Jak wybrać pożyczkę pozabankową?

To trudne pytanie ponieważ większość pożyczek pozabankowych to pożyczki, które są obciążone wieloma kosztami. Przy ich wyborze należy kierować się wieloma czynnikami, z których najważniejszy są ogólne koszty do spłaty.

Co wpływa na koszty pożyczki pozabankowej

Chwilówki gotówkowe czy pożyczki na raty oferowane w firmach pożyczkowych są pożyczkami drogimi, ponieważ są obarczone pewnym ryzykiem dla pożyczkodawcy. W związku z powyższym musi wliczyć premię na za podjęte ryzyko.

Na koszty związane z pożyczką pozabankową wpływa nie tylko oprocentowanie, także: ubezpieczenie pożyczki, prowizja i opłata przygotowawcza. Dodatkowo trzeba zapłacić za obsługę domową.

W przypadku przedłużenia spłaty pożyczki, firmy takie każą sobie również słono płacić. Dlatego zanim zdecydujesz się na pożyczkę gotówkową, różnego rodzaju chwilówki gotówkowe, sprawdź tabelę opłat, aby wiedzieć za co płacisz i ile możesz jeszcze dodatkowo zapłacić.

Pożyczka pozabankowa dla każdego

Wbrew pozorom nie jest wcale tak łatwo uzyskać pożyczkę pozabankową, nawet tzw. pożyczki bez BIK (bez sprawdzania historii kredytowej w Biurze Informacji Kredytowej). W pierwszym etapie aplikacyjnym o pożyczkę odrzucanych jest ok. 30% wniosków. Jest to duża liczba. Dodatkowo starając się po raz pierwszy w danej firmie o pożyczkę, nie mamy co liczyć na więcej niż 500-600 zł. Dopiero przy kolejnej pożyczce możemy pożyczyć większą kwotę. W kilku firmach trzeba wziąć 4-5 pożyczki, aby uzyskać ok. 3 tys zł pożyczki.

Umowa o pożyczkę pozabankową

Uwaga ta dotyczy nie tylko pożyczek pozabankowych. Każdą umowę, zanim zostanie podpisana, powinna być dokładanie przeczytana. W razie niezrozumiałych punktów, wątpliwości, należy zapytać pracownika firmy i poprosić o wyjaśnienie. Pomoże to uniknąć niemiłych niespodzianek w przyszłości, w postaci dodatkowych kosztów, a może nawet przyczyni się do podjęcia decyzji o odstąpienia od takiej kosztownej pożyczki pozabankowej.

Lepsze raty równe czy malejące?

Czy wiesz, że kredytobiorcy rzadko decydują się na kredyty z ratami malejącymi? Częściej wybieramy raty równe. Ale obecnie, kiedy jest niskie oprocentowanie, to lepszym sposobem wydaje się jednak system rat malejących.

Czy wiesz, że możesz zapłacić nawet i 20% mniej odsetek?

Zdecydowanie lepiej dla banku jest zaproponować kredyt z ratami równymi z kilku powodów. Jednym z nich jest fakt, że rata jest taka sama przez cały okres kredytowania i wygania dotyczące zdolności kredytowej są mniejsze. Po drugie bank zarobi więcej na odsetkach.

Przyjmując, że oprocentowanie kredytu hipotecznego wynosi 5 proc., to po 30 latach spłaty kredytu na 300 000 zł, ratami stałymi, odsetki wyniosą niewiele mniej niż pożyczona kwota. Przy racie malejącej można zaoszczędzić nawet i 60 000 zł.

Szukasz dobrego kredytu na skonsolidowanie kredytów? Sprawdź gdzie można skonsolidować kilka kredytów.

Co to jest całkowity koszt kredytu?

W kredycie konsumenckim oznacza to możliwe do wystąpienia koszty związane z jego udzielaniem, które znane są kredytodawcy. Jednym słowem są to wszelkie koszty, które konsument musi ponieść w związku z umową o kredyt.

Możemy wyróżnić między innymi następujące koszty:

- odsetki,
- opłaty,
- prowizje,
- podatki,
- marże.

---

Konsolidacja kredytów i pożyczek bankowych? Gdzie skonsolidować kilka kredytów.

---

Do całkowitego kosztu kredytu zostają zaliczone również:

- koszty, do których poniesienia konsument zobowiązał się na podstawie umowy o kredyt konsumencki, nie uzależniając tego obowiązku od powstania jakichkolwiek zdarzeń czy warunków przyszłych,

- koszty usług dodatkowych w przypadku, gdy ich poniesienie jest niezbędne do uzyskania kredytu.

Kosztem, który nie wlicza się do co całkowitego kosztu kredytu:

- opłata notarialna ponoszona przez konsumenta,
- opłata za monity z tytułu opóźnienia w zapłacie,
- opłata za inne usługi, które konsument może na mocy umowy odrębnie zamówić.

----------
Więcej na temat pieniędzy, kredytów i pożyczek możesz przeczytać na kredytyporownywarka.pl Kredyty Porównywarka

Letnia konsolidacja, czyli kredyt konsolidacyjny z niskim oprocentowaniem

Alior Bank zakończył ofertę KonsoPożyczki, ale na okres wakacji, przygotował dla nowych klientów ofertę kredytu konsolidacyjnego "Letnia konsolidacja".

Klienci mogą zamienić pożyczki i kredyty z innych banków na jeden kredyt. Klientów do Alior Banku ma przyciągnąć atrakcyjne oprocentowanie nominalne na poziome 5,90%.

Oferta dostępna jest dla nowych klientów spłacających kredyty i pożyczki poza Alior Bankiem. konsolidacja obejmuje m.in.: pożyczki gotówkowe i kredyty ratalne.

Pożyczka konsolidacyjna

Bank Pekao

Złóż wniosek

• Nie daj się zimie z pożyczką konsolidacyjną Pekao SA
• RRSO 11,56%¹
• Prowizja 0%
• Oferta ważna do 28.02.2025 r.

¹RRSO ‒ rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi 11,56% przy założeniach całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 56 342 zł, pożyczka zaciągnięta na 96 miesięcy, oprocentowanie zmienne 10,99% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 28 593,12 zł (w tym: odsetki 28 593,12 zł, opłata za prowadzenie Konta Przekorzystnego 0 zł), całkowita kwota do zapłaty 84 935,12 zł, płatna w 95 ratach miesięcznych po 884,74 zł, 96 rata wyrównująca 884,82 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 56 342 zł Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 20.12.2024 r.Oferta dostępna jest dla klientów, którzy :
a) posiadają lub otworzą rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (zawarcie umowy rachunku ROR musi nastąpić najpóźniej przed zawarciem umowy pożyczki) i zasilają lub zadeklarują regularne miesięczne wpływy na ROR w wysokości co najmniej 2000 zł z tytułu wynagrodzenia, emerytury/renty, dochodów uzyskiwanych z innych tytułów.
Jeśli klient nie zapewni ww. wpływów podwyższymy marżę, a tym samym – oprocentowanie pożyczki o 1 punkt procentowy. Marżę podwyższymy pierwszego dnia drugiego miesiąca kalendarzowego po miesiącu, w którym nie zapewniono ww. wpływów. Jeśli po podwyższeniu marży klient ponownie zapewni ww. wpływy, obniżymy marżę do poziomu sprzed podwyższenia;
b) przed zawarciem umowy pożyczki już wyrazili lub złożą komplet oświadczeń i zgód marketingowych, a w nich na:
- otrzymywanie od Banku informacji o charakterze marketingowym za pośrednictwem środków komunikacji elektronicznej oraz na kontakt telefoniczny w celu przedstawiania przez Bank informacji o charakterze marketingowym dotyczących produktów i usług Banku,
- przetwarzanie (w tym profilowanie) swoich danych osobowych przez Spółki z Grupy Kapitałowej wskazane w tej zgodzie w celu marketingu bezpośredniego ich produktów lub usług oraz na kontakt ze stronnych tych Spółek w tym celu:
• z wykorzystaniem środków komunikacji elektronicznej,
• z użyciem urządzeń telekomunikacyjnych i automatycznych systemów wywołujących.Prowizja 0% i pozostałe warunki dotyczą pożyczki konsolidacyjnej dla kwoty powyżej 10 000 zł (do 250 000 zł) z okresem kredytowania od 60 do 120 miesięcy, przeznaczonej na spłatę udzielonych w innych bankach/instytucjach finansowych pożyczek lub kredytów oraz na dowolny cel w wysokości do 25% kwoty spłacanych zobowiązań. Pożyczka nie może być przeznaczona na spłatę pożyczek lub kredytów udzielonych przez Bank Pekao S.A.
Dla pożyczek powyżej 10 000 zł do 14 999 zł okres spłaty wynosi od 5 do 8 lat, a dla pożyczek od 15 000 do 250 000 zł spłatę rat możesz rozłożyć do 10 lat.
Oferta ważna do 28.02.2025 r.

warunki

Kredyt konsolidacyjny

Bank BNP Paribas S.A.

Złóż wniosek

• Weź kredyt konsolidacyjny i zamień swoje raty w jedną, lekka do spłaty
• Prowizja 0%
• Kredyt od 1 000 do 230 000 zł
• RRSO 11,19%¹

¹ Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) na podstawie przykładu reprezentatywnego dla kredytu gotówkowego pierwsza pożyczka na 09.09.2024 r. wynosi 11,19%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 58 642,34 zł, całkowita kwota do zapłaty 81 712,30 zł oprocentowanie stałe 10,65% w skali roku, całkowity koszt kredytu 23 069,96 zł (prowizja 0,00 zł; odsetki 23 069,96 zł) 79 miesięcznych rat (78 po 1034,34 zł i jedna 1033,78 zł).

warunki

Kredyt konsolidacyjny

Santander Bank Polska

Złóż wniosek

• Zmień swoje kredyty na jedną wygodną ratę
• Brak prowizji od kwoty konsolidowanych kredytów z innych banków
• Kwota kredytu do 300 000 zł
• RRSO 18,95% ¹

¹ Dla oferty kredytu na konsolidację online udzielonego za pośrednictwem usług Santander internet/aplikacji Santander mobile: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 18,95%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 45 900 zł, całkowita kwota do zapłaty: 80 803,91 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku: 17,49%, całkowity koszt kredytu: 34 903,91 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 34 903,91 zł), umowa zawarta na okres 86 miesięcy, 85 miesięcznych rat równych w wysokości 939,75 zł, ostatnia rata w wysokości 925,16 zł.

Kalkulacja na dzień 16.04.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.

warunki

Internetowy Kredyt Konsolidacyjny

Alior Bank

Złóż wniosek

• Wysoka kwota kredytu – nawet 250 000 zł
• Długi okres spłaty – do 10 lat
• RRSO 10,36%

Oferta dla nowych klientów.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) została wyliczona na 21.01.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Okres kredytowania od 3 miesięcy (minimum 89 dni) do 10 lat. Z oferty specjalnej mogą skorzystać klienci indywidualni, którzy nie posiadali w Alior Banku pożyczek gotówkowych lub kredytów konsolidacyjnych w żadnym z 12 miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku oraz przesłali dane kontaktowe przez internetowy formularz banku. Ostateczne warunki kredytowania zależą od zdolności kredytowej klienta, kwoty kredytu, okresu kredytowania, daty wypłaty kredytu, daty płatności pierwszej raty oraz wymaganych przez bank zabezpieczeń. Taryfa opłat i prowizji Alior Banku S.A. dla Klientów Indywidualnych jest dostępna w placówkach i na stronie internetowej banku. Niniejsza informacja nie stanowi oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego.

warunki

Jeżeli chcesz wiedzieć, ile wyniesie rata kredytów konsolidacyjnych wraz z kosztami kredytowymi, to warto jest odwiedzić poratla kredytyporownywarka.pl. Kredyt konsolidacyjny 20 tys. zł - wszelkiego rodzaju wyliczenia i analizy kredytowe na które jest warto zwrócić uwagę. Natomiast w tym miejscu na blogu poszukasz i sprawdzisz: najtańszy kredyt gotówkowy bez prowizji.

