Jaka jest rola BIK?

Czy Biuro Informacji Kredytowej odgrywa jakąkolwiek rolę w procesie udzielania kredytów i pożyczek bankowych? Tak, odgrywa.

Jednakże to banki i SKOKi przyznają kredyty, a nie BIK. Z Biurem Informacji Kredytowej ponadto współpracują również niektóre firmy pożyczkowe oraz firmy leasingowe.

Warto również nadmienić, że:
- BIK spełnia wyłącznie rolę informacyjną, a nie opiniodawczą,
- BIK nie jest rejestrem dłużników i nie prowadzi żadnej „czarnej listy”.

Tym samym dane uzyskane z BIK są narzędziem pozwalającym na dokonanie pełniejszej i lepszej oceny zdolności i wiarygodności kredytowej konsumenta.

BIK gromadzi, przechowuje i przetwarza informację o historii kredytowej (pozytywnej, jeżeli konsument wyrazi zgodę na przetwarzanie danych oraz negatywnej, niezależnie od zgody) klientów instytucji finansowych. Pozwala to uzyskać wiedzę dotyczącą aktualnych zobowiązań finansowych klientów w różnych instytucjach, a także o terminowości spłat. Wszystkie te informacje pozwalają na rzetelną ocenę ryzyka kredytowego. Ocena ryzyka ma dwa wymiary: dla banku zmniejszenie liczby nietrafionych decyzji związanych z przyznaniem kredytu, dla klienta - możliwość uzyskania lepszej oferty kredytowej oraz chroni go przed nadmiernym zadłużaniem.

System informacji BIK

Z BIK współpracują wszystkie banki komercyjne, spółdzielcze i SKOKi oraz coraz częściej firmy z sektora pozabankowego. Wszystkie te dane z podmiotów współpracujących spływają do BIK.
Taka szeroka baza ułatwia rozpatrzenie wniosku przez bank, bo zamiast wysyłać zapytania do wszystkich podmiotów, wystarczy pobrać informacje z Biura Informacji Kredytowej.

Bez dobrej historii kredytowej nie skonsolidujesz kredytów. Gdzie skonsolidować kilka kredytów?

Jakie informacje gromadzi BIK?

Zapisywane są dane osobowe konsumentów, szczegóły dotyczące kredytów i pożyczek, terminowości ich spłat, informacje na temat przeterminowanego zadłużenia, a także dotychczasowych działań windykacyjnych i egzekucyjnych. Jak widać banki mają dostęp do informacji pozytywnych, jak i negatywnych.

Do czego jest potrzebna dobra historia kredytowa

Pozytywna historia kredytowa, czyli krótko mówiąc terminowość w spłacaniu zobowiązań, zdecydowanie ułatwia otrzymanie kolejnego kredytu lub pożyczki. To także możliwość uzyskania lepszej oferty kredytowej. Negatywna historia kredytowa to zdecydowanie mniejsza szansa na kredyt lub pożyczkę.
Regularnie spłacane zobowiązania kredytowe budują dobrą historię kredytową, a tym samym zwiększają wiarygodność kredytową.

Jak długo przechowywane są dane dotyczące historii kredytowej w BIK?

Spłacony kredyt lub pożyczka zostaje wymazana z historii w BIK z uregulowaniem ostatniej raty. Aby tak się nie stało, należy wyrazić zgodę na przetwarzanie danych o spłaconym kredycie. Kiedy będziemy składać po raz kolejny wniosek kredytowy, mamy już "ślad" wiarygodności kredytowej, ponieważ, należy jeszcze raz to podkreślić, pozytywna historia kredytowa jest istotna w procesie udzielania kredytów.

Dane o kredytach i pożyczkach, które zostały spłacone z opóźnieniem, są przechowywane przez pięć lat od daty spłacenia takiego zobowiązania. Nie spłacony kredyt lub pożyczka "wisi" zatem w BIK-u.

Dotyczy to opóźnienia powyżej 60 dni, jeżeli upłynęło co najmniej 30 dni od poinformowania klienta przez bank o zamiarze przetwarzania (bez jego zgody) informacji, które jego dotyczą.

