Konsolidacja kredytów i pożyczek bankowych

Konsolidacja kredytów i pożyczek bankowych. Czy warto to zrobić? Nawet wówczas, kiedy masz kilka kredytów i kilka rat w miesiącu do spłaty, to jeszcze nie koniec świata. Można sobie z tym poradzić, zwłaszcza, jeżeli masz pewne trudności z ich regulowanie. Masz szansę na kredyt konsolidacyjny, pod warunkiem, że spłacasz raty regularnie.

Banki dość chętnie udzielają kredytów konsolidacyjnych, pod warunkiem, że mamy zdolność i wiarygodność kredytową. Taki kredyt pozwala połączyć kilka kredytów w jeden, a tym samym mamy już tylko jedną ratę kredytową. I to bardzo często znacznie niższą, niż suma rat, które spłacamy obecnie.

Gdzie skonsolidować kilka kredytów? W banku, to oczyywiste. Ale w którym? Nie trudno jest znaleźć odpowiedź, ale na początku należałoby zapoznać się z propzoycjami kredytów i pożyczek konsolidacyjnych w promocji.

Poniżej przegląd banków i dostępnych kredytów konsolidacyjnych.

Pożyczka konsolidacyjna

Bank Pekao

Złóż wniosek

• Nie daj się zimie z pożyczką konsolidacyjną Pekao SA
• RRSO 11,56%¹
• Prowizja 0%
• Oferta ważna do 28.02.2025 r.

¹RRSO ‒ rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi 11,56% przy założeniach całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 56 342 zł, pożyczka zaciągnięta na 96 miesięcy, oprocentowanie zmienne 10,99% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 28 593,12 zł (w tym: odsetki 28 593,12 zł, opłata za prowadzenie Konta Przekorzystnego 0 zł), całkowita kwota do zapłaty 84 935,12 zł, płatna w 95 ratach miesięcznych po 884,74 zł, 96 rata wyrównująca 884,82 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 56 342 zł Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 20.12.2024 r.Oferta dostępna jest dla klientów, którzy :
a) posiadają lub otworzą rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (zawarcie umowy rachunku ROR musi nastąpić najpóźniej przed zawarciem umowy pożyczki) i zasilają lub zadeklarują regularne miesięczne wpływy na ROR w wysokości co najmniej 2000 zł z tytułu wynagrodzenia, emerytury/renty, dochodów uzyskiwanych z innych tytułów.
Jeśli klient nie zapewni ww. wpływów podwyższymy marżę, a tym samym – oprocentowanie pożyczki o 1 punkt procentowy. Marżę podwyższymy pierwszego dnia drugiego miesiąca kalendarzowego po miesiącu, w którym nie zapewniono ww. wpływów. Jeśli po podwyższeniu marży klient ponownie zapewni ww. wpływy, obniżymy marżę do poziomu sprzed podwyższenia;
b) przed zawarciem umowy pożyczki już wyrazili lub złożą komplet oświadczeń i zgód marketingowych, a w nich na:
- otrzymywanie od Banku informacji o charakterze marketingowym za pośrednictwem środków komunikacji elektronicznej oraz na kontakt telefoniczny w celu przedstawiania przez Bank informacji o charakterze marketingowym dotyczących produktów i usług Banku,
- przetwarzanie (w tym profilowanie) swoich danych osobowych przez Spółki z Grupy Kapitałowej wskazane w tej zgodzie w celu marketingu bezpośredniego ich produktów lub usług oraz na kontakt ze stronnych tych Spółek w tym celu:
• z wykorzystaniem środków komunikacji elektronicznej,
• z użyciem urządzeń telekomunikacyjnych i automatycznych systemów wywołujących.Prowizja 0% i pozostałe warunki dotyczą pożyczki konsolidacyjnej dla kwoty powyżej 10 000 zł (do 250 000 zł) z okresem kredytowania od 60 do 120 miesięcy, przeznaczonej na spłatę udzielonych w innych bankach/instytucjach finansowych pożyczek lub kredytów oraz na dowolny cel w wysokości do 25% kwoty spłacanych zobowiązań. Pożyczka nie może być przeznaczona na spłatę pożyczek lub kredytów udzielonych przez Bank Pekao S.A.
Dla pożyczek powyżej 10 000 zł do 14 999 zł okres spłaty wynosi od 5 do 8 lat, a dla pożyczek od 15 000 do 250 000 zł spłatę rat możesz rozłożyć do 10 lat.
Oferta ważna do 28.02.2025 r.

warunki

Kredyt konsolidacyjny

Santander Bank Polska

Złóż wniosek

• Zmień swoje kredyty na jedną wygodną ratę
• Brak prowizji od kwoty konsolidowanych kredytów z innych banków
• Kwota kredytu do 300 000 zł
• RRSO 18,95% ¹

¹ Dla oferty kredytu na konsolidację online udzielonego za pośrednictwem usług Santander internet/aplikacji Santander mobile: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 18,95%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 45 900 zł, całkowita kwota do zapłaty: 80 803,91 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku: 17,49%, całkowity koszt kredytu: 34 903,91 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 34 903,91 zł), umowa zawarta na okres 86 miesięcy, 85 miesięcznych rat równych w wysokości 939,75 zł, ostatnia rata w wysokości 925,16 zł.

Kalkulacja na dzień 16.04.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.

warunki

Kredyt konsolidacyjny

Bank BNP Paribas S.A.