Leasing samochodu na firmę

Kredyt na samochód czy może leasing auta? Polski rynek usług leasingowych cechuje silny potencjał wzrostowy oraz dynamika na tle innych krajów europejskich, co wskazuje, że jest to coraz bardziej popularna forma rozwoju polskich przedsiębiorstw.

W dużym skrócie można napisać, że leasing samochodu jest najmem samochodu, za które przedsiębiorca płaci raty z tytułu jego użytkowania.

Ciekawostka. Czy wiesz, że co szósty samochód zarejestrowany przez firmę jest w leasingu? Co sprawia, że leasing samochodów jest, aż tak atrakcyjny w firmie? Przede wszystkie uproszczone procedury oraz fakt, że jest dostępny nawet dla nowych firm.

 

Samochód w leasing

Prowadząc własną działalność gospodarczą, warto pomyśleć o nowym samochodzie. Koszty eksploatacji oraz paliwo można wrzucić w koszty, to wiesz. Ale co dodatkowo zyskasz korzystając z leasingu samochodu?

Przed wyborem leasingu samochodu, należy wybrać samochód, a dopiero później porównać oferty firm leasingowych. Firmy leasingowe, podobnie jak banki, sprawdzą naszą zdolność finansową, ale w przypadku kredytu samochodowego nie mamy żadnych gwarancji na uzyskanie finansowania. Jeżeli decydujemy się na zakup samochodu np. za 50 000 zł, to musimy mieć odpowiednią zdolność kredytową, jeżeli jej nie mamy, to "nici" z kredytu. Firmy leasingowe nie są, aż tak restrykcyjne, co nie oznacza wcale, że nie sprawdzą naszej zdolności do regulowania rat leasingowych.

Po pozytywnej decyzji, przedsiębiorca podpisuje umowę leasingową z firmą leasingową i dokonuje opłaty wstępnej - w zależności od leasingodawcy wynosi ona 0-10% wartości samochodu. Przedsiębiorca następnie odbiera fakturę zakupu - wystawiona nie na przedsiębiorcę, ale na firmę leasingową - a leasingobiorca dokonuje wpłaty na konto dostawcy/dealera samochodowego. Ostatnią czynnością jest rejestracja oraz wydanie samochodu.

Wyróżnić można dwa podstawowe formy leasingu: leasing operacyjny i leasing finansowy. W leasingu operacyjnym samochód jest przekazywany w użytkowanie na pewien określony czas - z reguły nie dłuższy niż czas normatywnego zużycia samochodu. Rata w tego rodzaju leasingu stanowi koszt uzyskania przychodu, leasingobiorca nie amortyzuje samochodu, ale po zakończeniu umowy może wykupić samochód za określoną cenę, która jest powiększona o VAT. W leasingu finansowym odpisy amortyzacyjne dokonuje leasingobiorca, a to pozwala regulować dochody i koszty. Leasing finansowy można zatem najlepiej porównać do kredytu bankowego, ale w tym przypadku pożyczane nie są pieniądze, a samochód.

Jaki jest koszt leasingu samochodu

Decydując się na zakup samochodu o wartości 50 tys. zł (40 650 zł netto), dysponując wkładem własnym w kwocie 10%, a planowany okres spłaty to 4 lata. Rata wyniesie ok. 600 zł, a cena wykupu ok. 15 tys. zł. Są to wyliczenia szacunkowe, szczegóły można uzyskać w dowolnej firmie leasingowej, pamiętając o tym, aby porównać oferty leasingu samochodu w kilku firmach.

Porównaj pożyczki i firmy pożyczkowe, zanim wybierzesz

Jedyny sposób na to, aby pożyczka pozabankowa była tania, to konieczność porównania wielu ofert firm pożyczkowych. To może być pożyczka pozabankowa stacjonarna, jak i w firmie pożyczkowej online. Najważniejsze jest to, aby porównać takie pożyczki, a nie decydować się na pierwszą lepszą pożyczkę z reklamy. To nie tylko 0 zł, jeżeli jest darmowa, ale to mogą być również koszty związane z przedłużeniem pożyczki, tzw. rolowaniem. A tu już nie ma znaczenia czy była to pożyczka promocyjna czy zwykła.

Dodatkowo, bardzo ważną sprawą jest sprawdzenie firmy, w której pożyczamy pieniądze.

Wyszukiwanie pożyczek pozabankowych

Wyszukiwarka jest o tyle pożytecznym narzędziem, że pozwala na szybkie sprawdzenie konkretnej pożyczki. Jeżeli szukasz firmy pożyczkowej online i chcesz wiedzieć, gdzie jest pożyczka pozabankowa na określoną kwotę i wybrany okres, to należy wpisać takie wartości i otrzymasz listę tylko tych firm pożyczkowych, które mają takie pożyczki. To czy otrzymasz daną pożyczkę, to jest już inna sprawa i zależy od oceny Twojej zdolności do jej uregulowania w wyznaczonym terminie.
Wypełnienie wniosku o pożyczkę i cały proces rejestracji odbywa się online, na stronie wybranego podmiotu.

Popularne pożyczki

Najbardziej popularne pożyczki pozabankowe nie przekraczają 1000 zł. Jeżeli masz odpowiednią zdolność kredytową, to lepszym rozwiązaniem, zwłaszcza w długim okresie czasu, jest pożyczka gotówkowa w banku. Nawet na niewielką kwotę. Obecnie jest wiele interesujących propozycji, nawet krótkoterminowe pożyczki gotówkowe do 5 tys zł z niskim oprocentowanie rzeczywistym.

Co to jest pożyczka bez BIK

Slogany reklamowe typu "pożyczka bez bik" w większości przypadków kierowane są do konsumentów, którzy mieli już w przeszłości problemy z terminową spłatą swoich zobowiązań w banku lub ich też nie uregulowali.

Dlatego w takich przypadkach banki odmawiają im kolejnej pożyczki lub kredytu.

Biuro Informacji Kredytowej, w skrócie BIK, gromadzi i przetwarza informacje dotyczące historii kredytowej (zarówno pozytywnej, jak i negatywnej) klientów banków. W jego bazie znajdują się więc informacje dotyczące zalegania ze spłatą rat kredytu/pożyczki, długotrwałych opóźnieniach w ich spłatach - obejmuje on okres pięciu ostatnich lat.

Tzw. pożyczki bez BIK są zazwyczaj droższe niż zwyczajowe pożyczki pozabankowe. Potencjalny klient, który chciałby skorzystać z takiej pożyczki, musi sobie zdawać sprawę, że decydując się na kolejną pożyczkę, może wpaść w tzw. pętlę zadłużenia. Wówczas praktycznie nie ma możliwości spłacenia kolejnej pożyczki i pojawia się skierowania sprawy do sądu oraz groźba egzekucji komorniczej.

Należy zwracać szczególną uwagę na firmy, które reklamują się hasłami: "pożyczka bez BIK", " pożyczka z komornikiem" - może się zdarzyć, że nie udzielą pożyczki, a jedynie pobiorą "opłatę przygotowawczą", którą to zatrzymują dla siebie.

Zatrzymywanie pobranych opłat w przypadku nieudzielenia pożyczki jest sprzeczne z prawem, ale i tak konsumenci często mają kłopoty z ich odebraniem.

---

Na blogu: Gdzie najłatwiej o kredyt gotówkowy? W banku rzecz jasna! Ale w którym? A czy kredyt konsolidacyjny bez sprawdzania BIK jest możliwy?

Pożyczki przez internet niebankowe

Do każdej oferty pożyczkowej czy chwilówki w firmie pożyczkowej należy podchodzić bardzo ostrożnie. To nie tylko decyzja o tym czym wybierzemy chwilówkę w firmie stacjonarnej czy pożyczkę online. Ważne jest, aby wybrać firmę wiarygodną oraz zapoznać się z kosztami całkowitymi pożyczki. Oczywiście, im jest ona tańsza, tym lepiej.

Pamiętaj o tym, że warto poświęcić trochę czasu na porównanie ofert pożyczkowych, chociażby z tego powodu, że pożyczasz nieswoje pieniądze, a musisz oddać własne, ciężko zarobione.

Pożyczki online

Może się zdarzyć sytuacja, że będziemy potrzebować niewielkiej pożyczki na maksymalnie 30 dni, do następnej wypłaty. Można wówczas skorzystać z oferty firm pożyczkowych online. Są to pożyczki krótkoterminowe, które dostępne są również przez internet. Większość osób, które wybierają chwilówki przez internet, zwraca uwagę na to, że należy spełnić minimum formalności, wniosek wysłać można bez wychodzenia z domu, a pieniądze są przelewane na konto bankowe. To są korzyści. A jakie minusy?

Koszty. Taka pożyczka chwilówka, niezależnie czy jest ona online czy w firmie stacjonarnej, jest po prostu droga. Dużo droższa niż debet w rachunku bankowym czy nawet korzystanie z karty kredytowej. Dlatego należy podchodzić bardzo rozważnie do tego typu pożyczek i szukać darmowych chwilówek, a nie korzystać z ofert z obsługa domową.

Chwilówka online za darmo

Wiele firm internetowych oferuje takie szybkie pożyczki nowemu klientowi w maksymalnej wysokości: 500 - 1000 złotych. Parę innych do 1500 zł. Tylko szanse, że uzyskamy pierwszą pożyczkę w maksymalnej wysokości są niewielkie...

Reklama reklamą, ale firmy pożyczkowe obawiają się pożyczać tak wysokie kwoty klientowi, którego nie znają. Co oznacza, że pożyczka jest darmowa? Pożyczając np. 400 zł, oddamy 400 zł. Chwilówka na 300 zł to zwrot w wysokości 300 zł. Przed skorzystaniem z pożyczki, konieczne jest zapoznać się zarówno z regulaminem, jak i umową.

Wyszukiwarka chwilówek internetowych

Przy pomocy wyszukiwarki pożyczek pozabankowych na raty sprawdzisz w jakiej firmie pożyczkowej można pożyczyć na raty do. Należy tylko wpisać odpowiednie dane (wysokość i czas pożyczki) i otrzymasz listę firm pożyczkowych. W przypadku darmowych pożyczek, najczęściej, taka oferta znajduje się w firmach pożyczkowych internetowych oferujących pożyczki krótkoterminowe.

Leasing samochodu czy kredyt samochodowy

Prowadząc firmę, w pewnym momencie może pojawić się dylemat, zaangażować środki własne i kupić samochód z oszczędności czy może wziąć samochód na kredyt dla firm lub skorzystać z oferty leasingu?

Wiele firm leasingowych nie finansuje starych samochodów. Stary samochód to pojęcie względne, ale dla firmy leasingowej stary samochód, to już taki, który ma co najmniej 5 lat, a w niektórych przypadkach, to auto 3-letnie. Jednocześnie bardzo często obowiązuje zasada, że okres leasingi i wiek samochodu nie mogą ŁĄCZNIE przekroczyć 8 lat. Oznacza to tyle, że leasing samochodu 3-leteniego nie przekracza 5 lat, a samochodu 5-letniego 3 lat.

Jeżeli bierzemy kredyt na samochód w banku, to zarówno można kupić samochód 8-letni nawet na 10 lat! Oczywiście, kredyty a 10 lat należą do rzadkości, z reguły jest to maksymalny okres 7-8 lat.

Leasing samochodu używanego za 10 tys zł

Dlaczego w przypadku firm leasingowych, najczęściej oferta dotyczy nowych samochodów i przeważnie drogich (powyżej 30 tys. zł)?

