Porównanie kredytów i pożyczek gotówkowych - zanim pożyczysz. W przypadku kiedy szukasz dodatkowych źródeł zastrzyku gotówki bardzo często zastanawiasz się nad wzięciem pożyczki lub kredytu. Ofert bankowych i pozabankowych jest bardzo dużo, dlatego tak istotne jest porównanie kredytów i pożyczek.
W internecie znajdziesz wiele ogłoszeń dotyczących pożyczek bez sprawdzania zdolności kredytowej lub pożyczki z minimum formalności. Im mniejsze są wymagania stawiane przez podmioty, które takie pożyczki oferują, tym takie pożyczki będą droższe.
Firmy pożyczkowe rekompensują sobie większe ryzyko udzielania takiej pożyczki wyższymi opłatami. To, że chwilówka jest oprocentowana na 0 proc. nie oznacza, że jest za darmo. Jest jeszcze przecież prowizja i opłaty dodatkowe. Należy zatem sprawdzić, ile wynosi rrso lub całkowity koszt pożyczki.
Pożyczanie pieniędzy, czy to w banku czy w firmach pożyczkowych, bardzo często wiąże się z dużym ryzykiem. Tego rodzaju zobowiązania implikuje również konsekwencje finansowe. I to nie tylko w przypadku, gdy nie możesz sobie poradzić ze spłatą zadłużenia, ale również w momencie zaciągnięcia takiej pożyczki. W budżecie domowym musisz wygospodarować pieniądze na zapłacenia rat lub na zwrot pożyczki wraz z kosztami dodatkowymi do 30 dni.
Pożyczka niebankowa przez internet
Na rynku znajdziemy bardzo dużo podmiotów, które prowadzą działalność polegającą na udzielaniu takich pożyczek i są to zarówno firmy stacjonarne, jak i internetowe. Pieniądze jak widać możemy pożyczyć nie tylko w bankach lub SKOK-ach.
Firmy pożyczkowe, w przeciwieństwie jednak do banków i SKOK-ów, nie podlegają nadzorowi KNF (Komisji Nadzoru Finansowego), dlatego wybierając taką firmę należy w szczególności uważać.
Pożyczając pieniądze w banku wymagane jest posiadania odpowiedniej zdolności kredytowej i wiarygodności kredytowej. Negatywna ocena dokonana przez bank wyklucza nas z możliwości otrzymania pożyczki lub kredytu. W firmie pożyczkowej, która również ma obowiązek zbadać naszą zdolność kredytową, formalności są mniej restrykcyjne. I takie podejście nie jest najlepsze z punktu widzenia klienta, ponieważ nadmierne i niekontrolowane zadłużenie może doprowadzić do pętli zadłużeniowej.
Dlaczego nadzór finansowy jest tak ważny w tym przypadku? Z prostego powodu: firma pożyczkowa lub inaczej: podmiot oferujący pożyczki pozabankowe może okazać się nieuczciwy. Tylko dobre rozeznanie na rynku, porównanie pożyczek i sprawdzenie opinii, może nas uchronić przed złym wyborem.
Kilka zasad, o których warto jest pamiętać
Poniższe zasady mają zastosowanie również przy przeglądaniu ofert kredytów w bankach.
Przede wszystkim należy porównać oferty kredytowe i pożyczkowe. Porównywarka kredytów, to podstawowa zasada, jeżeli chodzi o szukanie tańszego rozwiązania. W przypadku pożyczki pozabankowej jest to w szczególności istotne, ze względu na wysokie koszty takich pożyczek.
Nie należy pożyczać, kiedy nie mamy możliwości uregulowania kredytu w wyznaczonym terminie. Należy zrobić bilans przychodów i wydatków i sprawdzić, ile pieniędzy możemy wygospodarować co miesiąc. Jeżeli rata przekracza nasze oszczędności, to nie możemy wziąć pożyczki.
Pożyczaj tylko tyle, ile potrzebujesz. Nigdy więcej, ponieważ z każdą dodatkową kwotą i dłuższym okresem spłaty, zapłacisz większe koszty całkowite.
Pożyczaj tylko w wiarygodnych firmach pożyczkowych. O ile w przypadku banków, podmioty działające na rynku są znane i większość z nich ma ustabilizowaną pozycję na rynku, to w przypadku firm pożyczkowych znanych marek jest stosunkowo niewiele. Bardzo często w przypadku pożyczek pozabankowych mamy do czynienia z ogłoszeniami typu "noname", czyli zawierające wyłącznie nr telefonu komórkowego i adres mailowy. Trzymaj się z daleka od takich "ofert".
Na stronie knf.gov.pl znajdziesz listę ostrzeżeń publicznych, tzw. czarna lista, na której sprawdzisz czy przypadkiem nie znajduje się tam firma, przeciwko której toczy się postępowanie prokuratorskie.
Jeżeli masz konto w banku, to zanim zdecydujesz się na zaciągnięcie kredytu, zapytaj się doradcy bankowego, czy np. nie będzie lepszym wyjściem dla ciebie limit w rachunku lub karta kredytowa. Niekoniecznie zawsze potrzebna jest pożyczka. Jeżeli kredyt jest konieczny, to w banku, w którym masz rachunek z pewnością otrzymasz atrakcyjną ofertę. Pamiętaj o tym, aby mimo wszystko porównać inne oferty kredytowe, bo tylko porównanie kredytów pozwala na wyszukanie najlepszego kredytu.
Pożyczki gotówkowe w firmach pożyczkowych przez internet:
Porównanie kredytów i pożyczek
Porównanie kredytów i pożyczek możesz dokonać sprawdzając RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania). Takie wyliczenia muszą znaleźć się obowiązkowo w każdej umowie, którą zamierzasz podpisać. Nawet wówczas kiedy bank lub firma pożyczkowa przedstawia tobie ofertę, również musi podać wyliczone rrso. Jest to wskaźnik umożliwiający ocenę, która z ofert (rrso zawiera koszty odsetkowe i pozaodsetkowe w ujęciu procentowym w skali roku) będzie najtańsza.
Kolejną, najważniejszą zasadą jest zapoznani się z umową, którą zamierzasz podpisać. Zanim ją podpiszesz - przeczytaj. Nie musisz spędzić kilku godzin w placówce bankowej lub w firmie pożyczkowej, wystarczy poprosić o projekt umowy i zapoznać się z nim w domu.
W treści zawieranej umowy muszą się znaleźć wszystkie wynegocjowane warunki. Konieczne jest, aby zrozumieć wszystkie jej zapisy. W przypadku niejasności należy prosić o ich wytłumaczenie lub w przypadku nieuzyskania satysfakcjonującej odpowiedzi zrezygnować z podpisania umowy.
Kredyty i pożyczki gotówkowe w bankach: Najtańszy kredyt gotówkowy bez prowizji. Przegląd propozycji kredytowych w bankach.