Czy szukasz kredytu gotówkowego na 20 tysięcy złotych, ze spłatą od kilku lat do nawet 6? W jakim banku zapytać o możliwość uzyskania takiego finansowania? W każdym, który znajdziesz taką propozycję, ale oczywiście wymaga to odpowiedniej zdolności i wiarygodności kredytowej.
 |
| Kredyt gotówkowy na 20 tysięcy złotych. Źródło: kredytypozyczka.blogspot.com |
A najlepszy kredyt, ewentualnie pożyczka na 20 tysięcy? Odpowiedź na postawione pytane możliwe jest do uzyskania tylko i wyłącznie po przeprowadzeniu odpowiedniej analizy kredytowej. Należałoby skontaktować się z kilkoma bankami, dwa lub trzy już wystarczą, i na podstawie wstępnych ofert kredytowych, porównać je z uwzględnieniem kosztów całkowitych.
Obecnie bez większego problemu można wyszukać kilka interesujących propozycji kredytowych w promocji z obniżonym oprocentowaniem i zerową prowizją!
Co oznacza, że kredyt gotówkowy na 20 tysięcy jest tani?
Kredyty gotówkowe, pomimo że, nie są obecnie najtańsze, to i tak cieszą się znaczną popularnością. Przeważnie banki nie wymagają dodatkowych zabezpieczeń spłaty. Ewentualnym zabezpieczeniem (i kosztem kredytowym) mogłoby być np. wykupienie ubezpieczenia. Może być konieczne w sytuacji, kiedy ocena kredytowa nie wypadnie najlepiej, ale nie dyskwalifikuje potencjalnego klienta z możliwości uzyskania kredytu.
Ubezpieczenie kredytu oczywiście zwiększa koszt takiego zobowiązania. Jakie jeszcze inne czynniki kredytowe wpływają na jego koszt?
Powszechne czynniki kosztowe dla kredytów gotówkowych
Najczęściej występującym kosztem są odsetki od zobowiązania wynikające wprost z oprocentowania nominalnego kredytu. Poza tym banki niekiedy naliczają prowizję kredytową - najczęściej jako pewien procent od przyznanego kredytu.
Wszystkie te koszty ponoszone na rzecz banku składają się na całkowity koszt kredytu. Jest on również odzwierciedlony w jego RRSO (Rzeczywista Rocznej Stopy Oprocentowania). RRSO jest wyrażone procentowe w skali jednego roku.
Porównując zatem ofertę kredytu gotówkowego w wysokości 20 tys. zł w różnych bankach, powinniśmy zwracać uwagę na wszystkie koszty wyrażone łącznie. Tylko w ten sposób mamy możliwość dokonania tańszego wyboru.
Ile trzeba zarabiać żeby dostać kredyt 20 tysięcy?
Warunkiem uzyskania jakiegokolwiek kredytu jest posiadanie odpowiednio wysokiej zdolności kredytowej oraz pozytywnej historii kredytowania w BIK.
Na podstawie analizy zdolności kredytowej bank oblicza jaki maksymalny kredyt możesz otrzymać. Brane są pod uwagę przede wszystkim uzyskiwane dochody oraz ponoszone wydatki w gospodarstwie domowym.
Twoimi aktywami są dochody, forma zatrudnienia oraz również wykonywany zawód.
Niektóre banki preferują osoby wykonujące tzw. zawody zaufania publicznego. Są to m. in.: lekarze, adwokaci, doradcy podatkowi, architekci. Uzyskują oni dodatkowe punkty do zdolności, a od czasu do czasu spotyka się propozycje kredytowe kierowane tylko do tych grup.
Ile muszę zarabiać, żeby dostać kredyt na 20 tys. zł? Dochód w wysokości 3000 zł powinien wystarczyć, aby otrzymać kredyt gotówkowy w wysokości do 20 tys. zł. Ale to nie wszystko. Można zarabiać jeszcze więcej i kredytu nie dostać.