Przede wszystkim należy zwrócić uwagę na fakt, że z obsługi każdej umowy leasingu (niezależnie od wartości leasingu) wynikają koszty stałe dla leasingodawcy: koszt oceny ryzyka, obsługa umowy, kontakt z klientem, itp. Oczywiście, firma leasingowa "przerzuca" takie koszty na klienta, które zostaną ujęte w kosztach całkowitych leasingu. Jeżeli takie koszty wyniosą np. 2000 zł, to przy leasingu samochodu na 15 tys. zł jest to już prawie 14% jego wartości, natomiast przy 100 tys. zł już tylko 2%.

Jeżeli spojrzymy na leasing samochodów używanych, to w momencie zawarcia umowy leasingowej, leasingobiorca ponosi koszty związane z rejestracją samochodu, wyceny samochodu przez rzeczoznawcę, a to w obu przypadkach jest kwota ok. 400 zł. I jeżeli wartość samochodu wynosi 10 000 zł, 800 zł jest bardziej odczuwalne, niż w przypadku samochodu, który kosztuje 80 tys zł.

Kredyt samochodowy lepszy niż leasing, ponieważ...

Dla banku nie ma znaczenia czy kupujemy samochód za 10000 zł czy za 100 tys. zł, nowy lub używany, od osoby prywatnej (w leasingu ta opcja jest bardzo trudna) czy z salonu. Banki z reguły również nie wymagają wyceny samochodu przez rzeczoznawcę. Najważniejsza jest zdolność kredytowa. Natomiast firmy leasingowe wymagają, aby zakup samochodu nastąpił u dealera samochodowego lub ewentualnie w komisie samochodowym.

Kredyt samochodowy, to również 100% finansowania ceny zakupy samochodu. Firmy leasingowe wymagają najczęściej 10% wkładu własnego, aczkolwiek można spotkać coraz więcej ofert leasingowych z zerowym wkładem własnym.

W przypadku leasingu jesteśmy praktycznie do wybory oferty ubezpieczyciela wskazanego przez leasingodawcę. Trudniejsze jest i bardziej kosztowne zakończenie umowy leasingowej przed czasem. I również ważna rzecz, właścicielem samochodu, w trakcie trwania umowy leasingowej jest leasingodawca.

Kredyt konsolidacyjny dla każdego?

Co zrobić, gdy każdego miesiąca płacisz kilka rat kredytowych i karty kredytowe? Warto wówczas skonsolidować wszystkie zobowiązania, z jednoczesnym wydłużeniem okresu ich spłaty. Czy jednak konsolidacja zadłużenia jest rozwiązaniem możliwym do zastosowania w każdym przypadku? I co najważniejsze: czy jest ono korzystne?

Gdzie najlepiej skonsolidować kredyty? Oczywiście należy na początku zapoznać się z propozycjami kredytów konsolidacyjnych. A w kolejnnym kroku można wysłać formularz do wybranych banków i porównać przygotowane oferty.

Pożyczka konsolidacyjna

Bank Pekao

Złóż wniosek

• Nie daj się zimie z pożyczką konsolidacyjną Pekao SA
• RRSO 11,56%¹
• Prowizja 0%
• Oferta ważna do 28.02.2025 r.

¹RRSO ‒ rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi 11,56% przy założeniach całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 56 342 zł, pożyczka zaciągnięta na 96 miesięcy, oprocentowanie zmienne 10,99% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 28 593,12 zł (w tym: odsetki 28 593,12 zł, opłata za prowadzenie Konta Przekorzystnego 0 zł), całkowita kwota do zapłaty 84 935,12 zł, płatna w 95 ratach miesięcznych po 884,74 zł, 96 rata wyrównująca 884,82 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 56 342 zł Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 20.12.2024 r.Oferta dostępna jest dla klientów, którzy :
a) posiadają lub otworzą rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (zawarcie umowy rachunku ROR musi nastąpić najpóźniej przed zawarciem umowy pożyczki) i zasilają lub zadeklarują regularne miesięczne wpływy na ROR w wysokości co najmniej 2000 zł z tytułu wynagrodzenia, emerytury/renty, dochodów uzyskiwanych z innych tytułów.
Jeśli klient nie zapewni ww. wpływów podwyższymy marżę, a tym samym – oprocentowanie pożyczki o 1 punkt procentowy. Marżę podwyższymy pierwszego dnia drugiego miesiąca kalendarzowego po miesiącu, w którym nie zapewniono ww. wpływów. Jeśli po podwyższeniu marży klient ponownie zapewni ww. wpływy, obniżymy marżę do poziomu sprzed podwyższenia;
b) przed zawarciem umowy pożyczki już wyrazili lub złożą komplet oświadczeń i zgód marketingowych, a w nich na:
- otrzymywanie od Banku informacji o charakterze marketingowym za pośrednictwem środków komunikacji elektronicznej oraz na kontakt telefoniczny w celu przedstawiania przez Bank informacji o charakterze marketingowym dotyczących produktów i usług Banku,
- przetwarzanie (w tym profilowanie) swoich danych osobowych przez Spółki z Grupy Kapitałowej wskazane w tej zgodzie w celu marketingu bezpośredniego ich produktów lub usług oraz na kontakt ze stronnych tych Spółek w tym celu:
• z wykorzystaniem środków komunikacji elektronicznej,
• z użyciem urządzeń telekomunikacyjnych i automatycznych systemów wywołujących.Prowizja 0% i pozostałe warunki dotyczą pożyczki konsolidacyjnej dla kwoty powyżej 10 000 zł (do 250 000 zł) z okresem kredytowania od 60 do 120 miesięcy, przeznaczonej na spłatę udzielonych w innych bankach/instytucjach finansowych pożyczek lub kredytów oraz na dowolny cel w wysokości do 25% kwoty spłacanych zobowiązań. Pożyczka nie może być przeznaczona na spłatę pożyczek lub kredytów udzielonych przez Bank Pekao S.A.
Dla pożyczek powyżej 10 000 zł do 14 999 zł okres spłaty wynosi od 5 do 8 lat, a dla pożyczek od 15 000 do 250 000 zł spłatę rat możesz rozłożyć do 10 lat.
Oferta ważna do 28.02.2025 r.

warunki

Kredyt konsolidacyjny

Bank BNP Paribas S.A.

Złóż wniosek

• Weź kredyt konsolidacyjny i zamień swoje raty w jedną, lekka do spłaty
• Prowizja 0%
• Kredyt od 1 000 do 230 000 zł
• RRSO 11,19%¹

¹ Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) na podstawie przykładu reprezentatywnego dla kredytu gotówkowego pierwsza pożyczka na 09.09.2024 r. wynosi 11,19%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 58 642,34 zł, całkowita kwota do zapłaty 81 712,30 zł oprocentowanie stałe 10,65% w skali roku, całkowity koszt kredytu 23 069,96 zł (prowizja 0,00 zł; odsetki 23 069,96 zł) 79 miesięcznych rat (78 po 1034,34 zł i jedna 1033,78 zł).

warunki

Kredyt konsolidacyjny

Santander Bank Polska

Złóż wniosek

• Zmień swoje kredyty na jedną wygodną ratę
• Brak prowizji od kwoty konsolidowanych kredytów z innych banków
• Kwota kredytu do 300 000 zł
• RRSO 18,95% ¹

¹ Dla oferty kredytu na konsolidację online udzielonego za pośrednictwem usług Santander internet/aplikacji Santander mobile: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 18,95%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 45 900 zł, całkowita kwota do zapłaty: 80 803,91 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku: 17,49%, całkowity koszt kredytu: 34 903,91 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 34 903,91 zł), umowa zawarta na okres 86 miesięcy, 85 miesięcznych rat równych w wysokości 939,75 zł, ostatnia rata w wysokości 925,16 zł.

Kalkulacja na dzień 16.04.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.

warunki

Internetowy Kredyt Konsolidacyjny

Alior Bank

Złóż wniosek

• Wysoka kwota kredytu – nawet 250 000 zł
• Długi okres spłaty – do 10 lat
• RRSO 10,36%

Oferta dla nowych klientów.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) została wyliczona na 21.01.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Okres kredytowania od 3 miesięcy (minimum 89 dni) do 10 lat. Z oferty specjalnej mogą skorzystać klienci indywidualni, którzy nie posiadali w Alior Banku pożyczek gotówkowych lub kredytów konsolidacyjnych w żadnym z 12 miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku oraz przesłali dane kontaktowe przez internetowy formularz banku. Ostateczne warunki kredytowania zależą od zdolności kredytowej klienta, kwoty kredytu, okresu kredytowania, daty wypłaty kredytu, daty płatności pierwszej raty oraz wymaganych przez bank zabezpieczeń. Taryfa opłat i prowizji Alior Banku S.A. dla Klientów Indywidualnych jest dostępna w placówkach i na stronie internetowej banku. Niniejsza informacja nie stanowi oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego.

warunki

Konsolidacja kredytów, pożyczek, linii kredytowych polega na spłacie wszystkich zobowiązań przez bank, który udziela kredyt konsolidacyjny. W ten prosty sposób zamiast kilku zobowiązań kredytowych, robi się tylko jedno, które kredytobiorca spłaca w jednym banku. Taka operacja ma sens tylko wówczas, gdy nowa rata kredytowa jest mniejsza niż suma wszystkich dotychczasowych rat.

W jaki sposób można tego dokonać? Miesięczne obciążenie można zmniejszyć wydłużając okresu spłaty zobowiązań. Można także skorzystać z kredytu hipotecznego, ale konsolidacyjnego, który jest kredytem z zabezpieczonym hipoteką. Niewątpliwym plusem takiego rozwiązania jest dłuższy okres kredytowania i znacznie niższe oprocentowanie niż kredytów czy pożyczek gotówkowych.

Konsolidacja kredytów nie musi być najlepszym rozwiązaniem

Konsolidacja zadłużenie jest często bardzo dobrym rozwiązaniem, ale... Każdy przypadek jest indywidualny i należy zadecydować, czy rzeczywiście kredyt konsolidacyjny ma sens. Należy zatem przeliczyć, ile i czy można zaoszczędzić na tym rozwiązaniu.

Istorne jest w tym wszystkim określenie celów konsolidacji: czy zależy nam wyłącznie na zmniejszeniu raty czy szukamy oszcześności w spłacie zobowiązań.

Należy uwzględnić wysokość prowizji od kredytu konsolidacyjnego lub/i też koszty, które mogą być związane ze wcześniejszą spłatą kredytów i pożyczek. Zapisy o opłacie dotyczącej wcześniejszej spłaty kredytu znajdują się w umowie. Przy zabezpieczeniu hipotekę dochodzą koszty ustanowienia zabezpieczenia hipotecznego.

Jeżeliby się okazało, że koszty konsolidacji kredytów będą wysokie, ale miesięczne nowe zobowiązanie będzie znacznie niższe, z którym sobie poradzimy, to jest to sensowne rozwiązanie, aby nie popaść w spiralą zadłużenia.

Najlepszym rozwiązaniem jest umówienie się z bankiem na spotkanie i uzyskanie informacji na temat konsolidacji zadłużenia, można to zrobić przez internet, wysyłając formularz kontaktowy do wybranego banku. Przy kredycie konsolidacyjnym, podobnie jak w przypadku innych kredytów, wyliczana jest zdolność kredytowa oraz sprawdzana historia kredytowa klienta.

Przeczytaj również 8 pytań dotyczących kredytów konsolidacyjnych.

Do jakiej kwoty konsolidacja kredytów?

Konsolidacja kredytów to proces łączenia kilku kredytów lub pożyczek w jeden kredyt. Taki proces ma na celu np. obniżenie raty kredytowej i uporządkowanie domowych finansów czy zwiększenie zdolności kredytowej i uzyskanie dodatkowych środków finansowych.

