Szybka, ale bezpieczna pożyczka pozabankowa

Szukając kredytów lub pożyczek bankowych, w szczególności zaś pożyczek pozabankowych, poza porównaniem ofert pożyczkowych, należy zwrócić uwagę na bezpieczeństwo przeprowadzonej transakcji.

Bezpieczne pożyczanie pieniędzy przez internet:

1) Zadbaj o bezpieczeństwo połączenia internetowego. Przy składaniu wniosku kredytowego nie korzystaj z otwartych i ogólnodostępnych sieci Wi-Fi oraz hotspotów. Korzystaj wówczas wyłącznie z własnego komputera, telefony lub smartfona i zaufanej sieci internetowej.

Jeżeli ignorujemy elementarne zasady bezpieczeństwa, może to doprowadzić do zainfekowania urządzenia złośliwym oprogramowaniem (np. do pobierania danych do logowanie). Narażamy się dodatkowo na wykradzenie danych osobowych.

2) Połączenie szyfrowane. Podczas poruszania się po stronie internetowej banku, firmy pożyczkowej lub innej instytucji finansowej połączenie musi być przez cały czas szyfrowane. W przeglądarce można to sprawdzić: pasek z adresem strony powinien zaczynać się od https//: i zawierać kłódkę. Każde połączenie nieszyfrowane zaczyna się od http/: i nie posiada kłódki.

Jeżeli korzystamy z serwisów internetowych, które umożliwiają korzystanie z porównywarek finansowych i składanie za ich pomocą wniosków o pożyczkę, działanie jest bezpieczne, o ile wniosek, na którym wpisujemy dane osobowe jest szyfrowany.

3) Nie korzystaj z linków, które znajdują się w otrzymanym mailu. Chcąc złożyć wniosek o pożyczkę lub kredyt, najlepiej jest samemu wpisać adres internetowy kredytodawcy.

4) Sprawdź firmę, która oferuje pożyczkę pozabankową. I to niezależnie czy pożyczasz 50 zł czy dużo większą kwotę. Zwłaszcza wówczas, kiedy firma wymaga zabezpieczenia pożyczki. Firmy sprawdzisz w KRS-ie (Krajowy Rejestr Sądowy) lub na stronę KNF (Komisja Nadzoru Finansowego) - tutaj dowiesz się miedzy innymi czy przeciwko danej firmie nie zostało wszczęte postępowanie sądowe.

---

Chcesz wybrać tańszy kredyt gotówkowy? Przegląd kredytów w bankach, w tym również w promocji.

---

Pożyczka „Prima Odroczona”

Provident

Złóż wniosek

• Nieidealnie? IDEALNIE!
• Weź teraz, zacznij spłacać po 2 miesiącach
• Od 1000 zł do 20 000 zł
• „Prima Odroczona" pożyczka z RRSO 25,74%¹

¹ Oferta produktowa „Prima Odroczona” u Doradcy Klienta tylko dla nowych klientów od 27.11.2024 r., kwoty: 1000 zł – 20 000 zł, spłaty: 12, 14, 18, 24, 30 rat miesięcznych. Pierwsza rata pożyczki „Prima Odroczona” wymagana jest po dwóch miesiącach licząc od dnia zawarcia umowy pożyczki. Warunkiem skorzystania z pożyczki „Prima Odroczona” jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej konsumenta. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 25,74%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 5000 zł, całkowita kwota do zapłaty 6079,70 zł, oprocentowanie stałe 10%, całkowity koszt kredytu 1079,70 zł (w tym: prowizja 185,85 zł, opłata przygotowawcza 40 zł, opłata za elastyczny plan spłat 433,65 zł, odsetki 420,20 zł), 17 równych rat miesięcznych w wysokości 337,77 zł i ostatnia 18 rata w wysokości 337,61zł. Kalkulacja z dnia 27.11.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie pożyczki „Prima Odroczona”

warunki

Konsolidacja kredytów i pożyczek

CreditHelp

Złóż wniosek

• Połącz kredyty w jedną wygodną i dopasowaną ratę
• Przeanalizuj raport BIK z Ekspertem
• Znajdź rozwiązanie finansowe
• Dokonaj analizy prawnej obecnych kredytów i pożyczek
• RRSO 12,88%

Informacje przedstawione na stronie mają charakter poglądowy o dostępnych produktach i szacowanej zdolności kredytowej w poszczególnych instytucjach finansowych, bankach, pośrednikach finansowych; nie są więc ofertą w rozumieniu art. 66 kc. Nie jesteśmy instytucją finansową, bankiem i nie możemy zagwarantować otrzymania pozytywnej decyzji kredytowej dla wybranych parametrów finansowych. Decyzja ostateczna zależy od oceny zdolności kredytowej obliczanej u kredytodawcy.

