na koszty monitów w przypadku, gdybyśmy zapomnieli o płatności raty za kredyt. A jak zgubimy dokumenty związane z umową kredytową? Duplikatu nie otrzymamy za darmo.
Koszty kredytu mało istotne?
Wydawać się mogłoby, że to koszt kredytu jest dla nas najważniejszy! Ale nie dla każdego to będzie korzystny kredyt gotówkowy. Jeżeli bank np. oferuje tzw. wakacje kredytowe, to możemy być bardziej skłonni do wyboru tej właśnie oferty. I często tak się dzieje, zwłaszcza wówczas, jeżeli całkowity koszt kredytu lub pożyczki jest niewiele większy niż u konkurencji.
Pożyczka gotówkowa w firmie pożyczkowej
Porównując pożyczki pozabankowe zwracamy również na elementy, które zostały wskazane powyżej. Jest to przede wszystkim prowizja, oprocentowanie - w przypadku chwilówek jest to bardzo często na 0%, koszty dodatkowe - może to być "koszt usług doradczych" (nowość wymyślana przez firmy pożyczkowe). Dodatkowo zwracamy pilną uwagę na samą firmę pożyczkową, a o czytaniu dokładnym umowy i regulaminu nie ma co wspominać, ponieważ wszyscy to robią, zanim złożą swój podpis na dokumentach.