Jak dostać kredyt konsolidacyjny? Czym jest konsolidacja kredytów? W jakim banku zapytać o konsolidację kredytów i pożyczek? Najczęściej zadawane pytania dotyczące kredytów konsolidacyjnych. Nie szukaj daleko, tylko sprawdź w serwisie od A do Z.
Kredyt konsolidacyjny to z pewnością wygodne rozwiązanie, ale i niekiedy konieczne i jedynie możliwe. Z reguły nie przynosi oszczędności (jeżeli bierzemy pod uwagę koszt całkowity), ale na pewno pomoże poprawić płynność finansową. Najważniejsze informacje dotyczące kredytów konsolidacyjnych - kiedy należy skorzystać z takiego rozwiązania?
Co daje konsolidacja kredytów?
Spłata zaledwie dwóch zobowiązań kredytowych w tym samym czasie, np. pożyczki gotówkowej i zadłużenia na karcie kredytowej, może przyczynić się do trudności w "dopięciu" domowego budżetu. To również konieczność pamiętania o różnych terminach płatności poszczególnych rat.
Założenia konsolidacji kredytów można w zasadzie sprowadzić do trzech zasadniczych celów:
- Poprawy płynności finansowej, czyli ograniczenia wydatków związanych z obsługą zadłużenia.
- Zwiększenia zdolności kredytowej.
- Możliwość uzyskania dodatkowej gotówki w ramach przeprowadzanej konsolidacji (więcej we wpisie: https://kredytyporownywarka.pl/kredyt-konsolidacyjny-z-dodatkowa-gotowka/)
- Zaoszczędzenia na spłacie starych kredytów, jeżeli nowa oferta kredytowa jest oferowana na zdecydowanie lepszych warunkach.
W dwóch pierwszych przypadkach następuje obniżenie raty kredytowej poprzez wydłużenie okresu kredytowania. W ostatnim przypadku najczęściej jest następuje skrócenie czasu spłaty i zwiększenie raty.
 |
| Co daje konsolidacja kredytów. Źródło: kredytypozyczka.blogspot.com |
Co oznacza kredyt konsolidacyjny?
Co to znaczy kredyt konsolidacyjny? Jest to rodzaj kredytu konsumenckiego udzielanego przez banki i SKOK-i, na spłatę posiadanych zobowiązań bankowych. Jest to kredyt celowy, który może być przeznaczony wyłącznie na spłatę innych kredytów i pożyczek.
Jak dostać kredyt konsolidacyjny? Kredytu konsolidacyjnego nie uzyskasz w firmach pożyczkowych, zarówno stacjonarnych, jak i internetowych. Podmioty te udzielają pożyczki gotówkowe, które mogą być przeznaczone na dowolny cel, również na spłatę zobowiązań bankowych, ale zdecydowanie nie jest to najlepsze rozwiązanie.
 |
| Co to jest kredyt konsolidacyjny. Źródło: kredytypozyczka.blogspot.com |
Czy kredyt konsolidacyjny jest ubezpieczony?
Ubezpieczenie spłaty kredytu może dotyczyć każdego zobowiązania, w tym również kredytu konsolidacyjnego. W przypadku kredytów konsolidacyjnych gotówkowych, ubezpieczenie nie jest obowiązkowe, ale bank może uzależnić pozytywne rozpatrzenie wniosku od jego wykupienia.
Wykupienie polisy ubezpieczeniowej skutkuje wzrostem kosztów całkowitych kredytu, przy niezmienionych warunkach oferty standardowej. Jeżeli bank zaproponuje skorzystanie z ubezpieczenia i jednocześnie zgodzi się na obniżenie prowizji lub oprocentowania, należy porównać koszt całkowity obu opcji kredytowych. Zapoznaj się oczywiście również z Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia.
Z opcją ubezpieczenia kredytu konsolidacyjnego, najczęściej spotkać się można w następujących sytuacjach:
- wysoka kwota kredytu konsolidacyjnego,
- długi okres kredytowania,
- nie najlepsze ocena kredytowa konsumenta,
- konsolidacja hipoteczna,
- możliwość uzyskania lepszych warunków kredytowania.
Jednym z banków, który proponuje ubezpieczenie kredytu konsolidacyjnego, jest Alior Bank.
Pożyczka konsolidacyjna
Bank Pekao
- Nie daj się zimie z pożyczką konsolidacyjną Pekao SA
- RRSO 11,56%1
- Prowizja 0%
- Oferta ważna do 28.02.2025 r.
1RRSO ‒ rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi 11,56% przy założeniach całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 56 342 zł, pożyczka zaciągnięta na 96 miesięcy, oprocentowanie zmienne 10,99% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 28 593,12 zł (w tym: odsetki 28 593,12 zł, opłata za prowadzenie Konta Przekorzystnego 0 zł), całkowita kwota do zapłaty 84 935,12 zł, płatna w 95 ratach miesięcznych po 884,74 zł, 96 rata wyrównująca 884,82 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 56 342 zł Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 20.12.2024 r.Oferta dostępna jest dla klientów, którzy :
a) posiadają lub otworzą rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (zawarcie umowy rachunku ROR musi nastąpić najpóźniej przed zawarciem umowy pożyczki) i zasilają lub zadeklarują regularne miesięczne wpływy na ROR w wysokości co najmniej 2000 zł z tytułu wynagrodzenia, emerytury/renty, dochodów uzyskiwanych z innych tytułów.