Przykład reprezentatywny:
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla oferty kredytów konsolidacyjnych wynosi 12,88%. Okres obowiązywania umowy: 80 mies., całkowita kwota pożyczki: 50 000 zł. Całkowity koszt zobowiązania spłacanego w ratach równych (annuitetowych): 23 265,03 zł, całkowita kwota do zapłaty: 73 265,03 zł. Spłata następuje w 80 ratach równych (annuitetowych). Kalkulacja została dokonana na dzień 4 kwietnia 2023 roku na reprezentatywnym przykładzie.
Minimalny i maksymalny okres spłaty: min. 3 mies., max. 10 lat Maksymalne RRSO: 14,92%

warunki

Pożyczki ratalne

Ekassa.pl

Złóż wniosek

• Okres spłaty 12 - 36 miesięcy
• Czas wypłaty od 2 min
• Kwota 2 000 - 30 000 zł
• RRSO: 67,22% w stosunku rocznym

Przykład reprezentatywny:
Całkowita kwota pożyczki 20000,00 zł, czas obowiązywania umowy 360 dni, roczne oprocentowanie nominalne 18,5%, prowizja 3950,10 zł, łączna kwota odsetek: 2130,60 zł, Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 67,22%, całkowita kwota do spłaty przez Pożyczkobiorcę: 26080,70 zł, całkowity koszt pożyczki 6080,70 zł.

warunki

Pierwsza pożyczka w promocji

Vivigo

Złóż wniosek

• Pierwsza pożyczka od 100 zł do 4000 zł na 61 dni (RRSO 0%)
• Kolejna pożyczka do 9000 zł (RRSO 311,75%)
• W całości przez internet, bez wychodzenia z domu

Reprezentatywny przykład dla pierwszej pożyczki udzielanej za pośrednictwem strony internetowej www.vivigo.pl oraz www.vivus.pl, aplikacji mobilnej Vivigo lub przez telefon: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to 0% przy założeniach: całkowita kwotapożyczki 1 000 zł; całkowita kwota do zapłaty 1 000 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 0%;całkowity koszt pożyczki 0 zł; umowa na 61 dni. Stan na 02.01.2025r.

Reprezentatywny przykład dla kolejnej pożyczki udzielanej za pośrednictwem strony internetowej www.vivigo.pl oraz www.vivus.pl,, aplikacji mobilnej Vivigo lub przez telefon: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to 311,75 % przy założeniach: całkowita kwotapożyczki 4 800 zł; całkowita kwota do zapłaty 5 392,11 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 18,5%; całkowity koszt pożyczki 592,11 zł (prowizja 519,12 zł, odsetki 72,99 zł); umowa na 30 dni. Stan na 02.01.2025r.

warunki

Pożyczka dla obcokrajowców

Vivigo

Złóż wniosek

• Pierwsza pożyczka od 100 zł do 4000 zł na 61 dni (RRSO 0%)
• Kolejna pożyczka do 9000 zł (RRSO 311,75%)
• W całości przez internet, bez wychodzenia z domu

Reprezentatywny przykład dla pierwszej pożyczki udzielanej za pośrednictwem strony internetowej www.vivigo.pl oraz www.vivus.pl, aplikacji mobilnej Vivigo lub przez telefon: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to 0% przy założeniach: całkowita kwotapożyczki 1 000 zł; całkowita kwota do zapłaty 1 000 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 0%;całkowity koszt pożyczki 0 zł; umowa na 61 dni. Stan na 02.01.2025r.

Reprezentatywny przykład dla kolejnej pożyczki udzielanej za pośrednictwem strony internetowej www.vivigo.pl oraz www.vivus.pl,, aplikacji mobilnej Vivigo lub przez telefon: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to 311,75 % przy założeniach: całkowita kwotapożyczki 4 800 zł; całkowita kwota do zapłaty 5 392,11 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 18,5%; całkowity koszt pożyczki 592,11 zł (prowizja 519,12 zł, odsetki 72,99 zł); umowa na 30 dni. Stan na 02.01.2025r.

warunki

Pożyczka ratalna

Wonga

Złóż wniosek

• Kwota pożyczki od 500 zł do 15 000 zł
• na okres od 3 do 48 miesięcy
• RRSO 54,19%¹

¹Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 54,19%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 5000 zł, całkowita kwota do zapłaty 9913,70 zł, oprocentowanie zmienne 18,5%, całkowity koszt kredytu 4913,70 zł (w tym: kredytowana prowizja 2250,00 zł, odsetki 2663,70 zł), 41 miesięcznych równych rat w kwocie 235,77 zł i ostatnia rata w wysokości 247,13 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 03.09.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Wysokość pożyczki, wysokość raty oraz liczba dostępnych rat są ustalane indywidualnie w oparciu o ocenę zdolności kredytowej klienta. Koszt pożyczki uzależniony jest również od okresu na jaki jej udzielono.

warunki

Pożyczki online

taRata

Złóż wniosek

• Szybka pożyczka 100% online
• Pożyczysz od 100 zł do 150 000 zł
• Spłata nawet do 120 miesięcy
• Bez zaświadczeń i formalności
• RRSO 11,61%

Reprezentatywny przykład pożyczki: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 11,61%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) – 10000 zł, całkowita kwota do zapłaty – 11791,18 zł, oprocentowanie stałe – 3,99%, całkowity koszt kredytu – 1791,18 zł (w tym: prowizja 1087,35 zł, odsetki 695,73 zł), czas obowiązywania umowy 36 miesięcy, 1–35 miesięcznych rat po 332,23 zł, ostatnia, 36. rata 332,33 zł. Maks. RRSO wynosi 178,38%. RRSO wynosi przeciętnie 17,28%.