Poza dochodami liczą się również wydatki w gospodarstwie domowych. Pasywa w znaczący sposób obniżają zdolność kredytową, a każde spłacane zobowiązanie czy miesięczny wydatek stały, w znaczący sposób zdolność kredytowa obniża.
Wyliczenia dochodów netto dla kredytów gotówkowych znajdziesz w serwisie Kredyty Porównywarka: Jaki kredyt przy zarobkach netto?
Ile wyniesie rata - kredyt gotówkowy 20 tysięcy?
Jeżeli zdecydujemy się na kredyt na 20 tys. zł, to oczywiście ważna będzie sama rata. Jest ona ściśle powiązana z długością spłaty zobowiązania. Im dłużej będziemy spłacać kredyt, to i rata będzie mniejsza. Ale należy pamiętać, że wraz wydłużeniem jego spłaty rośnie koszt kredytu - większa kwota odsetek pozostaje do zapłacenia.
Przy ustalaniu warunków kredytowani a, bank bierze pod uwagę zarówno naszą zdolność kredytową, jak i wiarygodność kredytową. Oba te czynniki w znacznej mierze determinują ostateczne warunki udzielania kredytu.
Kalkulacja rat kredytowych na 20 tys. zł
Zakładając, że oprocentowanie nominalne kredytu wynosi 11,21 % w sakli roku i nie występują żadne inne dodatkowe koszty, to raty równe wynoszą:
- 3 lata - 656,77 zł,
- 4 lata - 518,95 zł,
- 5 lat - 436,95 zł,
- 6 lat - 382,84 zł.
Powyższe oszacowanie rat kredytowych w ewidentny sposób pokazuje, że wydłużenie czasu spłaty pozwala na zmniejszenie raty kredytowej. Spójrzmy jednak o ile zmieni się jej wysokość (w liczbach bezwzględnych), w porównaniu do okresu poprzedniego.
Zmiana wysokości raty kredytu gotówkowego na 20 tys. zł wydłużając ratę o 12 miesięcy:
- 4 lata - 3 lata: 137,82zł,
- 5 lat - 4 lata: 82,00 zł,
- 6 lat - 5 lat: 54,11 zł.
Jak widać, im dłuższy czas kredytowania, to różnice pomiędzy ratami są coraz mniejsze. Wspomniane zostało jednocześnie, że koszt kredytowy będzie rósł. Jak to może wyglądać?
Przy znacznie większym kredycie będą dużo większe raty i koszt kredytowy: Pożyczka 60000 zł w banku.
Wyliczenia kosztów całkowitych dla 20 tys. zł
Kredyt 20 tys. zł - ile do spłaty? Obliczenia dla kosztu całkowitego, w tym przypadku kosztu odsetkowego:
- 3 lata - 3 643,54 zł,
- 4 lata - 4 909,72 zł,
- 5 lat - 6 216,76 zł,
- 6 lat - 7 564,21 zł.
Wysokość raty kredytowej musi być odpowiednio dopasowana do Twoich możliwości finansowych. Nie powinna ona być zbyt mała, jak i nie powinna być zbyt wysoka. Jeżeli wydłużysz czas spłaty z 5 do 6 lat, to rata zostanie zmniejszona o ok. 50 zł, ale koszt kredytu zwiększy się o już 1300 zł.
PODSUMOWANIE: kredyt na 20 tysięcy
Jeżeli masz konkretne plany finansowe, ale brakuje Tobie środków finansowych, to można wziąć pod uwagę kredyt gotówkowy. Oczywiście musisz mieć odpowiednią zdolność kredytową i dobry BIK.
Banki oferują kredyt gotówkowy przeważnie bez konieczności ustawiania dodatkowych zabezpieczeń. Ograniczają również formalności do niezbędnego minimum (przykład: kredyty gotówkowe do 20 tys. zł przez internet).
Nigdy nie zapominaj o tym, aby sprawdzić i porównać koszty całkowite, aby faktycznie był to jak najtańszy wybór. To Ty będziesz spłacać kredyt, a im lepsze warunki wynegocjujesz, to tym lepiej dla Twojego portfela.
