Gdzie jest najlepsza konsolidacja kredytów?Ale zanim o tym więcej napiszemy, to należy krótko wyjaśnić czym jest konsolidacja kredytów i kredyt konsolidacyjny.
Kredyt konsolidacyjny jest przeznaczony na spłatę wybranych zobowiązań bankowych. Potocznie mówi się o ich połączeniu w jedne kredyt.
Nie ma oczywiście konieczności łączenia wszystkich aktualnie spłacanych zobowiązań, a skonsolidować można tylko wybrane. Warto zatem przed konsolidacją kredytów przeanalizować swoją indywidualną sytuację i dostępne warianty.
Konsolidacja kredytów musi być dostosowana do bieżących potrzeb i możliwości finansowych. Konieczne jest zwrócenie uwagi nie tylko na wysokość raty po konsolidacji, ale i wysokości kwoty do spłaty (całkowity koszt kredytu) czy wymagane zabezpieczenia.
Czy konsolidacja kredytowa jest opłacalna?
Czy kredyt konsolidacyjny się opłaca? Jeżeli spłata nowego kredytu pozwala zaoszczędzić na spłacie zobowiązania w stosunku do konsolidowanych zobowiązań, to tak. Ale obecnie, w czasach rosnących stóp procentowych jest to coraz mniej prawdopodobne.
Zdecydowana większość konsolidacji kredytowych ma na celu wydłużenie czasu kredytowania i zmniejszenia nowej raty w stosunku do sumy rat konsolidowanych zobowiązań. Poprawa płynności finansowej jest bardzo często przekładana nad koszt kredytowy. Należy bowiem pamiętać, że po konsolidacji wzrośnie nasze zadłużenie - kredyt konsolidacyjny nie jest udzielany za darmo, a całkowita kwota do spłaty składa się z pożyczonego kapitału i całkowitego kosztu kredytu.
Kwestia opłacalności kredytowania została opisana bardzo dobrze na blogu kredytyporownywarka.pl we wpisie: Czy konsolidacja kredytów jest opłacalna.
Kredyty konsolidacyjne kosztują
Dlatego tak istotne jest, aby wybierając kredyt konsolidacyjny zwracać uwagę na całkowity koszt kredytu, który składa się z:
- odsetek - oprocentowanie nominalne kredytu,
- prowizji kredytowej,
- kosztów dodatkowych, np. z ubezpieczenia kredytu.
Oczywiści poszczególne koszty nie muszą wystąpić łącznie razem, ale na pewno będą to odsetki.
Jakie są korzyści z kredytu konsolidacyjnego?
Przede wszystkim jest to jedna niższa rata kredytowa. Zamiast wielu rat i różnych terminów spłacamy jedną ratę, a termin spłaty można ustalić np. na kilka dni po otrzymaniu wynagrodzenia.
Mniejsza rata kredytowa, to przede wszystkim zmniejszone wydatki z tytułu obsługi zadłużenia. Poprawia się zatem bilans domowego budżetu bez konieczności zwiększania dochodów lub obniżania innych wydatków.
Poza skonsolidowaniem wybranych kredytów i pożyczek, również jest możliwość uzyskania dodatkowej gotówki, ponieważ poprawia się nasza zdolność kredytowa (zmniejszona rata kredytowa).
Konsolidacja kredytowa pozwala spłacić przede wszystkim kredyty i pożyczki gotówkowe, ale w zależności od banku i propozycji kredytowej, mogą to być również:
- kredyty samochodowe,
- kredyty ratalne,
- kredyty mieszkaniowe,
- zadłużenia w kartach kredytowych i rachunkach osobistych.
Pamiętać zawsze należy o tym, że skorzystanie z kredytu jest sprawą indywidualną, a decyzja musi uwzględniać zarówno cel kredytowania, ale również i sytuację finansową obecną, jak i przyszłą oraz możliwości poradzenia sobie z regulowaniem zadłużenia na przestrzeni wielu miesięcy.
Porównanie kredytów konsolidacyjnych pod względem kosztów całkowitych pozwala wybrać tańszy kredyt, a tym samym mniej zapłacić za pożyczenie pieniędzy.
Pożyczka konsolidacyjna
Bank Pekao
- Nie daj się zimie z pożyczką konsolidacyjną Pekao SA
- RRSO 11,56%1
- Prowizja 0%
- Oferta ważna do 28.02.2025 r.
1RRSO ‒ rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi 11,56% przy założeniach całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 56 342 zł, pożyczka zaciągnięta na 96 miesięcy, oprocentowanie zmienne 10,99% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 28 593,12 zł (w tym: odsetki 28 593,12 zł, opłata za prowadzenie Konta Przekorzystnego 0 zł), całkowita kwota do zapłaty 84 935,12 zł, płatna w 95 ratach miesięcznych po 884,74 zł, 96 rata wyrównująca 884,82 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 56 342 zł Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 20.12.2024 r.Oferta dostępna jest dla klientów, którzy :
a) posiadają lub otworzą rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (zawarcie umowy rachunku ROR musi nastąpić najpóźniej przed zawarciem umowy pożyczki) i zasilają lub zadeklarują regularne miesięczne wpływy na ROR w wysokości co najmniej 2000 zł z tytułu wynagrodzenia, emerytury/renty, dochodów uzyskiwanych z innych tytułów.
