8 pytań dotyczących kredytów konsolidacyjnych. Oczywiście to nie wszystkie pytania i odpowiedzi, które mogą dotyczyć kredytów konsolidacyjnych i konsolidacji kredytowej. Bo tych może być znacznie więcej, Kilka najważniejszych, które pojawiły się na blogu w ostatnich tygodniach.
Kredyt konsolidacyjny jest kredytem przeznaczonym na spłacenie (zamknięcie) wybranych zobowiązań kredytowych w bankach. Głównym celem konsolidacji jest zmniejszenie liczby kredytów, które są aktualnie regulowane oraz dodatkowo zmniejszenie nowej raty – poprzez wydłużenie czasu spłaty oraz zwiększenie zdolności kredytowej.
Gdzie najłatwiej dostać kredyt konsolidacyjny?
W Alior Banku, PeKao, BNP Paribas i w kilku innych bankach. I w każdym innym, o ile mamy odpowiednią ocenę zdolność i wiarygodność kredytową. Co ciekawe, kredyt konsolidacyjny można uzyskać również przez internet. Dotyczy to kredytów konsolidacyjnych gotówkowych. Zresztą, kredyty konsolidacyjne gotówkowe są najbardziej rozpowszechnione, ponieważ nie wymagają zbyt dużych formalności.
Pożyczka konsolidacyjna
Bank Pekao
- Nie daj się zimie z pożyczką konsolidacyjną Pekao SA
- RRSO 11,56%1
- Prowizja 0%
- Oferta ważna do 28.02.2025 r.
1RRSO ‒ rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi 11,56% przy założeniach całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 56 342 zł, pożyczka zaciągnięta na 96 miesięcy, oprocentowanie zmienne 10,99% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 28 593,12 zł (w tym: odsetki 28 593,12 zł, opłata za prowadzenie Konta Przekorzystnego 0 zł), całkowita kwota do zapłaty 84 935,12 zł, płatna w 95 ratach miesięcznych po 884,74 zł, 96 rata wyrównująca 884,82 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 56 342 zł Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 20.12.2024 r.Oferta dostępna jest dla klientów, którzy :
a) posiadają lub otworzą rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (zawarcie umowy rachunku ROR musi nastąpić najpóźniej przed zawarciem umowy pożyczki) i zasilają lub zadeklarują regularne miesięczne wpływy na ROR w wysokości co najmniej 2000 zł z tytułu wynagrodzenia, emerytury/renty, dochodów uzyskiwanych z innych tytułów.
Jeśli klient nie zapewni ww. wpływów podwyższymy marżę, a tym samym – oprocentowanie pożyczki o 1 punkt procentowy. Marżę podwyższymy pierwszego dnia drugiego miesiąca kalendarzowego po miesiącu, w którym nie zapewniono ww. wpływów. Jeśli po podwyższeniu marży klient ponownie zapewni ww. wpływy, obniżymy marżę do poziomu sprzed podwyższenia;
b) przed zawarciem umowy pożyczki już wyrazili lub złożą komplet oświadczeń i zgód marketingowych, a w nich na:
- otrzymywanie od Banku informacji o charakterze marketingowym za pośrednictwem środków komunikacji elektronicznej oraz na kontakt telefoniczny w celu przedstawiania przez Bank informacji o charakterze marketingowym dotyczących produktów i usług Banku,
- przetwarzanie (w tym profilowanie) swoich danych osobowych przez Spółki z Grupy Kapitałowej wskazane w tej zgodzie w celu marketingu bezpośredniego ich produktów lub usług oraz na kontakt ze stronnych tych Spółek w tym celu:
• z wykorzystaniem środków komunikacji elektronicznej,
• z użyciem urządzeń telekomunikacyjnych i automatycznych systemów wywołujących.Prowizja 0% i pozostałe warunki dotyczą pożyczki konsolidacyjnej dla kwoty powyżej 10 000 zł (do 250 000 zł) z okresem kredytowania od 60 do 120 miesięcy, przeznaczonej na spłatę udzielonych w innych bankach/instytucjach finansowych pożyczek lub kredytów oraz na dowolny cel w wysokości do 25% kwoty spłacanych zobowiązań. Pożyczka nie może być przeznaczona na spłatę pożyczek lub kredytów udzielonych przez Bank Pekao S.A.
Dla pożyczek powyżej 10 000 zł do 14 999 zł okres spłaty wynosi od 5 do 8 lat, a dla pożyczek od 15 000 do 250 000 zł spłatę rat możesz rozłożyć do 10 lat.
Oferta ważna do 28.02.2025 r.
Kredyt konsolidacyjny
Bank BNP Paribas S.A.
- Weź kredyt konsolidacyjny i zamień swoje raty w jedną, lekka do spłaty
- Prowizja 0%
- Kredyt od 1 000 do 230 000 zł
- RRSO 11,19%1
1 Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) na podstawie przykładu reprezentatywnego dla kredytu gotówkowego pierwsza pożyczka na 09.09.2024 r. wynosi 11,19%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 58 642,34 zł, całkowita kwota do zapłaty 81 712,30 zł oprocentowanie stałe 10,65% w skali roku, całkowity koszt kredytu 23 069,96 zł (prowizja 0,00 zł; odsetki 23 069,96 zł) 79 miesięcznych rat (78 po 1034,34 zł i jedna 1033,78 zł).
warunki
Kredyt konsolidacyjny
Santander Bank Polska
- Zmień swoje kredyty na jedną wygodną ratę
- Brak prowizji od kwoty konsolidowanych kredytów z innych banków
- Kwota kredytu do 300 000 zł
- RRSO 18,95% 1
1 Dla oferty kredytu na konsolidację online udzielonego za pośrednictwem usług Santander internet/aplikacji Santander mobile: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 18,95%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 45 900 zł, całkowita kwota do zapłaty: 80 803,91 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku: 17,49%, całkowity koszt kredytu: 34 903,91 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 34 903,91 zł), umowa zawarta na okres 86 miesięcy, 85 miesięcznych rat równych w wysokości 939,75 zł, ostatnia rata w wysokości 925,16 zł.