warunki

Pożyczka Samoobsługowa

Provident

Złóż wniosek

• Na małe i duże plany.
• "Prima Plus" pożyczka Samoobsługowa z RRSO 29,00%¹
• Od 1000 zł do 30 000 zł

¹ Oferta produktowa pożyczka Samoobsługowa „Prima Plus” jest dostępna od 24.04.2024 r. i dotyczy pożyczki przez Internet o całkowitej kwocie pożyczki od 1 000 zł do 30 000 zł spłacanej w 12, 18, 24, 36, 44 i 48 ratach miesięcznych. Liczba możliwych rat jest zależna od wybranej całkowitej kwoty pożyczki. Warunkiem udzielenia pożyczki jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej konsumenta. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 29,00%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 7 000 zł, całkowita kwota do zapłaty 8511,57 zł, oprocentowanie stałe 10%, całkowity koszt kredytu 1511,57 zł (w tym: prowizja 264,98 zł, opłata przygotowawcza 40 zł, opłata za elastyczny plan spłat 618,31 zł, odsetki 588,28 zł), 17 równych rat miesięcznych w wysokości 472,87 zł i ostatnia 18 rata w wysokości 472,78 zł. Kalkulacja z dnia 24.04.2024 na reprezentatywnym przykładzie pożyczki Samoobsługowej „Prima Plus”.

warunki

Pożyczki, kredyty

Smartney.pl

Złóż wniosek

• Nowość, duża pożyczka!
• Pożyczka 100% online!
• do 150 000 zł, bez zbędnych formalności
• RRSO 16,94% ¹

¹ Oferta produktowa „Atrakcyjna” obowiązuje od 22.05.2024 r. i dotyczy pożyczki w wysokości od 65 000 zł do 150 000 zł, zawieranej na okres od 98 do 120 miesięcy, za pośrednictwem strony www.smartney.pl. Przykład reprezentatywny dla pożyczki „Atrakcyjna”: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 16,94%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 80 000,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 159 551,31 zł, oprocentowanie zmienne 15,75%, całkowity koszt kredytu 79 551,31 zł (w tym: prowizja 0,00 zł, odsetki 79 551,31 zł), 119 miesięcznych równych rat po 1 327,67 zł, ostatnia rata wyrównująca 1 558,58 zł. Kalkulacja na dzień 22.05.2024 r.

warunki

Pożyczka ratalna

SuperGrosz

Złóż wniosek

• wygodna pożyczka ratalna od 1000 – 30 000zł
• szybka decyzja online z minimum formalności
• okres spłaty od 4 do 50 miesięcy
• bez ukrytych kosztów, pieniądze na koncie nawet w 15 minut
• RRSO dla przykładu reprezentatywnego wynosi 36,16% (Pożyczka „Super promocja”)

*Produkt promocyjny Pożyczka „Super promocja”

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania w przypadku spełnienia warunków promocji (RRSO): 36,16% dla całkowitej kwoty pożyczki 4 500 zł, czas obowiązywania umowy 42 miesięcy, spłata w 42 ratach miesięcznych po 177,50 zł każda rata, oprocentowanie zmienne 18.5% rocznie. Całkowity koszt pożyczki 2 955,33 zł, w tym: prowizja 0,00 zł, odsetki 2 955,33 zł. Całkowita kwota do zapłaty 7 455,33 zł (stan na dzień 06.12.2023).

warunki

Pożyczka ratalna

Pożyczka-ratalna.pl

Złóż wniosek

• Kwota od 500 zł do 25 000 zł
• Do 48 lekkich rat
• Szybki wniosek, decyzja nawet 15 minut
• Minimum formalności, maksymalna przyznawalność

warunki

Szybka pożyczka on-line

Pożyczka Plus

Złóż wniosek

• Zmiana na Plus!
• Pierwsza pożyczka do 3 000 zł
• Maksymalna kwota pożyczki 15 000 zł
• Pożyczka do 4 000 zł za darmo (RRSO 0%)

Reprezentatywny przykład pożyczki internetowej udzielanej przez Tusumi Sp. z o.o. na dzień 10.12.2024.:
Opłata rejestracyjna wynosi 0.01 zł. Dla przykładowej pierwszej i kolejnej pożyczki na standardowych warunkach udzielanej za pośrednictwem strony internetowejwww.pozyczkaplus.ploraz przez telefon na kwotę 1 000 zł na 30 dni RRSO, tj. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi 311,72%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1 000 zł, stała roczna stopa oprocentowania RSO 18,5%, całkowity koszt 123,35 zł, w tym Prowizja 108,19 zł i odsetki kapitałowe 15,16 zł, a całkowita kwota do spłaty: 1123,35 zł według stanu na dzień 10.12.2024.