Jeśli klient nie zapewni ww. wpływów podwyższymy marżę, a tym samym – oprocentowanie pożyczki o 1 punkt procentowy. Marżę podwyższymy pierwszego dnia drugiego miesiąca kalendarzowego po miesiącu, w którym nie zapewniono ww. wpływów. Jeśli po podwyższeniu marży klient ponownie zapewni ww. wpływy, obniżymy marżę do poziomu sprzed podwyższenia;
b) przed zawarciem umowy pożyczki już wyrazili lub złożą komplet oświadczeń i zgód marketingowych, a w nich na:
- otrzymywanie od Banku informacji o charakterze marketingowym za pośrednictwem środków komunikacji elektronicznej oraz na kontakt telefoniczny w celu przedstawiania przez Bank informacji o charakterze marketingowym dotyczących produktów i usług Banku,
- przetwarzanie (w tym profilowanie) swoich danych osobowych przez Spółki z Grupy Kapitałowej wskazane w tej zgodzie w celu marketingu bezpośredniego ich produktów lub usług oraz na kontakt ze stronnych tych Spółek w tym celu:
• z wykorzystaniem środków komunikacji elektronicznej,
• z użyciem urządzeń telekomunikacyjnych i automatycznych systemów wywołujących.Prowizja 0% i pozostałe warunki dotyczą pożyczki konsolidacyjnej dla kwoty powyżej 10 000 zł (do 250 000 zł) z okresem kredytowania od 60 do 120 miesięcy, przeznaczonej na spłatę udzielonych w innych bankach/instytucjach finansowych pożyczek lub kredytów oraz na dowolny cel w wysokości do 25% kwoty spłacanych zobowiązań. Pożyczka nie może być przeznaczona na spłatę pożyczek lub kredytów udzielonych przez Bank Pekao S.A.
Dla pożyczek powyżej 10 000 zł do 14 999 zł okres spłaty wynosi od 5 do 8 lat, a dla pożyczek od 15 000 do 250 000 zł spłatę rat możesz rozłożyć do 10 lat.
Oferta ważna do 28.02.2025 r.
Kredyt konsolidacyjny
Bank BNP Paribas S.A.
- Weź kredyt konsolidacyjny i zamień swoje raty w jedną, lekka do spłaty
- Prowizja 0%
- Kredyt od 1 000 do 230 000 zł
- RRSO 11,19%1
1 Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) na podstawie przykładu reprezentatywnego dla kredytu gotówkowego pierwsza pożyczka na 09.09.2024 r. wynosi 11,19%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 58 642,34 zł, całkowita kwota do zapłaty 81 712,30 zł oprocentowanie stałe 10,65% w skali roku, całkowity koszt kredytu 23 069,96 zł (prowizja 0,00 zł; odsetki 23 069,96 zł) 79 miesięcznych rat (78 po 1034,34 zł i jedna 1033,78 zł).
warunki
Kredyt konsolidacyjny
Santander Bank Polska
- Zmień swoje kredyty na jedną wygodną ratę
- Brak prowizji od kwoty konsolidowanych kredytów z innych banków
- Kwota kredytu do 300 000 zł
- RRSO 18,95% 1
1 Dla oferty kredytu na konsolidację online udzielonego za pośrednictwem usług Santander internet/aplikacji Santander mobile: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 18,95%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 45 900 zł, całkowita kwota do zapłaty: 80 803,91 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku: 17,49%, całkowity koszt kredytu: 34 903,91 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 34 903,91 zł), umowa zawarta na okres 86 miesięcy, 85 miesięcznych rat równych w wysokości 939,75 zł, ostatnia rata w wysokości 925,16 zł.
Kalkulacja na dzień 16.04.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Internetowy Kredyt Konsolidacyjny
Alior Bank
- Wysoka kwota kredytu – nawet 250 000 zł
- Długi okres spłaty – do 10 lat
- RRSO 10,36%
Oferta dla nowych klientów.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) została wyliczona na 21.01.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Okres kredytowania od 3 miesięcy (minimum 89 dni) do 10 lat. Z oferty specjalnej mogą skorzystać klienci indywidualni, którzy nie posiadali w Alior Banku pożyczek gotówkowych lub kredytów konsolidacyjnych w żadnym z 12 miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku oraz przesłali dane kontaktowe przez internetowy formularz banku. Ostateczne warunki kredytowania zależą od zdolności kredytowej klienta, kwoty kredytu, okresu kredytowania, daty wypłaty kredytu, daty płatności pierwszej raty oraz wymaganych przez bank zabezpieczeń. Taryfa opłat i prowizji Alior Banku S.A. dla Klientów Indywidualnych jest dostępna w placówkach i na stronie internetowej banku. Niniejsza informacja nie stanowi oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego.
Potrzebujesz zwykłego kredytu gotówkowego? Przeczytaj na blofu: Najtańszy kredyt gotówkowy bez prowizji.