Co to jest kredyt lub pożyczka konsolidacyjna?

Sposobność na połączenie kilku zobowiązań w jeden kredyt? Jest to kredyt konsolidacyjny, którego celem jest obniżenie wysokości płaconych miesięcznych rat kredytowych. Takiej konsolidacji podlegać mogą prawie wszystkie rodzaje kredytów bankowych, począwszy od kredytów gotówkowych i ratalnych, kończąc na kredytach hipotecznych.

Jak ze wszystkich kredytów i pożyczek, z kredytów konsolidacyjnych należy korzystać z głową. Zaleta kredytów konsolidacyjnych może być ich jednoczesną wadą...

Zamień kilka rat na jedną mniejszą

Slogan reklamowy powinien brzmieć atrakcyjnie i wymusić na nas zainteresowanie i skłonić do podjęcia akcji. Promocyjne pożyczki i kredyty kuszą nas cały czas, to dlaczego nie skorzystać by z kredytu konsolidacyjnego. Zdecydowanie zmniejszenie liczby rat płaconych każdego miesiąca jest atrakcyjne - o ile nie korzystamy z zleceń stałych, nie trzeba zaprzątać sobie głowy datami rat kredytowych. Jest tylko jedna i do tego ustalona na dzień po otrzymaniu wynagrodzenia. Ale, ale...

Obniżenie raty kredytu nie oznacza wcale, że kredyt będzie tańszy. Następuje wydłużenie okresu spłaty, chociażby niektórych zobowiązań. Jedna rata kończyłaby się nam już za 7 miesięcy, inna za 11 miesięcy, a kredyt konsolidacyjny mamy na 3 lata. To właśnie powoduje, że płacimy mniejszą ratę, a nie że otrzymujemy niższe oprocentowanie. Aczkolwiek niektóre banki oferuję niższe oprocentowanie niż przy kredycie czy pożyczce gotówkowej.

Dłuższy czas kredytowania to mniejsza rata. Czy tylko tyle?

Co powoduje wydłużenie okresu kredytowania? Oczywiście to, że suma kosztów związanych z kredytem będzie wyższa. Dużo większa czy niewiele większa, to już należy sprawdzić w banku, który dokona symulacji spłaty i poda całkowity koszt kredytu. Dlaczego się tak dziej? Po prostu: dłuższy kredyt, tym więcej należy oddać odsetek.

To oczywiście nie jest jedyny koszt takiego kredytu - większe odsetki. Banki mogą pobierać prowizję za udzielenie kredytu, przedterminową spłatę, a w przypadku kredytów konsolidacyjnych hipotecznych dodatkowo dochodzą koszty związane z wyceną nieruchomości.

Gdzie skonsolidować kilka kredytów? W banku. W którym? Poniżej można się zapoznać z propozycjami kredytów i pożyczek na skonsolidowanie.

Oferty banków są mimo wszystko bardzo różne, dlatego należy przed podjęciem decyzji i wyborze banku należy dokładnie zapoznać się z ich ofertami.

Należy zatem uzmysłowić sobie fakt, że kredyt konsolidacyjny nie jest rozwiązaniem na obniżenie wysokości odsetek. Owszem, jeżeli stopy procentowe bardzo spadły, a my mamy kredyty ze stałym oprocentowaniem, to zdecydowanie warto pomyśleć o takim kredycie. Kredyt konsolidacyjny jest kierowany przede wszystkim do osób, którym "nie dopina" się budżet domowy. Pogorszyły się warunki finansowe, zaczynają się lub przewidywane są w niedalekiej przyszłości problemy z regulowaniem obecnych rat. I aby nie brać kolejnej pożyczki lub kredytu i wywiązywać się terminowo ze spłaty należności, warto wówczas wziąć pod uwagę kredyt konsolidacyjny.

Czy można skonsolidować niewielkie kredyty? Można i przykładowe wyliczenia rat dla kredytu konsolidacyjnego 5 tys na blogu kredytowym kredytyporownywarka.pl.