Jeśli klient nie zapewni ww. wpływów podwyższymy marżę, a tym samym – oprocentowanie pożyczki o 1 punkt procentowy. Marżę podwyższymy pierwszego dnia drugiego miesiąca kalendarzowego po miesiącu, w którym nie zapewniono ww. wpływów. Jeśli po podwyższeniu marży klient ponownie zapewni ww. wpływy, obniżymy marżę do poziomu sprzed podwyższenia;
b) przed zawarciem umowy pożyczki już wyrazili lub złożą komplet oświadczeń i zgód marketingowych, a w nich na:
- otrzymywanie od Banku informacji o charakterze marketingowym za pośrednictwem środków komunikacji elektronicznej oraz na kontakt telefoniczny w celu przedstawiania przez Bank informacji o charakterze marketingowym dotyczących produktów i usług Banku,
- przetwarzanie (w tym profilowanie) swoich danych osobowych przez Spółki z Grupy Kapitałowej wskazane w tej zgodzie w celu marketingu bezpośredniego ich produktów lub usług oraz na kontakt ze stronnych tych Spółek w tym celu:
• z wykorzystaniem środków komunikacji elektronicznej,
• z użyciem urządzeń telekomunikacyjnych i automatycznych systemów wywołujących.Prowizja 0% i pozostałe warunki dotyczą pożyczki konsolidacyjnej dla kwoty powyżej 10 000 zł (do 250 000 zł) z okresem kredytowania od 60 do 120 miesięcy, przeznaczonej na spłatę udzielonych w innych bankach/instytucjach finansowych pożyczek lub kredytów oraz na dowolny cel w wysokości do 25% kwoty spłacanych zobowiązań. Pożyczka nie może być przeznaczona na spłatę pożyczek lub kredytów udzielonych przez Bank Pekao S.A.
Dla pożyczek powyżej 10 000 zł do 14 999 zł okres spłaty wynosi od 5 do 8 lat, a dla pożyczek od 15 000 do 250 000 zł spłatę rat możesz rozłożyć do 10 lat.
Oferta ważna do 28.02.2025 r.
Kredyt konsolidacyjny
Santander Bank Polska
- Zmień swoje kredyty na jedną wygodną ratę
- Brak prowizji od kwoty konsolidowanych kredytów z innych banków
- Kwota kredytu do 300 000 zł
- RRSO 18,95% 1
1 Dla oferty kredytu na konsolidację online udzielonego za pośrednictwem usług Santander internet/aplikacji Santander mobile: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 18,95%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 45 900 zł, całkowita kwota do zapłaty: 80 803,91 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku: 17,49%, całkowity koszt kredytu: 34 903,91 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 34 903,91 zł), umowa zawarta na okres 86 miesięcy, 85 miesięcznych rat równych w wysokości 939,75 zł, ostatnia rata w wysokości 925,16 zł.
Kalkulacja na dzień 16.04.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Kredyt konsolidacyjny
Bank BNP Paribas S.A.
- Weź kredyt konsolidacyjny i zamień swoje raty w jedną, lekka do spłaty
- Prowizja 0%
- Kredyt od 1 000 do 230 000 zł
- RRSO 11,19%1
1 Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) na podstawie przykładu reprezentatywnego dla kredytu gotówkowego pierwsza pożyczka na 09.09.2024 r. wynosi 11,19%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 58 642,34 zł, całkowita kwota do zapłaty 81 712,30 zł oprocentowanie stałe 10,65% w skali roku, całkowity koszt kredytu 23 069,96 zł (prowizja 0,00 zł; odsetki 23 069,96 zł) 79 miesięcznych rat (78 po 1034,34 zł i jedna 1033,78 zł).
warunki
Internetowy Kredyt Konsolidacyjny
Alior Bank
- Wysoka kwota kredytu – nawet 250 000 zł
- Długi okres spłaty – do 10 lat
- RRSO 10,36%
Oferta dla nowych klientów.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) została wyliczona na 21.01.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Okres kredytowania od 3 miesięcy (minimum 89 dni) do 10 lat. Z oferty specjalnej mogą skorzystać klienci indywidualni, którzy nie posiadali w Alior Banku pożyczek gotówkowych lub kredytów konsolidacyjnych w żadnym z 12 miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku oraz przesłali dane kontaktowe przez internetowy formularz banku. Ostateczne warunki kredytowania zależą od zdolności kredytowej klienta, kwoty kredytu, okresu kredytowania, daty wypłaty kredytu, daty płatności pierwszej raty oraz wymaganych przez bank zabezpieczeń. Taryfa opłat i prowizji Alior Banku S.A. dla Klientów Indywidualnych jest dostępna w placówkach i na stronie internetowej banku. Niniejsza informacja nie stanowi oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego.
