Kredyt gotówkowy? Gdzie po kredyt?

No właśnie, gdzie po kredyt? I jakie są najlepsze oferty bankowe?

Jednej odpowiedzi nie ma. Należy utworzyć zestawienie banków i ofert kredytowych i następnie wybrać bank. Mając przygotowane takie zestawienie zdecydowanie łatwiej jest dokonać wyboru.

W ten sposób można szybciej i łatwiej wybrać najbardziej korzystne oferty bankowe. Ponieważ banków i samych kredytów gotówkowych jest całkiem pokaźna liczba, to mogłoby się wydawać, że wybór jest dość trudny. Ale tak wcale nie jest. W przypadku wyboru banku, wystarczy skontaktować się z poprzez formularz kontaktowy i to bank przedzwoni. W tym przypadku jest pożyczka gotówkowa kalkulator rat i ułatwi wyszukanie banku.

A gdzie po kredyt konsolidacyjny? Gdzie skonsolidować kilka kredytów?

Najtańszy kredyt gotówkowy

Należy pamiętać o tym, że niezależnie od tego czy potrzebujesz kredyt gotówkowy na 7 tys zł czy pożyczkę gotówkową 70 tys zł, oferty bankowe należy porównać i wybrać najbardziej korzystną.

Zwłaszcza wówczas, gdy ma to być tani kredyt, a nie chcemy za niego przepłacać. Można to sprawdzić bezpośrednio na portalu lub pozbierać informacje z placówek bankowych.

Żadna porównywarka nie jest rankingiem kredytów gotówkowych, ale tylko prezentuje propozycje bankowe. Ranking można dowolnie ustalić, ale pod warunkiem, że uzyskamy oferty indywidualne sporządzone do naszego profilu kredytowego.

A może lepszym wyborem jest kredyt w karcie kredytowej? Przeczytaj i sprawdź (karty kredytowe): Limit w koncie lub karta kredytowa.

Kredyt mieszkaniowy ze zmienną stopą procentową

Obecnie na rynku obowiązują niskie stopy procentowe, co nie oznacza to wcale, że taka sytuacja będzie trwała wiecznie. Pięć lat temu, w 2012 r. stopa referencyjna wynosiła 4.75 proc., w styczniu 2018 r. wynosi 1.5 proc.

Zdecydowana większość kredytów mieszkaniowych (jeżeli nie wszystkie) jest oparta na zmiennej stopie procentowej. Oznacza to, że w przypadku zmian stop procentowych rata kredytu również się zmieni. O ile spadek stóp procentowych sprawia, że rata kredytowa maleje, to wzrost oprocentowania implikuje skutek odwrotny, czyli wzrost rat kredytowych.

O ile jeszcze w przypadku kredytu krótkoterminowego, zmiany nie będą zbyt uciążliwe (krótszy okres spłaty i zdecydowanie mniejsze kwoty), to w przypadku kredytów mieszkaniowych zmiana może spowodować radykalny wzrost płaconej raty kredytowej.

Sytuacja nie będzie stale taka sama

Obecnie rata kredytu mieszkaniowego w wysokości 270 000 zł na 30 lat wynosi około 1200 zł. Ale, jeżeli stopy procentowe, wyniosłyby tyle co w roku 2012, to np. przy marży 1,69% i oprocentowaniu 6,65% wysokość raty wzrosłaby do ponad 1700 zł.

Można przypuszczać, że w długiej perspektywie (kilkunastu lat), poziom stóp procentowych nie tylko się kilkakrotnie zmieni, ale z pewnością będzie nie raz większy od poziomu, na którym znajdują się obecnie. A to oznacza duże obciążenia domowego budżetu: większa rata kredytowa i większy ogólny koszt kredytu.

Obecnie nie ma kredytów hipotecznych opartych na stałej stopie oprocentowania, tak jak ma to np. w krajach Europy Zachodniej. Tylko niektóre umowy przewidują stałą stopę oprocentowania, ale odnoszącą się tylko do części okresu kredytowania.

Kredyty hipoteczne ze stałym oprocentowaniem zapewniłby konsumentom nie tylko większy wybór, ale także ograniczyłoby ryzyko związane z kredytami hipotecznymi ze zmiennym oprocentowaniem.