Do jakiej kwoty konsolidacja kredytów może zostać przeprowadzona? Maksymalna kwota konsolidacji kredytów zależy od oferty danego banku i rodzaju kredytu. Dla kredytów konsolidacyjnych gotówkowych maksymalna kwota konsolidacji nie jest większa niż 250 000 - 300 000 zł. Niektóre banki mogą udzielić kredytu konsolidacyjnego na wyższą kwotę, jednak wymaga to większej zdolności kredytowej oraz dodatkowego zabezpieczenia, np. w postaci hipoteki na nieruchomości.

Jest to drugi rodzaj kredytów konsolidacyjnych, tzw. hipoteczne.

W jaki sposób można sprawdzić firmę pożyczkową?

Pożyczki gotówkowe oferowane przez banki mogą być niedostępne dla znacznej liczby osób, nie tylko ze względu na brak zdolności kredytowej, ale również na limit minimalnego kredytu i okres kredytowania. Korzystają z tego firmy pożyczkowe, które oferują pożyczki chwilówki na niewielkie kwoty i krótki okres spłaty pożyczki (nawet 1 dzień pożyczki) oraz oferuję pożyczki ratalne.

Zanim podpiszesz umowę należy sprawdzić czy dana firma pożyczkowa jest godna zaufania i czy oferowana pożyczka pozabankowa nie jest najdroższa w porównaniu z innymi pożyczkami gotówkowymi.

Firmy pożyczkowe

W jaki zatem sposób można sprawdzić w internecie firmę pożyczkową? Istnieje kilka sposobów, aby to zrobić.

Najbardziej popularny, ale niekoniecznie skuteczny, ponieważ obarczony jest subiektywną opinią, jest sprawdzenie na forach dyskusyjnych tematycznie związanych z pożyczkami pozabankowymi, informacji na temat danej firmy pożyczkowej. Do opinii wyrażonych na tego rodzaju portalach należy podchodzić z dystansem i rozwagą ze względu na różne intencje piszących w danym temacie.

Kolejną i zalecaną opcją jest sprawdzenie firmy w KNF. Komisja Nadzoru finansowego została zobligowania do umieszczania publikacji na ten temat na własnej stronie internetowej. Zgodnie z ustawą KNF musi publikować listę podmiotów udzielających pożyczki gotówkowe, które są z różnych względów niewiarygodne.

Sprawdzając listę należy wiedzieć jak nazywa się dana firma pożyczkowa. Nazwa jaką się posługuje się firma nie koniecznie musi być tożsama z nazwą zarejestrowanego podmiotu. Warto wówczas na stronie podmiotu pożyczkowego sprawdzić pełne dane podmiotu prowadzącego działalność gospodarczą.

---

Przeczytaj na blogu: Karta kredytowa - plusy i minusy. Jeżeli chciałbyś wybrać produkt kredytowy, jakim jest karta kredytowa.

---

Kolejnym sposobem jest sprawdzenie umowy. Druk umowy można pobrać na stronie firmy pożyczkowej. Jeżeli takiego druku nie ma, to poprosić o jego przesłanie. Oczywiście umowę można przeanalizować z prawnikiem, ale jest to dość kosztowne. Dlatego warto dokładnie przeczytać zapisy takiej umowy, wszelkiego rodzaju niejasności wyjaśnić z pracownikiem firmy, a jeżeli cokolwiek pozostaje podejrzane lub pracownik nie chce danej kwestii wyjaśnić, to zdecydowanie nie podpisywać żadnej umowy i zrezygnować z danej firmy.

Wyszukanie odpowiedniej firmy pożyczkowej jest sprawą łatwą. Największe firmy pożyczkowe są zrzeszone w ZFP - Związek Firm Pożyczkowych. Największe i najpopularniejsze firmy działające na rynku online do nich należy. Aby skontaktować się z wybranym podmiotem i sprawdzić pożyczki, wystarczy tylko przejść na stronę wybranej firm i sprawdzić ofertę. Dodatkowo w zakładce KONTAKT znajdziemy dane teleadresowe firmy. Równie często możliwy jest czat z konsultantem firmy, gdzie można zadać pytania.

Pożyczka w banku czy w firmie pożyczkowej?

Gdzie pożyczać pieniądze, w firmie pożyczkowej czy może jednak lepiej w banku? Zawsze jest jednak tak, że zanim udamy się do banku lub firmy pożyczkowej, najczęściej pytamy o pożyczkę najbliższych. Jeżeli nie ma szans na taką pożyczkę, to zastanawiamy się nad wyborem banku lub niekiedy również wybór pada na firmy pożyczkowe.

Banki oferują wyższe sumy pożyczek gotówkowych i jednocześnie bardzo często na zdecydowanie lepszych warunkach. Zwłaszcza, jeżeli porównamy pożyczki długoterminowe. Ale większość banków nie pożyczy nam 500 zł na 2 tygodnie, poza tym należy spełnić określone wymagania, którym niektórzy potencjalni pożyczkobiorcy nie są w stanie sprostać.

To może w takim przypadku karta kredytowa? Można przecież mieć limit i na 500 zł, jak i na 5000 zł. Aby móc ubiegać się o przyznanie karty kredytowej należy mieć odpowiednią zdolność kredytową, podpisać umowę i dopełnieni niezbędne formalności.

Pożyczka pozabankowa? Jest to pewna opcja, ale w takim razie jaką firmę pożyczkową wybrać? Zanim zdecydujesz się na pożyczkę w danej firmie, należy zapoznać się dokładnie z ofertą firmy pożyczkowej. Warunki przyznania i spłaty pożyczki muszą być klarowne, niewymagające dodatkowych wyjaśnień. Firma pożyczkowa musi podać całkowity koszt kredytu, to jest obowiązek wynikający z Ustawy o kredycie konsumenckim. Nie ma takiej informacji? Nie korzystaj z jej usług.

---

O kredytach gotówkowych na blogu: Kredyt do 30 tysięcy złotych na 5 lat - gotówkowe i konsolidacyjne. W serwisie kredytyporownywarka.pl więcej informacji na temat pożyczek niebankowych w firmach pożyczkowych: https://kredytyporownywarka.pl/pozyczki-niebankowe-online/.

---

Przy wyborze firmy pożyczkowej warto jest zwrócić uwagę na ofertę dla nowych klientów. Czy ta pierwsza (jak również kolejne) są na atrakcyjnych warunkach: koszt pierwszej pożyczki, maksymalna kwota pożyczki dla nowego klienta, jaki jest okres spłaty pożyczki, itp.

Jeżeli podjąłeś decyzję o wyborze tej firmy pożyczkowej, to warto jest poszukać w internecie opiniami osób, które skorzystały już z oferty tej firmy pożyczkowej.

Pożyczka pozabankowa nie należy do najtańszych, zwłaszcza jeżeli oferta firmy pożyczkowej nie jest objęta promocja. Na pewno pożyczka w rzetelnej firmie pożyczkowej to szybkość jej udzielenia, minimalne formalności i duża wygoda, zwłaszcza, jeżeli jest to pożyczka przez internet.

Pożyczka „Prima Odroczona”

Provident

Złóż wniosek

• Nieidealnie? IDEALNIE!
• Weź teraz, zacznij spłacać po 2 miesiącach
• Od 1000 zł do 20 000 zł
• „Prima Odroczona" pożyczka z RRSO 25,74%¹

¹ Oferta produktowa „Prima Odroczona” u Doradcy Klienta tylko dla nowych klientów od 27.11.2024 r., kwoty: 1000 zł – 20 000 zł, spłaty: 12, 14, 18, 24, 30 rat miesięcznych. Pierwsza rata pożyczki „Prima Odroczona” wymagana jest po dwóch miesiącach licząc od dnia zawarcia umowy pożyczki. Warunkiem skorzystania z pożyczki „Prima Odroczona” jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej konsumenta. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 25,74%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 5000 zł, całkowita kwota do zapłaty 6079,70 zł, oprocentowanie stałe 10%, całkowity koszt kredytu 1079,70 zł (w tym: prowizja 185,85 zł, opłata przygotowawcza 40 zł, opłata za elastyczny plan spłat 433,65 zł, odsetki 420,20 zł), 17 równych rat miesięcznych w wysokości 337,77 zł i ostatnia 18 rata w wysokości 337,61zł. Kalkulacja z dnia 27.11.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie pożyczki „Prima Odroczona”

warunki

Konsolidacja kredytów i pożyczek

CreditHelp

Złóż wniosek

• Połącz kredyty w jedną wygodną i dopasowaną ratę
• Przeanalizuj raport BIK z Ekspertem
• Znajdź rozwiązanie finansowe
• Dokonaj analizy prawnej obecnych kredytów i pożyczek
• RRSO 12,88%

Informacje przedstawione na stronie mają charakter poglądowy o dostępnych produktach i szacowanej zdolności kredytowej w poszczególnych instytucjach finansowych, bankach, pośrednikach finansowych; nie są więc ofertą w rozumieniu art. 66 kc. Nie jesteśmy instytucją finansową, bankiem i nie możemy zagwarantować otrzymania pozytywnej decyzji kredytowej dla wybranych parametrów finansowych. Decyzja ostateczna zależy od oceny zdolności kredytowej obliczanej u kredytodawcy.

Przykład reprezentatywny:
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla oferty kredytów konsolidacyjnych wynosi 12,88%. Okres obowiązywania umowy: 80 mies., całkowita kwota pożyczki: 50 000 zł. Całkowity koszt zobowiązania spłacanego w ratach równych (annuitetowych): 23 265,03 zł, całkowita kwota do zapłaty: 73 265,03 zł. Spłata następuje w 80 ratach równych (annuitetowych). Kalkulacja została dokonana na dzień 4 kwietnia 2023 roku na reprezentatywnym przykładzie.
Minimalny i maksymalny okres spłaty: min. 3 mies., max. 10 lat Maksymalne RRSO: 14,92%

warunki

Pożyczki ratalne

Ekassa.pl

Złóż wniosek

• Okres spłaty 12 - 36 miesięcy
• Czas wypłaty od 2 min
• Kwota 2 000 - 30 000 zł
• RRSO: 67,22% w stosunku rocznym

Przykład reprezentatywny:
Całkowita kwota pożyczki 20000,00 zł, czas obowiązywania umowy 360 dni, roczne oprocentowanie nominalne 18,5%, prowizja 3950,10 zł, łączna kwota odsetek: 2130,60 zł, Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 67,22%, całkowita kwota do spłaty przez Pożyczkobiorcę: 26080,70 zł, całkowity koszt pożyczki 6080,70 zł.

warunki

Pierwsza pożyczka w promocji

Vivigo

Złóż wniosek

• Pierwsza pożyczka od 100 zł do 4000 zł na 61 dni (RRSO 0%)
• Kolejna pożyczka do 9000 zł (RRSO 311,75%)
• W całości przez internet, bez wychodzenia z domu

Reprezentatywny przykład dla pierwszej pożyczki udzielanej za pośrednictwem strony internetowej www.vivigo.pl oraz www.vivus.pl, aplikacji mobilnej Vivigo lub przez telefon: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to 0% przy założeniach: całkowita kwotapożyczki 1 000 zł; całkowita kwota do zapłaty 1 000 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 0%;całkowity koszt pożyczki 0 zł; umowa na 61 dni. Stan na 02.01.2025r.