Ubezpieczenie kredytu konsolidacyjnego w Alior Bank
1. Dla kwoty brutto kredytu konsolidacyjnego powyżej 100 000 zł bank wymaga zabezpieczenia kredytu w formie cesji z umowy ubezpieczenia na wypadek utraty pracy i NNW. Zawarcie umowy ubezpieczenia w Alior Banku jest dobrowolne. Składka jest kredytowana i opłacana jednorazowo.2. Ubezpieczenie na wypadek utraty pracy i NNW z PZU SA. Ochrona trwa w okresie obowiązywania umowy kredytowej, ale nie dłużej niż 60 miesięcy (5 lat). Miesięczne świadczenie z tytułu utraty pracy przysługuje: "o ile utrata pracy nastąpiła nie wcześniej niż 61. dnia od daty zawarcia umowy ubezpieczenia". Ochrona trwa także po przedterminowej całkowitej spłacie kredytu (o ile nie zostanie zgłoszona rezygnacja z ubezpieczenia).
Alior Bank jest agentem ubezpieczeniowym wpisanym do rejestru w Komisji Nadzoru Finansowego i działającym na rzecz wielu ubezpieczycieli.
źródło: aliorbank.pl.
 |
| Ubezpieczenie kredytu konsolidacyjnego. Źródło: kredytypozyczka.blogspot.com |
Czy kredyt konsolidacyjny się opłaca?
W zasadzie, żaden kredyt konsumencki nie jest opłacalny, a w tym również i kredyt konsolidacyjny. Dlaczego? Ponieważ za pożyczony kapitał należy zapłacić odsetki, a często również i dodatkowe koszty.
To wszystko sprawia, że im większa łączna całkowita wysokość kosztów, to kredyt będzie droższy. Należy dodatkowo zwrócić uwagę, że w przypadku kredytu konsolidacyjnego hipotecznego wystąpią dodatkowo koszty:
- wyceny nieruchomości,
- ubezpieczenia na życie kredytobiorcy,
- ubezpieczenia nieruchomości,
- ustanowienia hipoteki.
Jeżeli jednak w przeszłości zostały zaciągnięte kredyty i pożyczki z wysokim oprocentowaniem stałym, to zamieniając je na znacznie korzystniejszą ofertę i jednocześnie skracając czas spłaty, można zaoszczędzić na spłacanym kredycie.
Należy jednak pamiętać, że w zdecydowanej większości, konsolidacja zobowiązań bankowych przeprowadzana jest w celu zmniejszenie obciążeń z tytułu regulowania rat. Patrząc z takiej perspektywy, konsolidacja jest z pewnością opłacalna, ponieważ więcej pieniędzy pozostaje w domowym budżecie i to bez konieczności zwiększania dochodów czy ograniczania innych wydatków.
Sprawdź również kredyty gotówkowe na 150 tysięcy złotych z wyliczeniem rat i kosztów.
Czy można skonsolidować kredyt konsolidacyjny?
Jeżeli spłacasz już kredyt konsolidacyjny, to istnieje możliwość, aby skonsolidować kredyt z innymi zobowiązaniami. Należy mieć jednak świadomość, że banki z reguły dość niechętnie podchodzą do takiego rozwiązania.
Polityka banków dotycząca tego, co podlega konsolidacji, a co jest z automatu odrzucana, jest bardzo różnorodna. W niektórych bankach, gama konsolidowanych produktów jest bardzo szeroka i kończy się na kredytach hipotecznych, a w niektórych jest ograniczona praktycznie wyłącznie do kredytów i pożyczek gotówkowych.
Jeżeli chcesz dowiedzieć się, czy możesz włączyć do konsolidacji kredyt konsolidacyjny, skontaktuj się z wybranymi bankami i zapytaj doradcę bankowego.
Dla kogo kredyt konsolidacyjny?
Z kredytu konsolidacyjnego mogą skorzystać kredytobiorcy, którzy:
- posiadają odpowiednio wysoką zdolność kredytową,
- pozytywną historię kredytową w BIK,
- chcą spłacić stare kredyty i pożyczki bankowe.
Ocena kredytowa, a więc zbadanie zdolności kredytowej oraz sprawdzenie historii kredytowej, ma miejsce w każdym przypadku, kiedy ubiegasz się o jakikolwiek kredyt bankowy. Nie ma w tym przypadku znaczenia, że np. kilka tygodni wcześniej bank pozytywnie zaopiniował Twój wniosek o kartę kredytową lub przyznał limit w koncie. Każdorazowo kontaktując się z bankiem w sprawie oferty kredytowej, zgodnie z wymogami Ustawy o kredycie konsumenckim, bank przeprowadza rzetelną ocenę zdolności kredytowej.
Korzystając z kredytu konsolidacyjnego możesz skonsolidować TYLKO kredyty bankowe, czasami kredyty udzielone przez SKOK-i, a konsolidacji kredytowej w zasadzie nie podlegają pożyczki niebankowe.
Wszelkiego rodzaju zobowiązania niebankowe zaciągnięte w firmach pożyczkowych, mogą zostać uregulowane z dodatkowej gotówki, udzielonej w ramach kredytu konsolidacyjnego lub korzystając z pożyczki konsolidacyjnej.