Dla pierwszej pożyczki na warunkach promocyjnych „Pierwsza pożyczka za darmo” na kwotę 1 000 zł na 30 dni RRSO, tj. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi 0%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1 000 zł, stała roczna stopa oprocentowania RSO 0%, całkowity koszt 0 zł, w tym Prowizja 0 zł i odsetki kapitałowe 0 zł, a całkowita kwota do spłaty: 1 000 zł, z zastrzeżeniem terminowej spłaty.

Pożyczkodawcy udzielają pożyczek na warunkach Promocyjnych, w tym pożyczek darmowych oraz z rabatem, zgodnie z warunkami ustalanymi w Regulaminach Promocji. Promocja obowiązuje pod warunkiem terminowej spłaty pożyczki.

warunki

Pożyczka krótkoterminowa

Wonga

Złóż wniosek

• Kwota pożyczki od 500 zł do 6 000 zł
• Okres pożyczki 61 dni
• Darmowa pierwsza pożyczka do 6 000 zł na okres do 61 dni
• RRSO 0% ¹

¹Reprezentatywny przykład pożyczki krótkoterminowej dla nowych Klientów:
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 0%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 1000 zł, całkowita kwota do zapłaty 1000,00 zł, oprocentowanie stałe 0%, całkowity koszt kredytu 0 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 0 zł), pożyczka spłacana jednorazowo, okres kredytowania 61 dni. Kalkulacja została dokonana na dzień 5.10.2023 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Wysokość pożyczki, koszt oraz czas, na jaki jest udzielana, są ustalane indywidualnie w oparciu o ocenę zdolności kredytowej klienta.Reprezentatywny przykład pożyczki krótkoterminowej dla powracających Klientów:
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 301,88%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 1000 zł, całkowita kwota do zapłaty 1125,40 zł, oprocentowanie zmienne 18,50%, całkowity koszt kredytu 125,40 zł (w tym: prowizja 108,00 zł, odsetki 17,40 zł), pożyczka spłacana jednorazowo, okres kredytowania 31 dni. Kalkulacja została dokonana na dzień 5.10.2023 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Wysokość pożyczki, koszt oraz czas, na jaki jest udzielana, są ustalane indywidualnie w oparciu o ocenę zdolności kredytowej klienta. Oprocentowanie zmienne ma wpływ na wysokość Twojego zobowiązania.

warunki

Pożyczka gotówkowa

Smart Pożyczka

Złóż wniosek

• Pierwsza pożyczka do 5 000 zł
• Maksymalna kwota pożyczki 15 000 zł
• Pożyczka do 4 000 zł za darmo (RRSO 0%)

Reprezentatywny przykład pożyczki internetowej udzielanej przez Pixo Sp. z o.o. na dzień 10.12.2024: 
Opłata rejestracyjna wynosi 0.01 zł. Dla przykładowej pierwszej i kolejnej pożyczki na standardowych warunkach udzielanej za pośrednictwem strony internetowejwww.smartpozyczka.ploraz przez telefon na kwotę 1 000 zł na 30 dni RRSO, tj. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi 311,72%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1 000 zł, stała roczna stopa oprocentowania RSO 18,5%, całkowity koszt 123,35 zł, w tym Prowizja 108,19 zł i odsetki kapitałowe 15,16 zł, a całkowita kwota do spłaty: 1123,35 zł według stanu na dzień 10.12.2024.

Dla pierwszej pożyczki na warunkach promocyjnych „Pierwsza pożyczka za darmo” na kwotę 1 000 zł na 30 dni RRSO, tj. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi 0%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1 000 zł, stała roczna stopa oprocentowania RSO 0%, całkowity koszt 0 zł, w tym Prowizja 0 zł i odsetki kapitałowe 0 zł, a całkowita kwota do spłaty: 1 000 zł, z zastrzeżeniem terminowej spłaty.

Pożyczkodawcy udzielają pożyczek na warunkach Promocyjnych, w tym pożyczek darmowych oraz z rabatem, zgodnie z warunkami ustalanymi w Regulaminach Promocji. Promocja obowiązuje pod warunkiem terminowej spłaty pożyczki.

warunki

Pożyczka gotówkowa

Kuki.pl

Złóż wniosek

• Bezpieczna pożyczka bez wychodzenia z domu
• Minimum formalności przy rozpatrzeniu wniosku o pożyczkę
• Wygodna, i szybka rejestracja, która jest dostępna całą dobę
• Szybka wypłata pieniędzy na konto bankowe
• RRSO dla przykładu reprezentatywnego wynosi 311,94%

warunki

Chwilówka dla obywateli Ukrainy

netGotówka

Złóż wniosek

• Kredyty dla Ukraińców w Polsce
• Wygodnie, przez Internet
• Bez telefonów do pracodawców
• Kredyt nawet w 15 minut
• RRSO dla przykładu reprezentacyjnego 76,24%

Reprezentatywny przykład:

pożyczka 4.000 zł na 4 miesiące, całkowity koszt pożyczki 773,72 zł, całkowita kwota do zapłaty 4.773,72 zł. Łączne koszty: 19,34% kwoty pożyczki (RRSO 76,24%), w tym: oprocentowanie: 242,60 zł (18,5% w skali roku), prowizja za udzielenie pożyczki: 400 zł (10%), prowizja zależna od okresu trwania pożyczki: 131,12 zł (10% w skali roku).