Reprezentatywny przykład dla kolejnej pożyczki udzielanej za pośrednictwem strony internetowej www.vivigo.pl oraz www.vivus.pl,, aplikacji mobilnej Vivigo lub przez telefon: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to 311,75 % przy założeniach: całkowita kwotapożyczki 4 800 zł; całkowita kwota do zapłaty 5 392,11 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 18,5%; całkowity koszt pożyczki 592,11 zł (prowizja 519,12 zł, odsetki 72,99 zł); umowa na 30 dni. Stan na 02.01.2025r.

warunki

Pożyczka dla obcokrajowców

Vivigo

Złóż wniosek

• Pierwsza pożyczka od 100 zł do 4000 zł na 61 dni (RRSO 0%)
• Kolejna pożyczka do 9000 zł (RRSO 311,75%)
• W całości przez internet, bez wychodzenia z domu

Reprezentatywny przykład dla pierwszej pożyczki udzielanej za pośrednictwem strony internetowej www.vivigo.pl oraz www.vivus.pl, aplikacji mobilnej Vivigo lub przez telefon: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to 0% przy założeniach: całkowita kwotapożyczki 1 000 zł; całkowita kwota do zapłaty 1 000 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 0%;całkowity koszt pożyczki 0 zł; umowa na 61 dni. Stan na 02.01.2025r.

Reprezentatywny przykład dla kolejnej pożyczki udzielanej za pośrednictwem strony internetowej www.vivigo.pl oraz www.vivus.pl,, aplikacji mobilnej Vivigo lub przez telefon: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to 311,75 % przy założeniach: całkowita kwotapożyczki 4 800 zł; całkowita kwota do zapłaty 5 392,11 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 18,5%; całkowity koszt pożyczki 592,11 zł (prowizja 519,12 zł, odsetki 72,99 zł); umowa na 30 dni. Stan na 02.01.2025r.

warunki

Pożyczka ratalna

Wonga

Złóż wniosek

• Kwota pożyczki od 500 zł do 15 000 zł
• na okres od 3 do 48 miesięcy
• RRSO 54,19%¹

¹Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 54,19%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 5000 zł, całkowita kwota do zapłaty 9913,70 zł, oprocentowanie zmienne 18,5%, całkowity koszt kredytu 4913,70 zł (w tym: kredytowana prowizja 2250,00 zł, odsetki 2663,70 zł), 41 miesięcznych równych rat w kwocie 235,77 zł i ostatnia rata w wysokości 247,13 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 03.09.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Wysokość pożyczki, wysokość raty oraz liczba dostępnych rat są ustalane indywidualnie w oparciu o ocenę zdolności kredytowej klienta. Koszt pożyczki uzależniony jest również od okresu na jaki jej udzielono.

warunki

Pożyczki online

taRata

Złóż wniosek

• Szybka pożyczka 100% online
• Pożyczysz od 100 zł do 150 000 zł
• Spłata nawet do 120 miesięcy
• Bez zaświadczeń i formalności
• RRSO 11,61%

Reprezentatywny przykład pożyczki: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 11,61%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) – 10000 zł, całkowita kwota do zapłaty – 11791,18 zł, oprocentowanie stałe – 3,99%, całkowity koszt kredytu – 1791,18 zł (w tym: prowizja 1087,35 zł, odsetki 695,73 zł), czas obowiązywania umowy 36 miesięcy, 1–35 miesięcznych rat po 332,23 zł, ostatnia, 36. rata 332,33 zł. Maks. RRSO wynosi 178,38%. RRSO wynosi przeciętnie 17,28%.

warunki

Pożyczka Samoobsługowa

Provident

Złóż wniosek

• Na małe i duże plany.
• "Prima Plus" pożyczka Samoobsługowa z RRSO 29,00%¹
• Od 1000 zł do 30 000 zł

¹ Oferta produktowa pożyczka Samoobsługowa „Prima Plus” jest dostępna od 24.04.2024 r. i dotyczy pożyczki przez Internet o całkowitej kwocie pożyczki od 1 000 zł do 30 000 zł spłacanej w 12, 18, 24, 36, 44 i 48 ratach miesięcznych. Liczba możliwych rat jest zależna od wybranej całkowitej kwoty pożyczki. Warunkiem udzielenia pożyczki jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej konsumenta. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 29,00%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 7 000 zł, całkowita kwota do zapłaty 8511,57 zł, oprocentowanie stałe 10%, całkowity koszt kredytu 1511,57 zł (w tym: prowizja 264,98 zł, opłata przygotowawcza 40 zł, opłata za elastyczny plan spłat 618,31 zł, odsetki 588,28 zł), 17 równych rat miesięcznych w wysokości 472,87 zł i ostatnia 18 rata w wysokości 472,78 zł. Kalkulacja z dnia 24.04.2024 na reprezentatywnym przykładzie pożyczki Samoobsługowej „Prima Plus”.

warunki

Pożyczki, kredyty

Smartney.pl

Złóż wniosek

• Nowość, duża pożyczka!
• Pożyczka 100% online!
• do 150 000 zł, bez zbędnych formalności
• RRSO 16,94% ¹

¹ Oferta produktowa „Atrakcyjna” obowiązuje od 22.05.2024 r. i dotyczy pożyczki w wysokości od 65 000 zł do 150 000 zł, zawieranej na okres od 98 do 120 miesięcy, za pośrednictwem strony www.smartney.pl. Przykład reprezentatywny dla pożyczki „Atrakcyjna”: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 16,94%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 80 000,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 159 551,31 zł, oprocentowanie zmienne 15,75%, całkowity koszt kredytu 79 551,31 zł (w tym: prowizja 0,00 zł, odsetki 79 551,31 zł), 119 miesięcznych równych rat po 1 327,67 zł, ostatnia rata wyrównująca 1 558,58 zł. Kalkulacja na dzień 22.05.2024 r.

warunki

Pożyczka ratalna

SuperGrosz

Złóż wniosek

• wygodna pożyczka ratalna od 1000 – 30 000zł
• szybka decyzja online z minimum formalności
• okres spłaty od 4 do 50 miesięcy
• bez ukrytych kosztów, pieniądze na koncie nawet w 15 minut
• RRSO dla przykładu reprezentatywnego wynosi 36,16% (Pożyczka „Super promocja”)

*Produkt promocyjny Pożyczka „Super promocja”

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania w przypadku spełnienia warunków promocji (RRSO): 36,16% dla całkowitej kwoty pożyczki 4 500 zł, czas obowiązywania umowy 42 miesięcy, spłata w 42 ratach miesięcznych po 177,50 zł każda rata, oprocentowanie zmienne 18.5% rocznie. Całkowity koszt pożyczki 2 955,33 zł, w tym: prowizja 0,00 zł, odsetki 2 955,33 zł. Całkowita kwota do zapłaty 7 455,33 zł (stan na dzień 06.12.2023).

warunki

Pożyczka ratalna

Pożyczka-ratalna.pl

Złóż wniosek

• Kwota od 500 zł do 25 000 zł
• Do 48 lekkich rat
• Szybki wniosek, decyzja nawet 15 minut
• Minimum formalności, maksymalna przyznawalność

warunki

Szybka pożyczka on-line

Pożyczka Plus

Złóż wniosek

• Zmiana na Plus!
• Pierwsza pożyczka do 3 000 zł
• Maksymalna kwota pożyczki 15 000 zł
• Pożyczka do 4 000 zł za darmo (RRSO 0%)

Reprezentatywny przykład pożyczki internetowej udzielanej przez Tusumi Sp. z o.o. na dzień 10.12.2024.:
Opłata rejestracyjna wynosi 0.01 zł. Dla przykładowej pierwszej i kolejnej pożyczki na standardowych warunkach udzielanej za pośrednictwem strony internetowejwww.pozyczkaplus.ploraz przez telefon na kwotę 1 000 zł na 30 dni RRSO, tj. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi 311,72%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1 000 zł, stała roczna stopa oprocentowania RSO 18,5%, całkowity koszt 123,35 zł, w tym Prowizja 108,19 zł i odsetki kapitałowe 15,16 zł, a całkowita kwota do spłaty: 1123,35 zł według stanu na dzień 10.12.2024.

Dla pierwszej pożyczki na warunkach promocyjnych „Pierwsza pożyczka za darmo” na kwotę 1 000 zł na 30 dni RRSO, tj. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi 0%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1 000 zł, stała roczna stopa oprocentowania RSO 0%, całkowity koszt 0 zł, w tym Prowizja 0 zł i odsetki kapitałowe 0 zł, a całkowita kwota do spłaty: 1 000 zł, z zastrzeżeniem terminowej spłaty.

Pożyczkodawcy udzielają pożyczek na warunkach Promocyjnych, w tym pożyczek darmowych oraz z rabatem, zgodnie z warunkami ustalanymi w Regulaminach Promocji. Promocja obowiązuje pod warunkiem terminowej spłaty pożyczki.

warunki

Pożyczka krótkoterminowa

Wonga

Złóż wniosek

• Kwota pożyczki od 500 zł do 8 000 zł
• Okres pożyczki 61 dni
• Darmowa pierwsza pożyczka do 8 000 zł na okres do 61 dni
• RRSO 0% ¹

¹Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 0%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów)1000 zł, całkowita kwota do zapłaty 1000 zł, oprocentowanie stałe 0%, całkowity koszt kredytu 0,00 zł (w tym: prowizja 0,00 zł, odsetki 0 zł), pożyczka spłacana jednorazowo, okres kredytowania 61 dni. Kalkulacja została dokonana na dzień 05.10.2023 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Wysokość pożyczki, wysokość raty oraz liczba dostępnych rat są ustalane indywidualnie w oparciu o ocenę zdolności kredytowej klienta. Koszt pożyczki uzależniony jest również od okresu na jaki jej udzielono.

warunki

Pożyczka gotówkowa

Smart Pożyczka

Złóż wniosek

• Pierwsza pożyczka do 5 000 zł
• Maksymalna kwota pożyczki 15 000 zł
• Pożyczka do 4 000 zł za darmo (RRSO 0%)

Reprezentatywny przykład pożyczki internetowej udzielanej przez Pixo Sp. z o.o. na dzień 10.12.2024: 
Opłata rejestracyjna wynosi 0.01 zł. Dla przykładowej pierwszej i kolejnej pożyczki na standardowych warunkach udzielanej za pośrednictwem strony internetowejwww.smartpozyczka.ploraz przez telefon na kwotę 1 000 zł na 30 dni RRSO, tj. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi 311,72%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1 000 zł, stała roczna stopa oprocentowania RSO 18,5%, całkowity koszt 123,35 zł, w tym Prowizja 108,19 zł i odsetki kapitałowe 15,16 zł, a całkowita kwota do spłaty: 1123,35 zł według stanu na dzień 10.12.2024.

Dla pierwszej pożyczki na warunkach promocyjnych „Pierwsza pożyczka za darmo” na kwotę 1 000 zł na 30 dni RRSO, tj. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi 0%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1 000 zł, stała roczna stopa oprocentowania RSO 0%, całkowity koszt 0 zł, w tym Prowizja 0 zł i odsetki kapitałowe 0 zł, a całkowita kwota do spłaty: 1 000 zł, z zastrzeżeniem terminowej spłaty.