Kalkulacja na dzień 16.04.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Internetowy Kredyt Konsolidacyjny
Alior Bank
- Wysoka kwota kredytu – nawet 250 000 zł
- Długi okres spłaty – do 10 lat
- RRSO 10,36%
Oferta dla nowych klientów.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) została wyliczona na 21.01.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Okres kredytowania od 3 miesięcy (minimum 89 dni) do 10 lat. Z oferty specjalnej mogą skorzystać klienci indywidualni, którzy nie posiadali w Alior Banku pożyczek gotówkowych lub kredytów konsolidacyjnych w żadnym z 12 miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku oraz przesłali dane kontaktowe przez internetowy formularz banku. Ostateczne warunki kredytowania zależą od zdolności kredytowej klienta, kwoty kredytu, okresu kredytowania, daty wypłaty kredytu, daty płatności pierwszej raty oraz wymaganych przez bank zabezpieczeń. Taryfa opłat i prowizji Alior Banku S.A. dla Klientów Indywidualnych jest dostępna w placówkach i na stronie internetowej banku. Niniejsza informacja nie stanowi oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego.
Kto dostanie kredyt konsolidacyjny?
Podobnie jak w przypadku pytania powyższego, każdy bank przeprowadzi konsolidację kredytów i udzieli takiego kredytu, jeżeli tylko ocena kredytowa kredytobiorcy będzie pozytywna. Ważna jest nie tylko zdolność kredytowa, ale i wiarygodność kredytowa w BIK.
Dlaczego nie mogę skonsolidować kredytów?
Każdy wniosek bank ocenia indywidualnie. Nie jest możliwe uzyskanie takiej odpowiedzi na forum kredytowym czy w odpowiedzi mailowej. Przyczyn, które są najbardziej powszechne, to brak zdolności kredytowej lub/i negatywna historia kredytowa. Ale mogą również wynikać ze źle wypełnionego wniosku, nie dostarczenia niezbędnych dokumentów, nie wyrażenie zgody na pobranie raportu BIK, bank nie konsoliduje określonych zobowiązań, itp.
Po jakim czasie można skonsolidować kredyt?
Nie ma terminu, po jakim można przeprowadzić konsolidację. Można spłacać już kilka zobowiązań kredytowych, wziąć kolejna pożyczkę, zapłacić jedną ratę i poszukać banku, który skonsoliduje zobowiązania. Ponieważ jest to jednak poważna decyzja (dotyczy to każdego kredytu), to powinna być przemyślana, racjonalna i uwzględniająca Twoją sytuację finansową.
Czy ciężko jest dostać kredyt konsolidacyjny?
Jeżeli stać Ciebie na płacenie nowej raty w określonej wysokości, to nie powinno być żadnych problemów, aby dostać kredyt konsolidacyjny. Odpowiednia zdolność kredytowa i wiarygodność kredytowa, to klucz do konsolidacji. Bank sprawdzi Twoje dochody i koszty w gospodarstwie domowym i podejmie szybką decyzję.
Jakie warunki trzeba spełniać by dostać kredyt konsolidacyjny?
Takie jak w przypadku ubiegania się o każdy inny kredyt: zdolność kredytowa i dobra historia kredytowania w BIK. Każdy bank sprawdzi oba elementy, Bank sprawdza w Biurze Informacji Kredytowej, jak radziłeś sobie ze spłatą wcześniej zaciągniętych kredytów i jak radzisz sobie obecnie. Uwaga: nie ma kredytów bankowych bez zdolności kredytowej lub bez BIK.
Czy można skonsolidować jeden kredyt?
Nie nie można. Ale tak w zasadzie można „przenieść” jeden kredyt do innego banku. To wydaje się nieco dziwne, ponieważ wszędzie przeczytasz, że konsolidacja polega na spłacie nowym kredytem co najmniej dwóch zobowiązań. To prawda. Ale sytuacja z jednym kredytem dotyczy „przeniesienia” jednego kredytu do innego banku, w którym to korzystamy z dodatkowej gotówki, czyli w rzeczy samej z pożyczki gotówkowe na dowolny cel. Wówczas oba produkty są konsolidowane, czyli 1 kredyt + 1 kredyt =… 1 kredyt.
Czy opłaca się wziąć kredyt konsolidacyjny?
Pytanie można zadać w sposób bardziej ogólny: czy opłaca się wziąć kredyt (konsumencki)? Nie. Z jednego prostego powodu: występuje koszt kredytowy. To sprawia, że nie tylko oddajemy pożyczony kapitał, ale i koszt jego udostępnienia. Jednak sama konsolidacja ma oczywiście zalety, chociażby dlatego, że można ograniczyć liczbę kredytów i obniżyć nową ratę.
Gdzie najłatwiej o kredyt gotówkowy pożyczkę gotówkową? Przegląd banków i propozycji kredytowych i pożyczkowych.
Pożyczka gotówkowa online pozabankowa w firmach pożyczkowych. Na raty oraz krótkoterminowe.