warunki

Pożyczka internetowa

netGotówka

Złóż wniosek

• Szybkie pożyczki przez Internet
• Bez telefonów do pracodawców
• Bez podpisywania papierowej umowy
• RRSO dla przykładu reprezentacyjnego 76,24%

Reprezentatywny przykład:

pożyczka 4.000 zł na 4 miesiące, całkowity koszt pożyczki 773,72 zł, całkowita kwota do zapłaty 4.773,72 zł. Łączne koszty: 19,34% kwoty pożyczki (RRSO 76,24%), w tym: oprocentowanie: 242,60 zł (18,5% w skali roku), prowizja za udzielenie pożyczki: 400 zł (10%), prowizja zależna od okresu trwania pożyczki: 131,12 zł (10% w skali roku).

warunki

W banku pożyczy tylko bogaty?

Każdy bank, zanim pożyczy pieniądze, bardzo dokładnie zlustruje swojego przyszłego klienta pod względem zdolności do terminowej spłaty zobowiązania.

To ty musisz udowodnić bankowi, a nie bank tobie, że jesteś wystarczająco bogaty, aby oddać nie tylko pożyczony kapitał, ale również wszystkie koszty z nim związane.

Jeden bank odrzucił mój wniosek o kredyt, a w innym kredyt dostałem

Wynika to między innymi z tego, że każdy bank w nieco inny sposób ocenia klientów i przyznaje punkty w takiej ocenie. Ale każdy bank z pewnością sprawdzi dochody, wydatki (np. koszty utrzymania, raty innych kredytów, również te, które poręczyłeś, limity na kartach kredytowych i w kredycie odnawialnego, itp), rodzaj umowy o pracę i np. stan cywilny.

Żaden z banków nie ominie Biura Informacji Kredytowej, gdzie uzyska dane na temat twojej historii kredytowej. Jeżeli w BIK okaże się, że miałeś zaległości w spłacie kredytów lub pożyczek albo nie spłacasz na bieżąco aktualnych, to szansa na nowy kredyt jest bliska zeru.

A co jeżeli banki odrzucą nasz wniosek? Im większe ryzyko, tym... droższa pożyczka. I to tylko pozabankowa. Nie jest to najlepsze rozwiązanie, bo gotówkowa uzyskana w ten sposób jest dużo droższa niż w banku. Może lepiej skorzystać z sugestii banku i nie pożyczać?

A jeżeli już musisz, to staraj się, aby było to jak najtaniej! Co to oznacza najtańszy kredyt gotówkowy bez prowizji?

Masz kredyt? Musisz oszczędzać!

Może to zabrzmi dziwnie, ale mając kredyt bankowy, niezależnie czy gotówkowy czy hipoteczny, to w zwłaszcza w takiej sytuacji należy... zacząć oszczędzać.

Dzięki zgromadzonym oszczędnościom, np. na lokatach lub koncie oszczędnościowym, nasze pieniądze nie tylko zyskują na wartości, a my zarabiamy, ale także jest to poduszka finansowa w sytuacji, kiedy nasz budżet domowy się zachwieje w przypadku nagłego spadku dochodów. Warto jest mieć wówczas pieniądze nie tylko na życie, ale i na spłaty rat kredytowych.

Gdyby nastąpiła sytuacja, w której nie możesz spłacić raty, to nie uciekaj od problemu, tylko jak najszybciej skontaktuj się z bankiem i renegocjuj umowę kredytową. Bankom nie zależy na dalszym pogrążeniu ciebie i wypowiedzeniu umowy, ale zależy (tak, tak!), abyś mógł spłacić zobowiązanie. Z dużym prawdopodobieństwem znajdziecie wspólne rozwiązanie problemu.

W firmie pożyczkowej biedny również nie pożyczy: Pożyczki pozabankowe do 60 dni i na raty. Nie tylko, że należy mieć z czego oddać pożyczkę, ale i wiąże się z nią koszt znacznie większy niż w banku.

Co oznacza rzeczywisty koszt kredytu?

Przeglądając oferty kredytów i pożyczek, zarówno kredytów i pożyczek bankowych, jak i pożyczek pozabankowych, spotkałeś się z pewnością z określeniem "rzeczywista roczna stopa oprocentowania", w skrócie RRSO. Co to takiego?

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) to odzwierciedlenie w ujęciu procentowym całkowitego kosztu kredytu lub pożyczki w stosunku rocznym, które ponosi klient zawierając umowę o kredyt lub pożyczkę.

Całkowity koszt kredytu zawiera wszystkie koszty ponoszone przy zawarcia umowy o kredyt konsumencki.

Możemy tu wyróżnić: oprocentowanie, wszystkie prowizje i opłaty, ubezpieczenia.

Czy do RRSO wliczane są koszty obsługi domowej? Niektóre z firm pożyczkowych faktycznie świadczą taką usługę, w ramach której za pobranie rat pożyczki w domu klienta naliczają opłaty. Są one najczęściej już wliczone do raty pożyczki. Ponieważ jest to usługa dodatkowa (nieobowiązkowa), opłata tego rodzaju nie jest uwzględniana w wyliczeniach RRSO.