Pożyczkodawcy udzielają pożyczek na warunkach Promocyjnych, w tym pożyczek darmowych oraz z rabatem, zgodnie z warunkami ustalanymi w Regulaminach Promocji. Promocja obowiązuje pod warunkiem terminowej spłaty pożyczki.

warunki

Pożyczka gotówkowa

Kuki.pl

Złóż wniosek

• Bezpieczna pożyczka bez wychodzenia z domu
• Minimum formalności przy rozpatrzeniu wniosku o pożyczkę
• Wygodna, i szybka rejestracja, która jest dostępna całą dobę
• Szybka wypłata pieniędzy na konto bankowe
• RRSO dla przykładu reprezentatywnego wynosi 311,94%

warunki

Chwilówka dla obywateli Ukrainy

netGotówka

Złóż wniosek

• Kredyty dla Ukraińców w Polsce
• Wygodnie, przez Internet
• Bez telefonów do pracodawców
• Kredyt nawet w 15 minut
• RRSO dla przykładu reprezentacyjnego 76,24%

Reprezentatywny przykład:

pożyczka 4.000 zł na 4 miesiące, całkowity koszt pożyczki 773,72 zł, całkowita kwota do zapłaty 4.773,72 zł. Łączne koszty: 19,34% kwoty pożyczki (RRSO 76,24%), w tym: oprocentowanie: 242,60 zł (18,5% w skali roku), prowizja za udzielenie pożyczki: 400 zł (10%), prowizja zależna od okresu trwania pożyczki: 131,12 zł (10% w skali roku).

warunki

Pożyczka internetowa

netGotówka

Złóż wniosek

• Szybkie pożyczki przez Internet
• Bez telefonów do pracodawców
• Bez podpisywania papierowej umowy
• RRSO dla przykładu reprezentacyjnego 76,24%

Reprezentatywny przykład:

pożyczka 4.000 zł na 4 miesiące, całkowity koszt pożyczki 773,72 zł, całkowita kwota do zapłaty 4.773,72 zł. Łączne koszty: 19,34% kwoty pożyczki (RRSO 76,24%), w tym: oprocentowanie: 242,60 zł (18,5% w skali roku), prowizja za udzielenie pożyczki: 400 zł (10%), prowizja zależna od okresu trwania pożyczki: 131,12 zł (10% w skali roku).

warunki

Kredyt hipoteczny lub pożyczka hipoteczna

Zasadniczą przyczyną, która powoduje, że pożyczka hipoteczna nie jest tak popularna, jest fakt, że zabezpieczeniem pożyczki hipotecznej jest hipoteka nieruchomości. Ale podobnie ma to miejsce przy kredytach hipotecznych czy mieszkaniowych, a dodatkowo kredyty hipoteczne są zaciągane na dłuższy okres czasu i na większą sumę.

Warto również zaznaczyć, że pożyczka hipoteczna jest konkurencyjna i tańsza od pożyczek i kredytów gotówkowych, ale tylko, jeżeli zobowiązanie jest zaciągane na kwotę przekraczającą 20-30 tys zł.

Jaka jest różnica pomiędzy kredytem a pożyczką hipoteczną

Zasadnicza różnica jest taka mianowicie, że kredyt hipoteczny może być przeznaczony wyłącznie na zakup czy remont nieruchomości (i dodatkowo na cele pośrednie).

Kredyt hipoteczny

VeloBank

Złóż wniosek

• Znajdź swoje nowe miejsce na ziemi!
• Kredyt hipoteczny z RRSO 8,17% ⁽¹⁾
• 0% prowizji za wcześniejszą spłatę lub nadpłatę kredytu

⁽¹⁾ Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla kredytu mieszkaniowego z okresowo stałym oprocentowaniem w VeloBank S.A. zabezpieczonego hipoteką wynosi 8,17%.

RRSO obliczyliśmy przy następujących założeniach: kredyt został wypłacony w całości w jednej transzy, okres kredytowania: 300 miesięcy, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 375 000 zł, LTV (kwota kredytu do wartości zabezpieczenia): 75%, oprocentowanie stałe w okresie pierwszych 5 lat: 6,88% w skali roku, w dalszym okresie oprocentowanie zmienne wynosi 8,04%, a WIBOR1M wynosi 5,84% (według stanu na dzień 12.12.2024r.), całkowity koszt kredytu 492 234,48 zł (w tym: prowizja: 0 zł, odsetki: 469 550,51 zł, podatek od czynności cywilnoprawnych (PCC): 19 zł, usługi dodatkowe: „konto z pakietem” – opłata za prowadzenie konta w banku 0 zł, opłata za dostęp do bankowości internetowej 0 zł, ubezpieczenie VeloBezpieczny dystrybuowane przez bank – koszt ubezpieczenia w całym okresie kredytowania 22 664,97 zł), całkowita kwota do zapłaty: 867 234,48 zł, liczba rat: 300, sposób spłaty: raty równe (bez okresu karencji w spłacie) w wysokości 2 621,78 zł w okresie pierwszych 5 lat, a od 6 roku 2 863,51 zł.

Kalkulację obliczyliśmy na dzień 13.12.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.

W RRSO nie uwzględniliśmy kosztu operatu szacunkowego nieruchomości (koszt nieznany bankowi) – usługa zlecana przez klienta we własnym zakresie.

Nie uwzględniliśmy również kosztu ubezpieczenia nieruchomości, która stanowi zabezpieczenie kredytu. Koszt ubezpieczenia nie jest nam znany. Masz możliwość przedstawienia jako zabezpieczenie kredytu ubezpieczenia nieruchomości spoza oferty dostępnej za pośrednictwem banku – na podstawie umowy ubezpieczenia, zawartej z ubezpieczycielem znajdującym się na liście publikowanej przez Komisję Nadzoru Finansowego.

Jeżeli Twój kredyt będzie wypłacony w transzach, dodatkowo poniesiesz koszty inspekcji nieruchomości w wysokości zgodnej z Tabelą Opłat i Prowizji VeloBank S.A. dla kredytów hipotecznych (liczba inspekcji uzależniona jest od liczby transz). Na dzień sporządzenia tego dokumentu koszt jednej inspekcji wynosi 280 zł.

Stałe oprocentowanie kredytu niesie za sobą ryzyko, że wysokość raty może być okresowo wyższa, niż gdyby była ona obliczana na podstawie aktualnego w tym okresie wskaźnika referencyjnego, wykorzystywanego jako indeks w umowie kredytowej (WIBOR1M).

Wzrost wartości wskaźnika referencyjnego WIBOR1M w okresie obowiązywania stałej stopy procentowej może prowadzić do wzrostu raty kredytu po zakończeniu tego okresu i przejściu na oprocentowanie zmienne. Po zmianie formuły oprocentowania na oprocentowanie zmienne ponosisz ryzyko zmiennej stopy procentowej, które polega na tym, że w razie wzrostu wartości wskaźnika referencyjnego, wzrośnie oprocentowanie Twojego kredytu, a tym samym wzrośnie wysokość raty oraz łączny całkowity koszt kredytu.

Ochronę ubezpieczeniową w ramach ubezpieczenia „VeloBezpieczny” świadczy Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Cardif Polska S.A. Ubezpieczenie obejmuje zgon ubezpieczonego, trwałą i całkowita niezdolność do pracy, poważne zachorowanie, utratę pracy oraz pobyt w szpitalu. Z ubezpieczenia będziesz mógł skorzystać, jeżeli analiza Twoich potrzeb i wymagań potwierdzi, że są one dla Ciebie odpowiednie. VeloBank S.A. pełni rolę agenta ubezpieczeniowego wpisanego do rejestru agentów ubezpieczeniowych prowadzonego przez Komisję Nadzoru Finansowego, pod numerem 11254447/A.

warunki

Kredyt hipoteczny

Bank Pekao

Złóż wniosek

• Czas stworzyć własny dom!
• Kredyt mieszkaniowy z prowizją 0%
• Marża od 1,79%
• Wartość nieruchomości do 90%
• RRSO 8,50% ¹

¹ Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) kredytu mieszkaniowego wypłaconego jednorazowo wynosi 8,50 % i wyliczona została przy założeniach: całkowita kwota kredytu 329 154 złotych (zł) (nieobejmująca kredytowanych kosztów tj. nieobejmująca środków kredytu przeznaczonych na koszty kredytu), kredyt zaciągnięty na 22 lata, 264 miesięcznych rat do spłaty, wniesiony wkład własny klienta: 32,54 % całkowitego kosztu kredytowanej inwestycji (m.in. koszt dokumentacji, wartość działki gruntu oraz wszystkie nakłady dotyczące robót budowlano-inwestycyjnych), zmienne oprocentowanie kredytu 7,78% w stosunku rocznym, równa rata kapitałowo-odsetkowa w wysokości 2 658,72 zł, całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta wynosi 709 790,88 zł, całkowity koszt kredytu 380 636,88 zł przy uwzględnieniu następujących kosztów: odsetki 372 751,24 zł oraz koszty z tytułu: ubezpieczenia kredytobiorców kredytów mieszkaniowych udzielanych przez Bank Pekao Spółka Akcyjna 6469,85 zł (za 4 lata), ubezpieczenia nieruchomości obciążonej hipoteką (innego przedmiotu hipoteki np. spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu) od ognia i innych zdarzeń losowych za 12 miesięcy wg oferty proponowanej przez Bank Polska Kasa Opieki S.A. w imieniu Powszechnego Zakładu Ubezpieczeń S.A. 335,62 opłaty miesięcznej za kartę debetową MasterCard Debit FX wydaną do rachunku bankowego 4 zł, opłaty za kontrolę nieruchomości (innego przedmiotu hipoteki) 184,50 zł, podatku od czynności cywilnoprawnych od ustanowienia hipoteki 19 zł. Kalkulacja dokonana na dzień 14 maja 2024 r., na reprezentatywnym przykładzie.Obowiązkowym zabezpieczeniem mieszkaniowego kredytu hipotecznego jest hipoteka na nieruchomości (lub innym przedmiocie np. spółdzielczym własnościowym prawie do lokalu) oraz przelew praw z umowy ubezpieczenia od ognia i innych zdarzeń losowych nieruchomości obciążanej hipoteką (lub innego przedmiotu hipoteki), w całym okresie kredytowania. Spłata kredytu oprocentowanego zmienną stopą procentową wiąże się z ryzykiem zmiany stopy procentowej, co w przypadku wzrostu stopy procentowej spowoduje wzrost wysokości raty i całkowitej kwoty do zapłaty. Oprocentowanie zmienne obliczane w stosunku rocznym jest jako suma zmiennej wartości wskaźnika referencyjnego WIBOR wyznaczonego dla terminu fixingowego 1 miesiąc („WIBOR 1M”, ) oraz marży Banku w wysokości 1,89. Wartość WIBOR 1M jest przyjmowana do obliczania oprocentowania z ostatniego dnia roboczego miesiąca kalendarzowego poprzedzającego okres obrachunkowy, dla którego jest ustalane oprocentowanie kredytu. Wskaźnik referencyjny WIBOR 1M jest opracowywany i publikowany przez administratora: GPW Benchmark S.A. Wartości tego wskaźnika oraz dotycząca go dokumentacja są dostępne na stronach internetowych administratora: www.gpwbenchmark.pl

warunki

Kredyt mieszkaniowy

PKO Bank Polski

Złóż wniosek

• Nr 1 w kategorii Kredyt hipoteczny w rankingu Złoty Bankier 2024
• Możesz mieć 0,5% prowizji – jeśli skorzystasz z ubezpieczenia na życie
• Oprocentowanie ze stopą zmienną albo stałą przez 5 lat
• RRSO dla kredytu w PKO Banku Polskim: 9,51%
• RRSO dla kredytu w PKO Banku Hipotecznym: 9,51%

warunki

Kredyt hipoteczny

Citi Handlowy

Złóż wniosek

• Kwota kredytu do 3 000 000 PLN (do 80% wartości nieruchomości)
• Finansowanie zakupu nieruchomości z rynku pierwotnego lub wtórnego
• Okres kredytowania do 30 lat
• RRSO: 8,29% dla kredytu mieszkaniowego z oprocentowaniem okresowo stałym

