Pożyczasz często w firmach pożyczkowych? A może dopiero zamierzasz pożyczyć? Nie daj się oszukać lub nabrać! Chwilówka lub pożyczka gotówkowa w niesprawdzonej firmie pożyczkowej, to pewne ryzyko.
Zanim zdecydujesz się na krótkoterminową pożyczkę gotówkową, tzw. chwilówkę, z wysokim rzeczywistym rocznym oprocentowaniem, musisz wiedzieć, że takie firmy nie podlegają szczególnemu nadzorowi państwa.
Zwracaj uwagę przede wszystkim:
Wiarygodność firmy pożyczkowej
Bardzo ważne od kogo pożyczasz. Jest wiele firm pożyczkowych stacjonarnych, internetowych, jak również pożyczki od osób prywatnych (niestety, popularne). W banku lub w SKOK-u otrzymasz pożyczkę lub kredyt gotówkowy jeżeli masz wystarczające źródło dochodów, czyli odpowiednią zdolność kredytową i wiarygodność kredytową (BIK). Starając się o kredyt gotówkowy w banku, formalności mogą zająć kilka dni (kredyt gotówkowy) lub nawet kilka tygodni (kredyt mieszkaniowy). Jeżeli bank stwierdzi, że twoja zdolność kredytowa nie jest wystarczająca, to kredytu nie otrzymasz.
W firmach pożyczkowych jest trochę inaczej. Są one również zobligowane do tego, aby wyliczyć zdolność kredytową klienta, ale podchodzą do tego mniej restrykcyjnie. Nawet z negatywną historią kredytową w BIK masz szansę taką pożyczkę. Od firmy pożyczkowej zależy jednak ocena czy pożyczy taką kwotę o jaką wnioskujesz czy może zaproponuje tobie mniejszą. Formalności są również mniejsze (przy chwilówce bardzo często wystarczy podać rodzaj umowy o pracę i dochód netto) i pożyczkę można załatwić przez internet.
WYSZUKIWARKA POŻYCZEK POZABANKOWYCH PRZEZ INTERNET:
Główna zasada jest taka, że im mniej restrykcyjne podejście do wyliczeń zdolności kredytowej oraz łatwość w uzyskaniu pożyczki, to tym droższe jest takie zobowiązanie.
Każdą firmę pożyczkową należy sprawdzić, zapoznać się z opiniami na jej temat, dowiedzieć się czy nie ma jej na "czarnej liście" KNF. Osobę prywatną pożyczającą pieniądze jest zdecydowanie trudniej sprawdzić, dlatego najlepiej jest nie pożyczać od nieznanych osób z ogłoszenia.
Całkowity koszt pożyczki
Decyduje o tym czy jest bardzo droga pożyczka czy tylko droga. Na koszty takie pożyczki nie składa się tylko oprocentowanie (odsetki od pożyczonego kapitału), ale także prowizja, opłata przygotowawcza, koszty obsługi domowej (bardzo duże), opłata doradcza i inne.
W przypadku nieterminowej spłaty pożyczki doliczane są odsetki karne oraz dodatkowe opłaty, jak np.: wezwania do zapłaty, monity czy wizyty windykatorów.
W przypadku kredytów i pożyczek bankowych, banki również stosują odsetki karne i opłaty. Jednakże z bankiem możemy negocjować zmianę warunków umowy w przypadku, gdyby pojawiły się kłopoty ze spłatą zadłużenia (ale regulujemy na bieżąco zobowiązanie, a nie przestaliśmy płacić!). Negocjacje mogą doprowadzić do zmniejszenia rat kredytowych, do zawieszenia na kilka miesięcy spłaty kredytu (tzw. "wakacje kredytowe").
W firmie pożyczkowej jest to mało prawdopodobne (ale możliwe oczywiście), zwłaszcza jeżeli jest to podmiot mało znany na rynku.
Pożyczki i kredyty gotówkowe. Bankowe: Kredyt gotówkowy na 15 tysięcy złotych. Przegląd propozycji i oszacowanie rat.
Zapisy w umowie pożyczkowej
Umowę należy przeczytać jeszcze przed złożeniem podpisu, aby nie być później zaskoczonym czymś, o czym nie było mowy. Firmy pożyczkowe, osoby prywatne udzielające pożyczki, które nie działają w sposób transparentny mogą stosować niedozwolone praktyki, a w umowach starać się przemycić niekorzystne zapisy dla konsumenta.
Na to czego nie rozumiesz. Nie rozumiesz = nie podpisuj.
To jest najprostsza reguła, która wyjaśnia wszystko. Zapisy w umowie pożyczkowej możesz również skonsultować z prawnikiem lub u Miejskiego lub Powiatowego Rzecznika Konsumentów.