---

Jak wybrać kredyt konsolidacyjny? Jeżeli chcesz skonsolidować kredyty lub pożyczki bankowe i połączyć je w jeden kredyt z mniejszą ratą. Podstawowe informacje. Więcej m.in. na portalu kredytyporownywarka.pl: Kredyty konsolidacyjne.

---

Co nam daje wyliczenie RRSO pożyczki lub kredytu?

Wyrażenie całkowitych kosztów w postaci procentowej pozwala porównać oferty kredytów (nie tylko gotówkowych) w różnych bankach. Podobnie jest z pożyczkami gotówkowymi w bankach i w firmach pożyczkowych.

Wyliczone RRSO kredytu lub pożyczki musi być podane w formularzu informacyjnym dla konkretnej pożyczki lub kredytu. RRSO musi się również znaleźć w umowie o kredyt konsumencki.

Czy RRSO jest najważniejszym wskaźnikiem na który należy zwrócić uwagę?

Jednym z najważniejszych, ponieważ przeglądając oferty kredytowe lub pożyczkowe, poza RRSO należy zwrócić uwagę między innymi na wymagane zabezpieczenie zobowiązania i harmonogram spłat.

Ogólna zasada jest taka, że: im mniejsze RRSO, tym jest to tańszy kredyt.

Każdy dostanie kredyt lub pożyczkę?

Niestety nie, a może i nawet bardzo dobrze, że tak nie jest. Nie każda osoba, ubiegająca się o kredyt lub pożyczkę ją otrzyma, a to z takiego powodu, że jest to uzależnione od zdolności kredytowej konsumenta.

Ocena zdolności kredytowej

Ocena zdolności kredytowej jest wymagana prawem i jest dokonywana przez banki, SKOK-i i firmy pożyczkowe. W skrócie jest to po prostu ocena dokonana przez instytucję dotyczącą możliwości terminowej spłaty zobowiązania (łącznie z odsetkami) przez kredytobiorcę.

Ocena zdolności kredytowej decyduje o tym w jakiej maksymalnej wysokości możemy otrzymać kredyt lub pożyczkę, w zależności od okresu kredytowania. Wiarygodność kredytowa ma natomiast duży wpływ na warunki przyznania kredytu lub pożyczki. Należy pamiętać o tym, że jeżeli bank przyzna kredytobiorcy środki pieniężne (z kredytu), to ma prawo kontrolować ich prawidłowe spożytkowanie, zgodne z zapisami umowy. W przypadku, gdy klient nie wywiązuje się z zawartej umowy (środki zostały przeznaczony cel, niż ten w umowie lub nie spłaca w terminie rat), bank ma możliwość nie tylko obniżenia kwoty przyznanego finansowania także może wypowiedzieć umowę.

---

Kredyt konsolidacyjny bez BIK? Czy jest taka możliwość, aby przeprowadzić konsolidację kredytów bankowych bez pozytywnej historii kredytowej?

---

Dz. U. z 2012 r., poz. 1376 ze zm.:

Art. 74. W czasie obowiązywania umowy kredytu kredytobiorca jest obowiązany przedstawić – na żądanie banku – informacje i dokumenty niezbędne do oceny jego sytuacji finansowej i gospodarczej oraz umożliwiające kontrolę wykorzystania i spłaty kredytu.

Art. 75. 1. W przypadku niedotrzymania przez kredytobiorcę warunków udzielenia kredytu albo w razie utraty przez kredytobiorcę zdolności kredytowej bank może obniżyć kwotę przyznanego kredytu albo wypowiedzieć umowę kredytu.

Bank może udzielić kredytu z zabezpieczeniem, czyli może to być np.: hipoteka lub poręczenie osób trzecich.

Kredyt a pożyczka porównanie

Na rynku produktów finansowych znaleźć można bardzo dużo ofert kredytów (np. konsolidacyjne, linie kredytowe, karty kredytowe) i pożyczek gotówkowych (firmy pożyczkowe internetowe, stacjonarne, osoby prywatne). Jak to już zostało zaznaczone w poprzednim wpisie, kredyt otrzymamy tylko i wyłącznie w bankach. Nie oznacza to jednak wcale, że każde zobowiązanie, które zaciągniemy w banku będzie od razu kredytem. Bank może przecież udzielić nam pożyczki (gotówkowe, samochodowe, konsolidacyjne czy hipoteczne) z środków własnych.

Natomiast żadna firma pożyczkowa nie może udzielić kredytu, chociaż bardzo często spotykamy reklamy typu "kredyty chwilówki", "kredyty gotówkowe bez BIK", "kredyty przez internet w firmie pożyczkowej", itp. Takie slogany są używane wyłącznie do celów marketingowych, co jednak nie zmienia faktu, że wprowadzają klienta a błąd. Oferowany produkt finansowy bowiem nie jest kredytem, ale pożyczką gotówkową.