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla kredytu mieszkaniowego z oprocentowaniem okresowo stałym, zabezpieczonego hipoteką wynosi 8.29% przy następujących założeniach: okres kredytowania 25 lat, całkowita kwota kredytu 480 000 zł, oprocentowanie stałe 7.99%. Całkowity koszt kredytu 631 081 zł, w tym: prowizja 0%, tj. 0 zł, odsetki 630 462 zł, podatek od czynności cywilnoprawnych (PCC) 19zł, koszt wpisu hipoteki do Księgi Wieczystej 200zł, opłata za usługę wyceny nieruchomości zlecanej przez bank 400,00 zł (dla nieruchomości stanowiącej mieszkanie), opłata za rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (ROR) 0zł (przy utrzymaniu warunku wpływów miesięcznych min 5 000 zł), całkowita kwota do zapłaty 1 111 681 zł, płatna w 300 ratach miesięcznych, równych w wysokości 3 702 zł po ustanowieniu zabezpieczenia (hipoteka zabezpieczająca spłatę kredytu będzie wpisana do księgi wieczystej nieruchomości w terminie 12 miesięcy od dnia uruchomienia kredytu). Do uzyskania kredytu niezbędne jest zawarcie umowy ubezpieczenia nieruchomości. Kalkulacja dokonana na dzień 06.05.2024 na reprezentatywnym przykładzie. Wysokość raty w okresie stałego oprocentowania może być wyższa, niż gdyby była ona obliczana na podstawie aktualnego wskaźnika, wykorzystanego do wyliczeń wysokości oprocentowania zmiennego. Oprocentowanie zmienne niesie ze sobą ryzyko znacznego wzrostu stopy oprocentowania kredytu.

warunki

Kredyt mieszkaniowy

Expander

Złóż wniosek

• bezpłatne porównanie ofert z 20 banków
• długi okres kredytowania, nawet do 35 lat
• negocjujemy warunki kredytowe z bankami
• kredyty hipoteczne z niską ratą

warunki

---

Więcej na temat kredytów hipotecznych, liczne odpowiedzi na pytania znajdziesz na portalu kredytyporownywarka.pl w dziale z kredytami hipotecznymi: https://kredytyporownywarka.pl/kredyty-hipoteczne/.

---

Pożyczka hipoteczna natomiast może zostać przeznaczona dowolnie, na wybrany cel, może to być zakup nowego samochodu, generalny remont mieszkania lub może sfinansowanie nauki.

Pożyczka hipoteczna

Expander

Złóż wniosek

• bezpłatnie porównamy pożyczki z 20 banków
• czas spłaty kredytu, nawet do 30 lat
• wysokość pożyczki aż do 80% wartości zabezpieczenia
• na dowolny cel, np.: remont domu, zakup samochodu

warunki

Na co zwracać uwagę przy wyborze pożyczki hipotecznej

Głównym parametrem jest oprocentowanie pożyczki hipotecznej. Na oprocentowanie składa się marża (stała w całym okresie kredytowania) oraz WIBOR (zmienna). Dodatkowe koszty to na przykład prowizja związana z udzielenie pożyczki, ubezpieczenie pomostowe, koszty wyceny nieruchomości, itp. Każdy bank poinformuje z jakimi opłatami możemy się liczyć.

Plusem pożyczek hipotecznych jest to, że są one niżej oprocentowane od pożyczek gotówkowych, a to z takiej racji, że są one zabezpieczone hipoteką. Ale... Ponieważ koszty dodatkowe są znacznie większe niż przy kredytach gotówkowych, dlatego pożyczka hipoteczna jest korzystniejszym rozwiązaniem wyłącznie dla kwot zaczynających się od ok. 20 tys zł - 30 tys zł. Tutaj również wszystko zależy od oferty bankowej. Procedura finalizacji umowy jest dłuższa niż przy kredytach gotówkowych, gdzie pieniądze można otrzymać na konto bankowe nawet w dniu złożenia wniosku o kredyt.

Kilka podstawowych faktów dotyczących pożyczek hipotecznych

• Aby ubiegać się o pożyczkę hipoteczną należy dysponować nieruchomością, która nie może być już obciążona hipoteką,
• Zabezpieczenie pożyczki hipotecznej, jaką jest nieruchomość, nie musi należeć do pożyczkobiorcy,
• Okres kredytowania to często okres 15-30 lat,
• Pożyczka hipoteczna jest udzielana zazwyczaj w wysokości do 60-80% wartości nieruchomości.

Należy pamiętać, o podstawowych zasadach podobnie jak ma miejsce przy innych kredytach i pożyczkach: należy zadać sobie pytanie: ile dokładnie pieniędzy potrzebuję, na jak długi okres czasu i jaki system rat jest najlepszy. Nie ma sensu brać większy kredyt lub pożyczkę i spłacać większe odsetki. Każda pożyczka powinna być dopasowana do twoich możliwości finansowych, przede wszystkim w okresie kiedy będzie regulowane zobowiązanie.

---

Kredyt gotówkowy bez wizyty w banku - gdzie po kredyt lub pożyczkę gotówkową. Niehipoteczną.

---

Kredyt gotówkowy 20000 zł

Jest to bardzo istotne, aby wyszukać taki najtańszy kredyt gotówkowy 20000 zł. Ale na początku należy oczywiście sprawdzić jakie są oferty bankowe. Na ich podstawie może dopiero dokonać odpowiedniego wyboru.

Porównywarki są o tyle dobrymi narzędziami, że dają taką możliwość. Czyli na jednej stronie możemy szybko sprawdzić oferty bankowe.

Wystarczy wówczas tylko wpisać jaki kredyt nas interesuje i wybrać okres kredytowania, podając go w miesiącach. To może być zarówno kredyt na 20000 zł, kredyt do 20000 zł, jak i znacznie przekraczający tę wartość. Od naszych potrzeb i zdolności kredytowej, zależy wysokość otrzymanego kredytu.

 

Źródło: kredytyporownywarka.pl kredyt gotówkowy w banku.

W przypadku, kiedy zdolności kredytowej nie mamy, to pozostaje wówczas tylko pożyczka pozabankowa. Ale w przypadku pożyczki na 20000 zł, koszty z nią związane będą bardzo duże. Poza tym obecnie nie ma firm pożyczkowych internetowych, które miałyby ofertę pożyczki gotówkowej w takiej wysokości.

Tańsza będzie oczywiście pożyczka do 2000 zł i w tym przypadku również możemy skorzystać z wyszukiwarki pożyczek pozabankowych ratalnych.

Źródło: Kredyt gotówkowy bez wizyty w banku.

Porównywarka czy wyszukiwarka pożyczek gotówkowych ratalnych jest bardzo prosta w użyciu: ustawiasz tylko wysokość pożyczki i czas na jaki chcesz pożyczyć. Obecnie przez internet 2000 zł na 2 miesiące pożyczysz w 1 firmie pożyczkowej, a na miesiąc dłużej, czyli na 3 miesiące, do wyboru masz, aż 5 firm on-line. Okres kredytowania maksymalny to 36 miesięcy, a taka pożyczka jest oferowana przez 4 firmy pożyczkowe.

Kredyt gotówkowy na 40000 zł

Gdzie jest najlepszy lub najtańszy kredyt gotówkowy na 40000 zł? W jakim banku? Najlepiej jest porównać na początku oferty banków i na podstawie analizy kosztów wybrać najlepszy kredyt. Taką analizę możemy przeprowadzić korzystając np. z poniższej porównywarki kredytowej.

Należy wówczas wpisać tylko odpowiedni okres kredytowania, od 3 miesięcy do 120 miesięcy i zapoznamy się z ofertą. W przypadku kredytów gotówkowych 10 lat, to maksymalny okres czasu, na jaki możemy wziąć kredyt. Korzystając z powyżej porównywarki znajdziemy oczywiście nie tylko kredyty gotówkowe, ale również pożyczki gotówkowe.

Podobnie, poniższa porównywarka, pozwala wyszukać pożyczki pozabankowe online. Jednakże nie są to pożyczki gotówkowe na 40000 zł, bo takich przez internet nie otrzymamy, ale mniejsza. Pozwala ona sprawdzić firmy pożyczkowe internetowe na raty, np. na 4000 zł.

Źródło: kredytyporownywarka.pl

Powyższe porównywarki i wyszukiwarki (kredyt gotówkowy przelicznik rat - dodatkowe informacje w serwisie kredytyporownywarka.pl) mogą znacznie ułatwić wybór odpowiedniego banku lub firmy pożyczkowej. Zwłaszcza wówczas, kiedy będzie to pożyczka gotówkowa lub kredyt gotówkowy. A dodatkowo kontakt z wybranym bankiem odbywa się poprzez wysłanie formularza kontaktowego i to bank do nas przedzwoni. Natomiast w przypadku firmy pożyczkowej szczegóły dotyczące pożyczki sprawdzimy na stronie wybranego podmiotu. Wystarczy, że klikniemy w zakładkę "sprawdź" lub "więcej informacji".

Pożyczka krótkoterminowa niebankowa. Tania czy droga?

Jedną z metod na pozyskania pieniędzy w celu sfinansowania zakupu lub dokonania płatności, jest zaciągnięcie pożyczki gotówkowej w firmie pożyczkowej.

Firmy pożyczkowe oferują zarówno pożyczki chwilówki, jak i pożyczki ratalne. Obie formy finansowania są dużo droższe niż zwykła pożyczka bankowe. Pożyczki pozabankowe możemy wyszukać, korzystając z porównywarki finansowej lub przeglądając ranking darmowych pożyczek.

Pożyczki gotówkowe pozabankowa powinny być wyłączenie traktowane jako finansowania wyłączenie nagłych i niespodziewanych wydatków. Jeżeli nie korzystamy z promocyjnych pożyczek, to będzie to drogie lub bardzo drogie źródło finansowania. Poza tym, nawet wówczas, kiedy korzystamy z darmowych pożyczek, to częste pożyczanie może doprowadzić do wpadnięcia w pętlę zadłużenia. Pożyczamy bowiem cudze pieniądze, a oddajemy swoje. Budżet domowy nie jest z gumy i każda oddana pożyczka, to mniej pieniędzy w naszym portfelu.

Jeżeli już musimy pożyczyć w firmie pożyczkowej, to obowiązkowo musimy wiedzieć, gdzie jest tańsza lub darmowa pożyczka.

Firmy udzielające darmowej pierwszej pożyczki do 2500 złotych z 30-45-60 dniowym okresem spłaty

Źródło: kredytyporownywarka.pl - pełne zestawienie (opracowanie własne)

W opracowaniu styczniowym całkowicie darmowe pożyczki gotówkowe ma w swojej ofercie 17 firm pożyczkowych internetowych. Maksymalna kwota darmowej pożyczki o jaką można się ubiegać zawiera się w przedziale od 500 zł do 2500 złotych. Pamiętajmy jednak, że jest to kwota maksymalna i zależy od zdolności kredytowej klienta. Poza tym pożyczka promocyjna z kosztami za 0 zł jest dostępna wyłącznie dla osób zaciągających pożyczkę po raz pierwszy.

Okres w jakim należy spłacić taką pożyczę wynosi zwykle 30 dni, ale kilka z firm proponuje dłuższy okres spłaty, np. 45 lub 60 dni.

---

Przeczytaj również:

• Kredyty, pożyczki gotówkowe w bankach: Gdzie jest tani kredyt gotówkowy?
• Kredyty i pożyczki na łączenie kredytów: Konsolidacja kredytów na 50 tysięcy złotych.

---

Szybkie pożyczki pozabankowa przez internet wciąż są popularne ze względu na szybkość rozpatrywanego wniosku, minimum formalności, szybką wypłatę na konto i możliwość wykorzystania ich na dowolny cel.

Zanim jednak pożyczysz, musi pamiętać, że jest to krótki okres kredytowana, a najczęściej za 30 dni trzeba taką pożyczę oddać. Decyzja o skorzystaniu z oferty firm pożyczkowych musi być przemyślana i podjęta racjonalnie. Nie musisz - nie pożyczaj!

