Każda decyzja o zaciągnięciu kredytu lub pożyczki musi być przemyślana i zawsze poprzedzona oceną sytuacji materialnej oraz możliwości regulowania zadłużenia w terminach wyznaczonych umowę.
Porównanie ofert kredytowych jest kluczowe w tym, aby znaleźć tańsze rozwiązanie finansowe.
Kredyty i pożyczki bankowe - propozycje kredytowe:
- Gdzie jest tani kredyt gotówkowy?,
- Kredyt hipoteczny lub pożyczka hipoteczna,
- Kiedy wziąć kredyt konsolidacyjny.
Bilans dochodów i wydatków
Ocenę zdolności kredytowej przeprowadzi bank lub firma pożyczkowa, jeżeli będziesz się starać o kredyt. Nie zwalnia to jednak ciebie od przeprowadzenia również podobnego bilansu comiesięcznych dochodów i wydatków. To ty znasz najlepiej swoją sytuację materialną obecną oraz wydatki w niedalekiej przyszłości. Rzetelne przeprowadzona analiza da tobie najlepszą odpowiedź na to, czy będziesz mógł uregulować zadłużenie w terminie.
W przypadku, kiedy opłaty (m.in.: za czynsz, prąd, gaz, konsumpcja, spłata innych kredytów) pochłaniają całe miesięczne dochody, to nie ma co brać kredytu lub pożyczki, ponieważ nie będzie z czego płacić rat.
Jeżeli natomiast bilans dochodów i wydatków będzie na plusie, to już wówczas można pomyśleć o kredycie. Wysokość wolnych środków będzie miała wpływ na wysokość raty kredytowej. Nie może ona przekroczyć wysokości wolnych środków.
Decyzji o wyborze banku (lub firmy pożyczkowej) nie należy podejmować pochopnie. Konieczne jest porównanie ofert różnych kredytodawców, tak aby dokonać najkorzystniejszego wyboru. Możemy skorzystać z porównywarki kredytów gotówkowych lub firm pożyczkowych do wyselekcjonowania banków lub podmiotów niebankowych.
Nie można zaplanować kłopotów finansowych, dlatego dmuchaj na zimnie i sprawdź jakie rozwiązania są przewidziane w przypadku wystąpienia problemów ze spłatą zadłużenia. Czy będziesz mógł skorzystać z wakacji kredytowych lub wydłużonego terminu spłaty.
Porównanie ofert kredytowych
Najtańszy kredyt? Najtańsza pożyczka? Podkreślmy jeszcze raz, że bez porównania kredytów, taniego produkty nie znajdziemy. W porównaniu kredytów i pożyczek należy zwrócić na koszty całkowite zobowiązania, a nie tylko na oprocentowanie nominalne. Oprocentowanie nominalne mówi tylko o wysokości odsetek od kredytu. To Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) odzwierciedla w ujęciu procentowym i w stosunku rocznym całkowity koszt takiego kredytu.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania, czyli jak znaleźć tani kredyt
RRSO obejmuje bowiem wszystkie koszty (odsetki, prowizję, ubezpieczenie, inne opłaty), które musi ponieść konsument, niezbędne do zawarcia umowy pożyczki lub kredytu.
Wartość RRSO musi być podana w reklamach (przykład reprezentatywny), w formularzu informacyjnym przekazanym przed zawarciem umowy, jak również i w treści umowy kredytowej. Obowiązek taki obejmuje nie tylko banki i SKOK-i, ale także firmy pożyczkowe.
Dlaczego RRSO jest, aż tak istotne? Ponieważ ułatwia porównanie ofert kredytów i pożyczek. Zaznaczmy jednak, że porównywać można tylko takie same oferty, czyli np. Kredyt gotówkowy 5 tys zł na 5 lat w banku A z kredytem gotówkowym 5000 zł na 5 lat w banku B lub C, itd. Im mniejsze jest RRSO to, taki kredyt jest tańszy.