Pożyczka i kredyt - podobieństwa i różnice

Podobnie jak w przypadku kredytów, również i przy pożyczkach pozabankowych występują koszty typowe, takie jak: odsetki i prowizja, i bardziej rozbudowane koszty dodatkowe, np. opłata administracyjna, opłata za rozpatrzenie wniosku, opłata za usługi doradcze, konieczność wykupienia ubezpieczenia, itp. To właśnie w firmach pożyczkowych prowizja i koszty dodatkowe są bardzo wysokie i sprawiają, że pożyczki pozabankowe są drogie.

Kredyt i pożyczka różnice

Kredyt i pożyczka, kredyt bankowy i pożyczka pozabankowe, w obu przypadkach zaciągamy zobowiązanie, które należy zwrócić. Czas na podsumowanie podstawowych różnic pomiędzy kredytem a pożyczką:

1) Kredyt bankowy - przedmiotem umowy są tylko środki pieniężne. Pożyczka - przedmiotem mogą być zarówno pieniądze, jak i przedmioty oznaczone co do gatunku (np. 2 tony zboża).

2) Kredyt bankowy - udzielany jest tylko przez banki i SKOK-i. Pożyczka - udzielane przez każdego (jeżeli ma zdolność do czynności prawnych, np. firma pożyczkowa, znajomy), kto jest właścicielem pożyczanych pieniędzy lub rzeczy. Czyli przedmiot pożyczki nie może być własnością osób trzecich.

3) Kredyt bankowy - pieniądze muszą zostać przeznaczone na konkretny cel zapisany w umowie (zakup mieszkanie, samochodu, zakup wczasów). W przypadku wykorzystania środków niezgodnie z przeznaczeniem, bank ma prawo zażądać natychmiastowej spłaty należności. Pożyczka gotówkowa - środki z pożyczki mogą być wydane na dowolny sposób ("pożyczka gotówkowa na dowolny cel").

4) Kredyt bankowy - środki pieniężne otrzymane z banku lub SKOK-u są oddane do czasowej dyspozycji kredytobiorcy. Nie są więc one własnością kredytobiorcy. W przypadku pożyczki własność zostaje przeniesiona na pożyczkobiorcę, dlatego może on wydać je na dowolny cel.

5) Kredyt bankowy - umowa musi być zawarta na piśmie. Pożyczka - umowa powinna być zawarta w formie pisemnej w przypadku kiedy przedmiotem umowy jest kwota powyżej 500 zł.

6) Kredyt bankowy - zazwyczaj jest odpłatny, należy bowiem zapłacić odsetki, prowizję i inne dodatkowe koszty. Pożyczka może być darmowa ("pożyczka gotówkowa za 0 zł dla nowych klientów" - często spotykany slogan reklamowy w firmach pożyczkowych).

7) Regulacja prawna. Kredyt bankowy - ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe (Dziennik Ustaw z 2012 r., poz. 1376 ze zmianami). Pożyczka - ustawa z dnia 23 kwietnia 1964 r. Kodeks cywilny (Dziennik Ustaw 1964 nr 16 poz. 93).

Kredyt konsumencki pożyczka

Jeżeli już wiesz jakie są podstawowe różnice pomiędzy kredytem a pożyczką, to również w takim razie gdzie szukać kredytów i pożyczek? Możemy skorzystać z wielu wyszukiwarek i porównywarek finansowych.

W serwisach finansowych zapoznasz się dodatkowo z ofertą pozostałych kredytów bankowych: konsolidacyjnych (Co to jest kredyt lub pożyczka konsolidacyjna?), samochodowych i mieszkaniowych.

A spośród pożyczek gotówkowych pozabankowych można wyróżnić i znaleźć także pożyczki krótkoterminowe tzw. chwilówki do 30 dni oraz pożyczki ratalne do 36 miesięcy (Pożyczki przez internet niebankowe).

Czy kredyt i pożyczka to to samo?

W poprzednim wpisie skupiliśmy się na definicji kredytu oraz na elementach umowy kredytowej. A jak wygląda rzecz z pożyczką gotówkową? Oferty pożyczek gotówkowych znajdziemy zarówno w bankach i firmach pożyczkowych. Poniżej o tym czym jest

Pożyczka gotówkowa

Podstawą prawną jest ustawa z dnia 23.04.1964 r. (Kodeks cywilny - Dz.U. z 1964 r. nr 16, poz. 93), która precyzuje przedmiot pożyczki: "Przez umowę pożyczki dający pożyczkę zobowiązuje się przenieść na własność biorącego określoną ilość pieniędzy albo rzeczy oznaczonych tylko co do gatunku, a biorący zobowiązuje się zwrócić tę samą ilość”.

Pożyczka jest to zatem czynność polegająca na udzieleniu przez firmę (np. pożyczkową) lub osobę fizyczną określonej sumy pieniędzy lub, i tu jest pierwsza różnica, określonych przedmiotów pożyczkobiorcy.

Przedmiot pożyczki musi być własnością pożyczkodawcy, nie może zatem należeć do osób trzecich.

W przypadku, gdy przedmiotem pożyczki są środki pieniężne, to nie jest konieczne, aby określić cel, na który zostaną one wydane. Bardzo często można spotkać slogany reklamowe typu: "pożyczka gotówkowa na dowolny cel".