Szybka pożyczka on-line

Pożyczka Plus

Złóż wniosek

• Zmiana na Plus!
• Pierwsza pożyczka do 3 000 zł
• Maksymalna kwota pożyczki 15 000 zł
• Pożyczka do 4 000 zł za darmo (RRSO 0%)

Reprezentatywny przykład pożyczki internetowej udzielanej przez Tusumi Sp. z o.o. na dzień 10.12.2024.:
Opłata rejestracyjna wynosi 0.01 zł. Dla przykładowej pierwszej i kolejnej pożyczki na standardowych warunkach udzielanej za pośrednictwem strony internetowejwww.pozyczkaplus.ploraz przez telefon na kwotę 1 000 zł na 30 dni RRSO, tj. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi 311,72%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1 000 zł, stała roczna stopa oprocentowania RSO 18,5%, całkowity koszt 123,35 zł, w tym Prowizja 108,19 zł i odsetki kapitałowe 15,16 zł, a całkowita kwota do spłaty: 1123,35 zł według stanu na dzień 10.12.2024.

Dla pierwszej pożyczki na warunkach promocyjnych „Pierwsza pożyczka za darmo” na kwotę 1 000 zł na 30 dni RRSO, tj. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi 0%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1 000 zł, stała roczna stopa oprocentowania RSO 0%, całkowity koszt 0 zł, w tym Prowizja 0 zł i odsetki kapitałowe 0 zł, a całkowita kwota do spłaty: 1 000 zł, z zastrzeżeniem terminowej spłaty.

Pożyczkodawcy udzielają pożyczek na warunkach Promocyjnych, w tym pożyczek darmowych oraz z rabatem, zgodnie z warunkami ustalanymi w Regulaminach Promocji. Promocja obowiązuje pod warunkiem terminowej spłaty pożyczki.

warunki

Pożyczka krótkoterminowa

Wonga

Złóż wniosek

• Kwota pożyczki od 500 zł do 8 000 zł
• Okres pożyczki 61 dni
• Darmowa pierwsza pożyczka do 8 000 zł na okres do 61 dni
• RRSO 0% ¹

¹Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 0%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów)1000 zł, całkowita kwota do zapłaty 1000 zł, oprocentowanie stałe 0%, całkowity koszt kredytu 0,00 zł (w tym: prowizja 0,00 zł, odsetki 0 zł), pożyczka spłacana jednorazowo, okres kredytowania 61 dni. Kalkulacja została dokonana na dzień 05.10.2023 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Wysokość pożyczki, wysokość raty oraz liczba dostępnych rat są ustalane indywidualnie w oparciu o ocenę zdolności kredytowej klienta. Koszt pożyczki uzależniony jest również od okresu na jaki jej udzielono.

warunki

Pożyczka gotówkowa

Smart Pożyczka

Złóż wniosek

• Pierwsza pożyczka do 5 000 zł
• Maksymalna kwota pożyczki 15 000 zł
• Pożyczka do 4 000 zł za darmo (RRSO 0%)

Reprezentatywny przykład pożyczki internetowej udzielanej przez Pixo Sp. z o.o. na dzień 10.12.2024: 
Opłata rejestracyjna wynosi 0.01 zł. Dla przykładowej pierwszej i kolejnej pożyczki na standardowych warunkach udzielanej za pośrednictwem strony internetowejwww.smartpozyczka.ploraz przez telefon na kwotę 1 000 zł na 30 dni RRSO, tj. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi 311,72%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1 000 zł, stała roczna stopa oprocentowania RSO 18,5%, całkowity koszt 123,35 zł, w tym Prowizja 108,19 zł i odsetki kapitałowe 15,16 zł, a całkowita kwota do spłaty: 1123,35 zł według stanu na dzień 10.12.2024.

Dla pierwszej pożyczki na warunkach promocyjnych „Pierwsza pożyczka za darmo” na kwotę 1 000 zł na 30 dni RRSO, tj. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi 0%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1 000 zł, stała roczna stopa oprocentowania RSO 0%, całkowity koszt 0 zł, w tym Prowizja 0 zł i odsetki kapitałowe 0 zł, a całkowita kwota do spłaty: 1 000 zł, z zastrzeżeniem terminowej spłaty.

Pożyczkodawcy udzielają pożyczek na warunkach Promocyjnych, w tym pożyczek darmowych oraz z rabatem, zgodnie z warunkami ustalanymi w Regulaminach Promocji. Promocja obowiązuje pod warunkiem terminowej spłaty pożyczki.

warunki

Pożyczka gotówkowa

Kuki.pl

Złóż wniosek

• Bezpieczna pożyczka bez wychodzenia z domu
• Minimum formalności przy rozpatrzeniu wniosku o pożyczkę
• Wygodna, i szybka rejestracja, która jest dostępna całą dobę
• Szybka wypłata pieniędzy na konto bankowe
• RRSO dla przykładu reprezentatywnego wynosi 311,94%

warunki

Chwilówka dla obywateli Ukrainy

netGotówka

Złóż wniosek

• Kredyty dla Ukraińców w Polsce
• Wygodnie, przez Internet
• Bez telefonów do pracodawców
• Kredyt nawet w 15 minut
• RRSO dla przykładu reprezentacyjnego 76,24%

Reprezentatywny przykład:

pożyczka 4.000 zł na 4 miesiące, całkowity koszt pożyczki 773,72 zł, całkowita kwota do zapłaty 4.773,72 zł. Łączne koszty: 19,34% kwoty pożyczki (RRSO 76,24%), w tym: oprocentowanie: 242,60 zł (18,5% w skali roku), prowizja za udzielenie pożyczki: 400 zł (10%), prowizja zależna od okresu trwania pożyczki: 131,12 zł (10% w skali roku).

warunki

Pożyczka internetowa

netGotówka

Złóż wniosek

• Szybkie pożyczki przez Internet
• Bez telefonów do pracodawców
• Bez podpisywania papierowej umowy
• RRSO dla przykładu reprezentacyjnego 76,24%

Reprezentatywny przykład:

pożyczka 4.000 zł na 4 miesiące, całkowity koszt pożyczki 773,72 zł, całkowita kwota do zapłaty 4.773,72 zł. Łączne koszty: 19,34% kwoty pożyczki (RRSO 76,24%), w tym: oprocentowanie: 242,60 zł (18,5% w skali roku), prowizja za udzielenie pożyczki: 400 zł (10%), prowizja zależna od okresu trwania pożyczki: 131,12 zł (10% w skali roku).

warunki

Pożyczki pozabankowe - idzie nowe

Ministerstwo Sprawiedliwości zapowiedziało w grudniu 2016 r. wprowadzenie obostrzenia tzw. ustawy antylichwiarskiej. Pozytywne zmiany? Opinie są oczywiście skrajne w tym przypadku, od negatywnych, że zlikwiduje to rynek pożyczek pozabankowych w Polsce, po pozytywne, że znacznie ograniczy wysokość takich pożyczek. Gdzie leży prawda? Spróbujemy znaleźć odpowiedź.

Jaki jest cel prowadzonych działań? Zmiany mają zlikwidować patologię związaną z lichwiarskimi pożyczkami, głównie poprzez zmniejszenie kosztów pozaodsetkowych. Przypomnijmy, że już raz takie ograniczenia zostały wprowadzone, było to w marcu 2016 roku (o czym pisaliśmy tutaj). Obecnie limit kosztów nie może być większy niż 25% pożyczonej kwoty oraz 30% tej samej kwoty w odniesieniu do całego roku. W całym okresie kredytowania koszty pozaodsetkowe nie mogą być większe niż 100% wartości zobowiązania.

---

Przeczytaj i sprawdź również:

• Gdzie po kredyt gotówkowy na 20 tys. zł? Przegląd kredytów i pożyczek w bankach.
• Kredyt konsolidacyjny i konsolidacja kredytowa w bankach. O łączeniu kredytów w jeden, w tym również i kredytów i pożyczek gotówkowych.

---

Nowe limity kosztów pozaodsetkowych

Nowelizacja zakłada, że koszty zostaną zredukowane do maksymalnych 10% całej kwoty pożyczki + 10% tej kwoty w odniesieniu do całego roku. Dodatkowo mają zostać obniżone ze 100% do 75% koszty pozaodsetkowe ogólnej wartości zobowiązania w całym okresie kredytowania. W przypadku naruszenia przez pożyczkodawcę przepisów, może zostać pozbawiony wolności od 3 miesięcy do 5 lat.

Czy takie zmiany przyniosą korzystne zmiany?

Negatywny scenariusz

Przyjmując, że pomimo tych wszystkich zmian, firmy pożyczkowe utrzymają się na rynku, należałoby się spodziewać tego, że:

1) Znaczna grupa potencjalnych pożyczkobiorców znajdzie się poza takim rynkiem, bez szans na uzyskanie pożyczki. Przede wszystkim będą to młode osoby (w które "celują" firmy pożyczkowe). Nie mają one szans na pożyczkę lub kredyt w banku ze względu na brak historii kredytowej, a tym samym nie mają wiarygodnością kredytowej.

2) Firmy pożyczkowe zrezygnują z małych pożyczek, tzw. chwilówek. Już teraz występuje znaczny spadek popytu na takie pożyczki w porównaniu z rokiem ubiegłym (m.in. efekt programu 500+). A nowelizacja spowoduje, że udzielanie takich pożyczek będzie nieopłacalne i znikną całkowicie z oferty pożyczkodawców.

3) Spadek rentowności działalność firm pożyczkowych. Z pewnością uzyskiwany zysk będzie znacznie niższy. Pytanie czy firmy pożyczkowe zdołają pokryć koszty związane z prowadzoną działalnością: weryfikacja klienta w BIK i w bazach dłużników, pozyskanie i obsługa klienta. Zwiększenie rentowności będzie możliwe wyłącznie poprzez radykalne obniżenie kosztów działalności oraz poprzez podnoszenie minimalnej kwoty pożyczki (patrz pkt 2).

4) Konsekwencją spadku rentowności będzie upadek lub zakończenie prowadzonej działalności, a tym samym zmniejszy się konkurencja na rynku. Mniejsza konkurencja, to zła wiadomość dla klientów, ponieważ oferty pożyczkowe będą z pewnością udzielane na gorszych warunkach. Już teraz można zauważyć, że zdecydowana większość firm pożyczkowych online stosuje maksymalny limit kosztów. Od wprowadzonej w marcu 2016 r. ustawy antylichwiarskiej, koszty pożyczek chwilówek znacznie wzrosły.

5) Na nowelizacji zyska szara strefa oraz pożyczki zaciągane w rodzinie i u znajomych. Zmniejszą się z pewnością wpływy do budżetu państwa z tytułu podatków.

Pozytywny scenariusz

Nie wszystkie zainteresowane strony, aż tak negatywnie podchodzą do tematu nowelizacji. Ministerstwo Sprawiedliwości, opierając się na przeprowadzonych analizach, wskazuje, że podmioty z branży pożyczkowej osiągają próg rentowności już przy pożyczkach udzielanych na ok. 10% w skali roku.

Jeżeli jest tak faktycznie, to nie ma niebezpieczeństwa upadku sektora pożyczek pozabankowych, a jedynie nastąpi obniżenie rentowności prowadzonej działalności gospodarczej. Dodatkowe ustawowe zmniejszenie limitów kosztów spowoduje znaczne obniżenie kosztów pożyczek, a tym samym przyczyni się do wzrostu popytu na takie pożyczki.

Przyjmując, że zwiększy się popyt na pożyczki pozabankowe, to nawet przy obniżonej rentowności, firmy pożyczkowe zarobią więcej, a tym samym będą mogły stosować te same warunki weryfikacji klientów co dotychczas. Nie będzie również niebezpieczeństwa poszerzenia działalności szarej strefy, ze względu na zaostrzenie przepisów kodeksu karnego dotyczących pożyczek lichwiarskich.