Złóż wniosek

• Weź kredyt konsolidacyjny i zamień swoje raty w jedną, lekka do spłaty
• Prowizja 0%
• Kredyt od 1 000 do 230 000 zł
• RRSO 11,19%¹

¹ Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) na podstawie przykładu reprezentatywnego dla kredytu gotówkowego pierwsza pożyczka na 09.09.2024 r. wynosi 11,19%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 58 642,34 zł, całkowita kwota do zapłaty 81 712,30 zł oprocentowanie stałe 10,65% w skali roku, całkowity koszt kredytu 23 069,96 zł (prowizja 0,00 zł; odsetki 23 069,96 zł) 79 miesięcznych rat (78 po 1034,34 zł i jedna 1033,78 zł).

warunki

Internetowy Kredyt Konsolidacyjny

Alior Bank

Złóż wniosek

• Wysoka kwota kredytu – nawet 250 000 zł
• Długi okres spłaty – do 10 lat
• RRSO 10,36%

Oferta dla nowych klientów.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) kredytu konsolidacyjnego wynosi 10,36%; całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 38 800 zł; całkowita kwota do zapłaty: 49 930,07 zł; oprocentowanie stałe: 9,9%; całkowity koszt kredytu: 11 130,07 zł, w tym prowizja: 0 zł (0%), odsetki: 11 130,07 zł; 63 miesięczne raty, w tym 62 równe raty w wysokości 792,55 zł, ostatnia rata: 791,97 zł. Kalkulacja została dokonana na 3.03.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Okres kredytowania od 3 miesięcy (minimum 89 dni) do 10 lat. Z oferty specjalnej mogą skorzystać klienci indywidualni, którzy nie posiadali w Alior Banku pożyczek gotówkowych lub kredytów konsolidacyjnych w żadnym z 12 miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku oraz przesłali dane kontaktowe przez internetowy formularz banku. Warunkiem skorzystania z oferty specjalnej jest konsolidacja zobowiązania zewnętrznego – co najmniej jednej pożyczki lub kredytu z banku lub innej instytucji finansowej, karty kredytowej lub limitu w rachunku. W ramach kredytu nie można konsolidować zobowiązań wewnętrznych z Alior Banku (z wyłączeniem kredytów ratalnych) oraz powstałych w ramach prowadzonej działalności gospodarczej. Z oferty można skorzystać tylko raz. Ostateczne warunki kredytowania zależą od zdolności kredytowej klienta, kwoty kredytu, okresu kredytowania, daty wypłaty kredytu, daty płatności pierwszej raty oraz wymaganych przez bank zabezpieczeń. Taryfa opłat i prowizji Alior Banku S.A. dla Klientów Indywidualnych jest dostępna w placówkach i na stronie internetowej banku.

warunki

Zanim jednak wybierzemy bank, to należy porównać propozycje kredytowe i skontaktować się z bankiem, w którym chcielibyśmy skonsolidować zadłużenie.

Z pewnością będziemy musieli przygotować dokument tożsamości, umowy kredytów, które chcemy skonsolidować, jak również dokumenty dotyczące zarobków i miejsca zatrudnienia. Banak zapyta o aktualne obciążenia finansowe (opaty za media), uzyskiwana dochody, liczbę osób na utrzymaniu. Musimy przygotować harmonogramy spłat dotychczasowych kredytów. Więcej informacji uzyskamy oczywiście w banku, z którym skontaktujemy się w sprawie kredytu.

Kredyty konsolidacyjne gotówkowe i hipoteczne

W banku możemy uzyskać dwa rodzaje kredytów konsolidacyjnych: gotówkowe i hipoteczne.

Gotówkowe kredyty konsolidacyjne są najbardziej popularne, bo praktycznie nie jest wymagana żadne dodatkowe zabezpieczenie. Kwota konsolidacji to nawet i 200 000 zł do 10 lat.

Zabezpieczeniem kredytu konsolidacyjnego hipotecznego jest nieruchomość, a dokładnie hipoteka na nieruchomości. Górny limit w przypadku kredytów konsolidacyjnych hipotecznych zależy od wyceny nieruchomości i wynosi ok. 70-80 proc. jej wartości. Okres kredytowania? Nawet i 20-25 lat.

Bank nie skonsoliduje nam kredytów, jeżeli zaprzestaliśmy spłacania rat i tym samym nie mamy już wiarygodności kredytowej. Dlatego tak ważne jest, by do konsolidowania zabrać się, zanim będzie za późno.

Jeżeli mamy własne mieszkanie, nawet kupione na kredyt (a więc już obciążone hipoteką), to również może być zabezpieczeniem. Bank w ramach konsolidacji przeniesie kredyt i spłaci go "staremu" bankowi.

Co można skonsolidować i jakie są korzyści z konsolidacji?

Co można skonsolidować, to zależy od wybranego banku. Ogólnie można skonsolidować:

• pożyczki, kredyty gotówkowe,
• kredyty ratalne,
• hipoteczne kredyty i pożyczki,
• samochodowe kredyty i pożyczki,
• inne kredyty konsolidacyjne,
• karty kredytowe,
• debet w ROR.

Podstawową korzyścią wynikającą z konsolidacji jest to, że można "połączyć" kredyty w jeden i znacznie obniżyć nową, jedną ratę kredytową. Taki kredyt jest rozłożony po prostu na dużo dłuższy okres.

Zanim zdecydujesz się na konsolidację swoich długów, zastanów się, czy nie poradzisz sobie ze spłatą dotychczasowych kredytów. Koszty kredytowania są tutaj większe niż w przypadku spłaty pojedynczych dotychczasowych kredytów. Jest to nowy kredyt, a więc nowe koszty kredytowe i im dłuższy okres spłaty, tym większe są odsetki od kredytu.