Pożyczka może zostać udzielona na ściśle określony czas, bądź też na czas nieoznaczony. Jednakże w przypadku pożyczek gotówkowych, okres czasu, w którym należy zwrócić pożyczkę jest dokładnie sprecyzowany w umowie.

---

Jakie zalety ma konsolidacja kredytowa? Kilka ma na pewno. Z pewnością jedną z zalet jest to, że można zmniejszyć liczbę spłacanych zobowiązań.

---

Pożyczka gotówkowa za 0 zł

W przypadku pożyczek, czy będzie ona płatna czy darmowa, zależy wyłączne od umowy zawartej pomiędzy pożyczkodawcą, a pożyczkobiorcą. Nie ma zatem obowiązku naliczania odsetek, prowizji czy innych kosztów. Firmy pożyczkowe bardzo często korzystają z tej możliwości oferując nowym klientom pierwszą pożyczkę gotówkową całkowicie za darmo.

W przypadku pożyczek gotówkowych nie ma również obowiązku, aby umowę o pożyczkę sporządzić na piśmie. Jednakże Kc wskazuje, że pożyczka na kwotę większą niż 500 zł powinna zostać sporządzona na piśmie.

W kolejnej części zastanowimy się czy każde zobowiązanie bankowe to kredyt i wypunktujemy podstawowe różnice pomiędzy kredytem i pożyczką.

Kredyt a pożyczka podobieństwa

Mogłoby się wydawać, że kredyt i pożyczka, to jedno i to samo. Przecież bardzo często używamy zamiennie kredyt gotówkowy i pożyczka gotówkowa: "potrzebuję pożyczki gotówkowej", "kredyt gotówkowy w firmie pożyczkowej", "kredyt gotówkowy za 0 zł", itp. Z pewnością spotkałeś się z takimi określeniami. Czy są one stosowane prawidłowo?

Kredyt a pożyczka

W przypadku kiedy potrzebujemy dodatkowej gotówki, to szukamy takiego finansowania w banku lub w firmie pożyczkowej, rzadziej (tak, tak, ale to prawda) u rodziny czy u znajomych. Można wziąć kredyt i pożyczkę gotówkową w banku, ale w firmie pożyczkowej dostaniemy tylko pożyczkę. Dlaczego?

Kredyt, nie tylko gotówkowy

Kredyt to w myśl prawa, dwustronna umowa zawierana przez bank i kredytobiorcę. Może to być zatem np. kredyt gotówkowy, kredyt konsolidacyjny czy mieszkaniowy. Czyli jedną stroną umowy jest bank, a drugą np. konsument czy przedsiębiorca. Jedną z cech kredytu jest to, że kredyt ma charakter pieniężny. Czyli przedmiotem kredytowania są zawsze i tylko pieniądze. Kwestie dotyczące kredytu reguluje ustawa z dnia 29.08.1997 r. Prawo bankowe. (Dz. U. z 2012 r., poz. 1376 ze zm.). W tym akcie prawnym zostało zdefiniowane pojęcie kredytu.

Pożyczka 50000 zł gotówkowa w banku - przegląd pożyczek gotówkowych w bankach na portalu kredytyporownywarka.pl.

Art. 69. 1. Bank zobowiązuje się oddać do dyspozycji kredytobiorcy na czas oznaczony w umowie kwotę środków pieniężnych z przeznaczeniem na ustalony cel, a kredytobiorca zobowiązuje się do korzystania z niej na warunkach określonych w umowie, zwrotu kwoty wykorzystanego kredytu wraz z odsetkami w oznaczonych terminach spłaty oraz zapłaty prowizji od udzielonego kredytu.

Rozdział 5 Prawa bankowego precyzuje również dokładnie kształt umowy kredytowej. Powinna być zawarta na piśmie i określać w szczególności między innymi:

1) strony umowy;
2) kwotę i walutę kredytu;
3) cel, na który kredyt został udzielony;
4) zasady i termin spłaty kredytu;
5) wysokość oprocentowania kredytu i warunki jego zmiany;
6) sposób zabezpieczenia spłaty kredytu;
7) zakres uprawnień banku związanych z kontrolą wykorzystania i spłaty kredytu;
8) terminy i sposób postawienia do dyspozycji kredytobiorcy środków pieniężnych;
9) wysokość prowizji, jeżeli umowa ją przewiduje;
10) warunki dokonywania zmian i rozwiązania umowy.

---

Kredyt konsolidacyjny i konsolidacja kredytowa w bankach. Przegląd propozycji konsolidacyjnych bankowych.

---

Ile kosztuje kredyt?

Czy każdy kredyt kosztuje? Zaciągając kredyt w banku, może to być np. kredyt gotówkowy, musimy za pożyczenie pieniędzy zapłacić pewne koszty. Na koszt składają się wszystkie koszty, które kredytobiorca musi ponieść w związku z umową kredytową. Najbardziej popularne koszty: odsetki, prowizja, marża i koszty dodatkowe, np. ubezpieczenie.

W następnej części dowiesz się co to jest pożyczka gotówkowa.